Пожизненный ISA (также известный как LISA) — это долгосрочный независимый сберегательный счет (ISA), представленный в 2016 году. Пожизненный ISA предлагает все привлекательные налоговые льготы стандартного ISA, но с дополнительным бонусом в виде повышения на 25%, предоставляемым правительство. LISA была введена, чтобы помочь тем, кто покупает впервые, и тем, кто хочет накопить на пенсию.
В этой статье мы рассмотрим поставщиков, которые в настоящее время предлагают пожизненную ISA, и сравним лучшие и самые дешевые акции, акции и денежные пожизненные ISA.
Мы рекомендуем вам прочитать статью полностью, но для тех, кто ищет краткий обзор, ниже приведены 3 лучших варианта.
| Тип Lifetime ISA | Поставщик | Подходит для | Стоимость | Минимальные инвестиции | Дополнительная информация |
| Акции и акции | Мускатный орех | Пассивные инвесторы - Тем, кто рад, что решениями об инвестициях управляет кто-то другой | 0,75% | 100 фунтов стерлингов | Мускатный орех |
| Денежные средства, акции и акции | Харгривз Лэнсдаун | Гибкость - Может хранить деньги наличными или инвестировать в акции и акции | 0,45% | 100 фунтов стерлингов единовременно/25 фунтов стерлингов в месяц | Харгривз Лэнсдаун |
| Наличные | Копилка | Низкая стоимость | £ 0,00 | £1 | Копилка |
Нажмите на заголовки ниже, чтобы перейти к следующим разделам статьи:
Ниже я перечислил ряд поставщиков пожизненных ISA, включая акции и акции Lifetime ISA и Cash Lifetime ISA. Я также создал сравнительные таблицы, чтобы сравнить расходы между поставщиками LISA «Акции и акции» и LISA с наличными.
AJ Bell предлагает пожизненную ISA для акций и акций, которая позволяет совершать сделки с фондами от 1,50 фунтов стерлингов за сделку и акциями от 9,95 фунтов стерлингов за сделку. Он предлагает простой в управлении счет, доступный круглосуточно и без выходных через приложение или онлайн, с возможностью обратиться за помощью к своим инвестиционным экспертам. Однако AJ Bell взимает ежегодную плату в размере 0,25%. Существует высокая минимальная сумма инвестиций в размере 500 фунтов стерлингов при единовременной оплате или, в качестве альтернативы, можно настроить прямой дебет на сумму 25 фунтов стерлингов в месяц.
Если вы решите инвестировать только наличными LISA с AJ Bell, вы не получите никаких процентов. Вероятно, это не лучший поставщик, если вы хотите инвестировать только наличные, поскольку у других поставщиков есть более выгодные тарифы.
<ч />EQi, ранее известная как Selftrade, предлагает пожизненную ISA для акций и акций и позволяет вам инвестировать в ограниченный набор фондов, выбранных Square Mile. Его годовая плата за хранение ваших инвестиций составляет 0,20% (с ограничением в 10 фунтов стерлингов в квартал), что делает его одним из самых дешевых на рынке, но он взимает с вас 10,99 фунтов стерлингов, когда вы переключаете фонд (продажа). Его инвестиционный выбор более ограничен, чем у других поставщиков акций и акций Lifetime ISA, а на его веб-сайте сложно ориентироваться.
<ч />Foresters Friendly Society предлагает пожизненный ISA Stocks &Shares, которым управляют его управляющие фондами, с целью устойчивого роста инвестиций в среднесрочной перспективе; так что вы можете рассмотреть это, если вы планируете приобрести дом в течение следующих 5 лет и особенно после 12-месячного лимита. Минимальные инвестиции в него составляют 500 фунтов стерлингов (или 50 фунтов стерлингов в месяц), а пополнения могут быть сделаны на сумму 250 фунтов стерлингов или более. Общество дружбы с лесниками взимает ежегодную плату в размере 2 % от стоимости вашей лицензии LISA.
<ч />Hargreaves Lansdown взимает 0,45% за владение инвестициями DIY в Lifetime ISA и дополнительно взимает плату за операции с ETF, инвестиционными фондами (но не паевыми фондами) и акциями вдобавок к этому. Через Hargreaves Lansdown вы можете инвестировать как в акции в Великобритании, так и за рубежом или инвестировать в более чем 2500 фондов. Однако, если инвестирование в акции и акции не для вас, Hargreaves Lansdown позволяет вам хранить наличные деньги (фактически превращая его в пожизненную наличную ISA), однако вы не будете получать проценты. Это может быть хорошим гибким вариантом для тех, кто планирует инвестировать в акции и доли в будущем, но не хочет менять поставщика. Минимальные первоначальные инвестиции Hargreaves Lansdown составляют 100 или 25 фунтов стерлингов в месяц.
Hargreaves Lansdown также предоставляет удобное руководство и калькулятор Lifetime ISA , которые помогут вам рассчитать ваш потенциальный бонус.
<ч />Moneybox взимает ежемесячную плату в размере 1 фунта стерлингов за свои акции и акции Lifetime ISA (бесплатно в течение первых 3 месяцев). Moneybox также взимает дополнительную комиссию за платформу в размере 0,45%, а также плату за провайдера в размере от 0,12% до 0,30%. Сборы поставщика фонда включены в ежедневную оценку фонда, поэтому вы не увидите, что этот сбор будет снят с вашего счета. Вы можете инвестировать всего от 1 фунта стерлингов и инвестировать, пополняя свои покупки через приложение Moneybox.
Вы также можете открыть Moneybox Lifetime Cash ISA, и он предлагает ставку 0,50% (плюс фиксированная годовая бонусная процентная ставка в размере 0,35%). Ежемесячная плата не взимается, и вы можете инвестировать всего от 1 фунта стерлингов через приложение Moneybox.
<ч />Newcastle Building Society предлагает пожизненный ISA Cash, которым вы можете управлять через Интернет, по почте или по телефону. Вы можете открыть счет всего за 1 фунт стерлингов с процентной ставкой 0,35%.
<ч />Nutmeg — робот-советник, который предлагает четыре типа инвестиционных портфелей; полностью управляемое, фиксированное распределение, умная альфа и социальная ответственность. Плата за полностью управляемые, смарт-альфа и социально ответственные портфели составляет 0,75%, а за портфели с фиксированным распределением взимается 0,45%. Они уменьшаются до 0,35% и 0,25% соответственно при стоимости инвестиций более 100 тысяч фунтов стерлингов. Чтобы инвестировать, Nutmeg требует минимум 100 фунтов стерлингов для открытия счета.
<ч />OneFamily предлагает два простых «экологических» фонда для инвестиций, поскольку они хотят сделать «инвестиции в ваше будущее максимально простыми». OneFamily разработала краткосрочный (5 лет) фонд с низким уровнем риска и более длительный (10 лет) фонд с более высоким уровнем риска, аналогичный фонду Foresters Family Friendly. Это позволяет вам переключать фонды в любое время бесплатно, но они взимают ежегодную комиссию за счет в размере 1,00%, которая не включает комиссию за расходы фонда в размере 0,30%. OneFamily имеет минимальные инвестиции в размере 250 фунтов стерлингов или регулярные инвестиции в размере 25 фунтов стерлингов в месяц. Как и в случае с Foresters Family Friendly, перед открытием в OneFamily стоит подумать о цели вашего Lifetime ISA, поскольку его LISA рассчитана на долгосрочную перспективу и лучше подходит для выхода на пенсию, если только вы не собираетесь покупать недвижимость через 5 лет. <ч />
Банк Paragon запустил пожизненную ISA наличными в ноябре 2019 года и предлагает переменную процентную ставку 0,50%. Счета могут быть открыты всего от 1 фунта стерлингов и должны быть заполнены онлайн. После открытия счетом можно управлять онлайн, по почте или по телефону. Банк Paragon позволяет осуществлять переводы с других бессрочных ISA без дополнительных комиссий.
<ч />Skipton Building Society предлагает процентную ставку 0,10%, которую можно зарабатывать ежедневно, но она не выплачивается до годовщины открытия счета. Они сообщают, что из-за переменных процентных ставок они уведомят вас, если процентная ставка должна упасть, а на вашем счете меньше 100 фунтов стерлингов. Skipton Building Society позволяет открыть пожизненный сберегательный счет всего за 1 фунт стерлингов.
<ч />Ниже приведена сравнительная таблица комиссий за акции и акции Lifetime ISA и Cash Lifetime ISA.
| Акции и акции LISA Provider | Минимальный платеж | Ежегодная оплата |
| Эй Джей Белл * | 500£/25£ в месяц | 0,25% |
| EQi* | £1 | 0,20% |
| Forester | 500£/50£ в месяц | 2% от стоимости фонда |
| Харгривз Лэнсдаун * | 100/25 фунтов в месяц | 0,45% |
| Мускатный орех | 100 фунтов стерлингов | 0,75 % для полностью управляемых (снижается до 0,35 % для инвестиций свыше 100 000 фунтов стерлингов) ) 0,45% фиксированного распределения (снижается до 0,35% для инвестиций свыше 100 000 фунтов стерлингов) плюс существует базовый инвестиционный фонд и комиссия за рыночный спред в размере 0,19% + 0,06% для полностью управляемых и 0,17% + 0,06% для фиксированного распределения |
| Одна семья | 25£ в месяц / 250£ единовременно | 1,00% годовых сборов за управление 0,30% сборов за расходы фонда |
| Копилка | £1 | £ 1 ежемесячная плата (первые 3 месяца бесплатно) 0,45% комиссии за платформу Комиссия поставщика фонда составляет 0,12–0,30% |
* Не включает расходы фонда
| Поставщик Cash LISA | Минимальный платеж | До 10 000 фунтов стерлингов | 10 000 – 50 000 фунтов стерлингов | Свыше 50 000 фунтов стерлингов |
| Копилка | £1 | 0,85%* | 0,85%* | 0,85%* |
| Paragon Bank | £1 | 0,50% | 0,50% | 0,50% |
| Строительное общество Ньюкасла | £1 | 0,35% | 0,35% | 0,35% |
| Строительное общество Скиптона | £1 | 0,10% | 0,10% | 0,10% |
*Ставка Moneybox составляет 0,50 % от базовой ставки (переменная) плюс фиксированная годовая бонусная процентная ставка в размере 0,35 %. Это означает, что ставка 0,85 % гарантируется только в течение первого года.
В настоящее время выбор делается между двенадцатью провайдерами Lifetime ISA, что является огромным увеличением, если учесть, что всего несколько лет назад их было всего два. Если вы хотите управлять своими собственными инвестициями и ищете самую дешевую пожизненную ISA, тогда у AJ Bell есть ежегодная плата за управление (помимо любых сборов фонда) всего 0,25%. Он также предлагает огромный выбор инвестиционных фондов на выбор. Тем не менее, он имеет высокие первоначальные инвестиционные затраты в размере 500 фунтов стерлингов единовременно или 25 фунтов стерлингов в месяц. Таким образом, для инвесторов с небольшой суммой денег, которые по-прежнему хотят иметь широкий выбор инвестиций, инвестирование в Hargreaves Lansdown может быть лучшим выбором, поскольку для начала минимальная инвестиция составляет 100 фунтов стерлингов. Ежегодная плата за управление Hargreaves Lansdown до любых дополнительных сборов фонда составляет 0,45% и предлагает лучший выбор инвестиционного фонда; согласование скидок на комиссию по целому ряду фондов. Другой альтернативой является EQi, который предлагает пожизненную ISA без минимальных инвестиций и годовой платы в размере 0,25%, но выбор инвестиций гораздо более ограничен.
В отличие от этого, Nutmeg предлагает полностью управляемую услугу, при которой они управляют портфелем для вас с годовой оплатой 0,75%. Более дешевая альтернатива — выбрать портфель с фиксированным размещением с комиссией 0,45%. В обоих вариантах есть дополнительный базовый инвестиционный фонд и комиссионные за рыночный спред, как показано в таблице выше. Для получения дополнительной информации о мускатном орехе и о том, подходят ли они для вас, прочитайте наш обзор мускатного ореха.
В настоящее время лучшим соотношением цены и качества, когда речь идет о сборах и вариантах инвестирования в акции и доли LISA, является AJ Bell Lifetime ISA, или, если вы хотите, чтобы кто-то управлял вашей LISA для вас, тогда Nutmeg Lifetime ISA (полностью управляемый вариант) лучшее значение.
Лучшая наличность Lifetime ISA сводится к поставщику с лучшей процентной ставкой. В настоящее время Moneybox имеет лучшую процентную ставку 0,85% с минимальными инвестициями в 1 фунт стерлингов. Paragon Bank с минимальными инвестициями в размере 1 фунта стерлингов следует с процентной ставкой 0,50%