По мере того, как вы приближаетесь к более поздним годам своей жизни, вы можете начать думать, как вы можете позволить себе покрыть расходы если вы решите получать уход, независимо от того, решите ли вы остаться в своей собственности или переехать в дом престарелых.
Стоимость такого ухода может застать многих врасплох. Согласно опросу, проведенному Opinium от имени Hargreaves Lansdown, треть людей считают, что их родителям придется продать свой дом, чтобы заплатить за него. Примерно 1 из 10 человек считает, что им придется самостоятельно оплачивать уход за родителями.
Сумма, которую вам нужно будет заплатить за уход за престарелыми, зависит от ряда факторов, например, от того, где вы решите жить, от объема ухода, который вам требуется, и от того, сколько вы можете позволить себе внести. В этой статье мы рассмотрим различные варианты оплаты ухода за престарелыми и объясним критерии приемлемости для доступа к финансовой поддержке, если она вам понадобится.
Стоимость ухода на дому сильно различается по стране, но, по данным Age UK, в среднем составляет около 15 фунтов стерлингов в час. Вы можете использовать этот инструмент для расчета стоимости ухода и соответствия требованиям в Англии, чтобы рассчитать стоимость ухода в вашем регионе.
Чтобы найти агентство по уходу на дому, Британская ассоциация по уходу на дому может предоставить вам информацию о поставщиках услуг по уходу на дому, которые следуют ее своду правил, или ваш местный отдел социальных услуг для взрослых может порекомендовать вам утвержденные частные агентства.
Хотя вы можете самостоятельно финансировать лечение за счет сбережений или дохода от пенсии или инвестиций, вам может потребоваться подумать, имеете ли вы право на помощь в покрытии расходов или вам, возможно, придется рассмотреть другие варианты.
Чтобы подать заявку на финансовую поддержку для ухода на дому, вам необходимо будет провести «оценку потребностей в уходе». Ваш опекун, врач общей практики или участковая медсестра могут дать направление на обследование от вашего имени с вашего разрешения. Если окажется, что вы имеете право на финансовую поддержку, ваш местный совет может организовать для вас услуги по уходу. В качестве альтернативы вы можете выбрать получение прямых платежей от вашего совета и самостоятельно организовать уход за вами. Тем не менее, сумма, которую вы должны будете заплатить за уход на дому, будет зависеть от результатов вашей проверки нуждаемости.
Чтобы узнать, имеете ли вы право на финансовую поддержку вашего местного совета для ухода на дому, вам нужно будет пройти «проверку нуждаемости». Это позволит оценить вашу финансовую независимость, принимая во внимание ваши доходы и сбережения (ваш «капитал»). Пока вы планируете оставаться в собственном доме, это не будет учитывать стоимость вашей собственности.
Ниже приведена таблица, в которой показано, как проверка нуждаемости оценивает ваш общий капитал и как это может повлиять на то, сколько вы платите за собственный уход на дому.
| Ваш капитал (за исключением вашей собственности) | Сколько вам придется платить за уход на дому |
| Более 23 250 фунтов стерлингов | Вы должны вносить полную плату за свое лечение (так называемое самофинансирование) |
| От 14 250 до 23 250 фунтов стерлингов | Ваш местный совет будет финансировать часть вашего ухода, а вы должны внести свой вклад в остальное |
| Менее 14 250 фунтов стерлингов | Ваш местный совет оплатит ваш уход |
Высвобождение капитала — это вариант, который может помочь высвободить немного денег, чтобы направить их на расходы по уходу в более позднем возрасте. Как правило, это доступно для лиц в возрасте 55+ и позволяет вам получить доступ к части собственного капитала, который вы накопили в своем доме, в виде не облагаемых налогом денежных средств. Деньги могут быть использованы для покрытия расходов на уход за вами и могут быть возмещены за счет продажи вашей собственности, когда вы умрете.
Чтобы иметь право на выпуск акций, вы должны владеть собственной собственностью либо без ипотеки, либо с небольшой ипотекой. Существует два типа схемы выпуска акций:пожизненная ипотека и план возврата жилья. Вы должны иметь в виду, что высвобождение капитала снижает стоимость вашего имущества и сумму, которая будет передана людям, указанным в качестве бенефициаров в вашем завещании, а с планом возврата дома компания по возвращению владеет всем или частью вашего дома. .
Для получения более подробной информации о том, как работают оба, посетите нашу статью «Что такое выпуск акций и как он работает? - Объяснение ипотечных выпусков акций».
Стоимость ухода в доме престарелых сильно различается по Великобритании. Согласно исследованию Legal &General, цены могут варьироваться от 621 фунта стерлингов в неделю в Blaenau Gwent в Уэльсе до 1488 фунтов стерлингов в неделю в Ислингтоне в Лондоне. По данным BUPA, поскольку 1 из 10 человек, которые переезжают в дом престарелых, все еще живы через 6 лет, вы можете в конечном итоге заплатить более 193 000 фунтов стерлингов в течение всего периода вашего ухода, даже в самых дешевых частях Великобритании - и это без учета даже с учетом ежегодного увеличения расходов на уход.
Продажа или сдача в аренду вашей собственности — один из самых популярных способов финансирования ухода за пожилыми людьми.
Согласно исследованию благотворительной организации Independent Age, в 2019 году более 330 000 пенсионеров продали свои дома, чтобы заплатить за социальную помощь. Правительство Великобритании в настоящее время проводит консультации по запланированным реформам системы социального обеспечения, которые предполагают «гарантию» того, что никому, нуждающемуся в уходе в более позднем возрасте, не придется продавать свой дом, чтобы заплатить за него, но решение еще не принято. В то же время продажа семейного дома может показаться наиболее разумным вариантом. Если вы планируете продать квартиру, ознакомьтесь с нашей статьей о том, как найти лучшего и самого дешевого агента по недвижимости, которая поможет вам сориентироваться в этом процессе.
Еще одно соображение может состоять в том, чтобы позволить вашей семье жить вне дома, позволяя доходу от аренды покрывать расходы на оплату вашего дома престарелых. Однако это не всегда может быть подходящим, поскольку доход от аренды может быть уменьшен рядом факторов, включая подоходный налог, комиссионные агента по сдаче в аренду, периоды недействительности, а также расходы на техническое обслуживание и ремонт. У вас может не хватить денег на оплату ухода, особенно если вы живете в более дорогой части страны, например, в Лондоне или на юго-востоке. Тем не менее, если вы уверены, что сдача дома в аренду может покрыть расходы на уход за вами, мы составили список лучших онлайн-агентов по аренде жилья, которые могут вам помочь.
Выпуск акций — еще один вариант, который может помочь высвободить немного денег, чтобы направить их на оплату услуг дома престарелых. Для получения более подробной информации перейдите к предыдущему разделу выпуска акций или посетите нашу статью «Что такое выпуск акций и как он работает? - Объяснение ипотечных выпусков акций».
Аннуитет на неотложные нужды можно приобрести в страховой компании за разовую единовременную сумму, а взамен страховщик немедленно выплачивает регулярные ежемесячные платежи непосредственно зарегистрированному дому престарелых, обеспечивающему уход за вами до конца вашей естественной жизни. Тем не менее, это специализированный продукт, и, хотя он может обеспечить гарантированное покрытие расходов на уход, у него есть ряд недостатков, в том числе то, что вы можете получить обратно меньше, чем заплатили, а предоставляемый доход может повлиять на право на получение государственных пособий с проверкой нуждаемости.
Соглашение об отсрочке платежа (DPA) — это ссуда или соглашение с местными властями, которое обеспечено вашим домом с фиксированной процентной ставкой. Кредит должен быть погашен после того, как вы умрете и ваш дом будет продан, а тем временем ваш совет покроет расходы на ваш уход.
Однако, чтобы получить DPA, вы должны соответствовать следующим критериям приемлемости:
В Северной Ирландии нет формальной системы для DPA. Тем не менее, все же стоит обратиться в местный фонд здравоохранения и социального обеспечения, чтобы узнать, могут ли они способствовать этому соглашению.
Местные власти не обязаны предлагать отсрочку платежа, но если они этого не делают, они должны указать причину в письменной форме. Например, если они считают, что ваш дом не стоит достаточно, чтобы покрыть расходы на дом престарелых.
Если вы имеете право на получение финансовой поддержки, ваш местный совет может оплатить часть или большую часть стоимости ухода за вами в доме престарелых. но сначала вам придется провести оценку потребности в уходе. Если вы имеете право на уход, они затем проведут проверку нуждаемости, чтобы определить, имеете ли вы право на финансовую поддержку для покрытия расходов. Это потребует полной оценки вашего дохода и капитала и может включать стоимость вашей собственности.
Вы по-прежнему должны будете оплачивать часть расходов из своего дохода, определяемого по результатам проверки вашего материального положения, однако вам необходимо оставить по крайней мере пособие на личные расходы (PEA). PEA должен составлять не менее 24,90 фунтов стерлингов в неделю. Ваш совет может увеличить эту сумму в зависимости от ваших обстоятельств по своему усмотрению.
Чтобы подать заявку на финансовую помощь от вашего местного совета для оплаты стоимости дома престарелых, свяжитесь с отделом социальных услуг для взрослых вашего совета и попросите провести оценку потребностей в уходе. Плата за первоначальную оценку ухода не взимается, и каждый имеет право на нее, независимо от своего дохода, сбережений и потребностей. Вы можете использовать веб-сайт GOV.UK, чтобы связаться с местным советом.
Чтобы узнать, имеете ли вы право на финансовую поддержку от вашего местного совета для покрытия расходов на уход в доме престарелых, вам нужно будет пройти «проверку нуждаемости», аналогичную той, которая подробно описана ранее в этой статье. Однако этот тест обычно учитывает стоимость вашего имущества.
Ваш дом не будет включен в проверку нуждаемости, если вы перейдете в дом престарелых на краткосрочной или временной основе. Если вы переедете в дом престарелых на постоянное жительство, ваш дом не будет включен, если, например, ваш партнер все еще живет там. Однако это означает, что подавляющее большинство людей, владеющих своим домом, не будут иметь права на помощь в покрытии стоимости дома престарелых, поскольку их капитал превысит максимальный порог поддержки. Вот почему многие решают продать свою собственность или выбрать отсрочку платежа, когда переезжают в дом престарелых на постоянной основе.
Ниже приведена таблица, в которой показано, как тест на нуждаемость оценит ваш общий капитал и как это может повлиять на сумму, которую вы платите за оплату услуг дома престарелых.
| Ваш капитал (обычно включая вашу недвижимость) | Сколько вам придется платить за дом престарелых |
| Более 23 250 фунтов стерлингов | Вы должны оплатить полную стоимость (известную как самофинансирование) |
| От 14 250 до 23 250 фунтов стерлингов | Вы должны вносить свой вклад из имеющегося у вас дохода на основе проверки вашего материального положения, например из вашей пенсии. Ваш совет оплачивает оставшуюся часть стоимости вашего дома престарелых |
| Менее 14 250 фунтов стерлингов | Ваш совет оплачивает расходы на содержание вашего дома престарелых |
После того, как весь ваш капитал будет учтен при проверке нуждаемости, у вас должно остаться как минимум пособие на личные расходы (PEA), которое должно составлять не менее 24,90 фунтов стерлингов в неделю. Ваш совет может увеличить эту сумму в зависимости от ваших обстоятельств по своему усмотрению.
Если ваши потребности в первую очередь связаны со здоровьем, NHS может организовать и оплатить ваши расходы на лечение в рамках схемы NHS Continuing Healthcare (NHS CHC). Если вы имеете право на участие в программе NHS CHC и живете или переезжаете в дом престарелых, ваши расходы могут быть полностью покрыты. При оценке ваших потребностей совет должен направить вас в NHS, если окажется, что вы имеете право на получение NHS CHC.
Решение о соответствии NHS CHC основывается на ваших ежедневных потребностях в уходе в отношении 4 ключевых характеристик — характера, интенсивности, сложности и непредсказуемости — и на том, как эти факторы могут повлиять на тип и объем необходимого вам ухода. Наличие определенного диагноза не определяет ваше право на участие, так как люди с одинаковым состоянием здоровья могут иметь совершенно разные потребности, но люди с более сложными или тяжелыми заболеваниями, очевидно, с большей вероятностью соответствуют требованиям.
Первоначальный контрольный список оценки NHS CHC может быть заполнен медсестрой, врачом, медицинским работником или социальным работником от вашего имени. В зависимости от результатов контрольного списка вам либо скажут, что вы не соответствуете критериям для полной оценки NHS Continuing Healthcare и, следовательно, не имеете права, либо вас направят на полную оценку соответствия требованиям. Вы можете загрузить пустую копию контрольного списка NHS Continuing Healthcare с веб-сайта GOV.UK, чтобы ознакомиться с перечисленными требованиями.
Если вас направят на полную оценку NHS CHC, у всех соответствующих медицинских и социальных специалистов будут собраны доказательства вашего физического и психического здоровья и потребностей в социальной помощи. Группа специалистов в области здравоохранения и социального обеспечения оценит эти доказательства, заполнит Инструмент поддержки принятия решений и даст свои рекомендации относительно того, имеете ли вы право на участие в программе NHS CHC. Их рекомендации передаются Группе клинического ввода в эксплуатацию (CCG), ответственной за согласование и финансирование вашего пакета услуг.
Если вы не соответствуете критериям NHS CHC, но по-прежнему нуждаетесь в сестринском уходе, NHS может оплатить взнос на оплату сестринского ухода непосредственно вашему дому престарелых. Вы должны либо уже находиться в доме престарелых, либо планируете туда переехать. Это называется сестринским уходом, финансируемым NHS (NHS FNC).
Большинству людей не нужно организовывать отдельную оценку для NHS FNC, если они уже прошли оценку для NHS CHC. Однако, если вам нужна оценка или вы ее еще не проходили, ваша клиническая группа ввода в эксплуатацию (CCG) может организовать оценку для вас.
Вы можете найти местную CCG на веб-сайте NHS.