Ваш дом, вероятно, станет самой крупной покупкой, которую вы сделаете в своей жизни, и вы можете потратить годы на ее оплату. Получение ипотеки для покупки дома может быть разумным финансовым решением, поскольку вы увеличиваете капитал и получаете хорошие налоговые вычеты. Но покупка слишком дорогого дома может лишить вас возможности подготовиться к другим финансовым целям, таким как накопление средств на пенсию, обучение детей в колледже или каникулы.
Определение того, сколько вы можете потратить, - это первый шаг к ответственной покупке дома. Обдумайте эти три вопроса, чтобы определить свое магическое число.
Большинство ипотечных кредиторов требуют, чтобы вы вносили определенный процент от покупной цены в качестве первоначального взноса; этот процент может варьироваться от 5 до 20 процентов. Во многих случаях, если вы кладете менее 20 процентов, вам, вероятно, придется платить за частную ипотечную страховку, которая обычно стоит от 0,15 до 0,25 процента от суммы ссуды и погашается через ваш ежемесячный платеж по ипотеке.
Если вы планируете продать один дом и купить другой, вы можете использовать любой капитал в своем текущем доме для внесения первоначального взноса за новый дом. Если вы впервые покупаете жилье, то время, потраченное на то, чтобы активно сэкономить на первоначальном взносе, окупится - более крупный первоначальный взнос позволит вам купить больше дома или производить меньшие ежемесячные платежи.
Большинство кредиторов рекомендуют заемщикам тратить не более 28 процентов своего ежемесячного дохода на выплаты по ипотеке. Например, если вы зарабатываете 8000 долларов в месяц и должны ежемесячно платить по долгу на 500 долларов, вы можете получить 30-летнюю ипотеку на сумму до 380 000 долларов с 5-процентной процентной ставкой. Ваши ежемесячные платежи, составляющие 28 процентов вашего дохода, составят 2040 долларов. Чтобы определить правильное число, воспользуйтесь онлайн-калькулятором доступности ипотеки, подобным этому от Marketwatch.
Имейте в виду, что то, что кредитор готов предоставить вам ссуду на определенную сумму, не означает, что вы должны занимать до предела. Возможно, вы не захотите тратить почти треть своего ежемесячного дохода на ипотеку. Составьте бюджет и помните, что вам понадобятся средства на ремонт дома, техническое обслуживание и обновления, а также на все остальное, на что вы хотите потратить деньги - отпуск, сбережения, подарки, еду, бензин и т. Д.
HomeLight анализирует миллионы продаж домов, чтобы найти агентов покупателя, которые покажут вам идеальный дом по правильной цене.
Ваш кредитный рейтинг определит, имеете ли вы право на ипотеку и какие условия вы получите в этом случае. У разных кредиторов разные требования к кредитному рейтингу, но большинство ожидает, что у заемщиков будет кредитный рейтинг порядка 500. Например, Федеральное жилищное управление требует, чтобы кандидаты имели кредитный рейтинг 580 или выше, чтобы получить максимальное финансирование на типичные покупки нового дома, и предлагает некоторые продукты с меньшим финансированием тем, у кого кредитный рейтинг от 500 до 579.
Если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, чтобы претендовать на желаемые ставки по ипотеке, проявите терпение. Последовательная работа над улучшением своей оценки путем проверки и исправления ошибок и методической выплаты долга может со временем улучшить ее.
После того, как вы определили, сколько вы можете потратить на новый дом, при этом соблюдая другие финансовые цели и обязательства и избегая стресса от чрезмерных долгов, вы готовы приступить к покупкам.
Просто не забывайте оставаться в рамках своего бюджета:избегайте соблазна взглянуть на дома, которые стоят больше, чем вы обязуетесь потратить, и вы будете более довольны своим домом - и всей своей финансовой жизнью - в долгосрочной перспективе.
Примечание редактора:мы придерживаемся строгой редакционной политики и зоны, свободной от суждений, для нашего сообщества, и мы также стремимся оставаться прозрачными во всем, что мы делаем. Этот пост содержит ссылки и ссылки на продукты наших партнеров. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.