Независимо от того, являетесь ли вы новым или опытным владельцем малого бизнеса, в какой-то момент вам может понадобиться дополнительное финансирование. Возможно, вы делаете ремонт, добавляете сотрудников в платежную ведомость или обновляете оборудование. Бизнес-кредит может помочь вам оплатить большие расходы и развивать вашу компанию. Вы должны знать, как получить кредит для малого бизнеса и какой вариант финансирования лучше всего подходит для вас. Ознакомьтесь с приведенными ниже советами по кредитам для малого бизнеса.
Вы можете использовать либо заемные средства, либо фонды акций для финансирования вашего бизнеса. Вы рассматриваете возможность финансирования своего стартапа или малого бизнеса с помощью кредита? Выполните следующие четыре шага, чтобы получить кредит для малого бизнеса.
Первое, что вам нужно сделать при получении кредита для бизнеса, это определить, как вы будете использовать деньги. Оцените свою потребность в кредите и определите, на что вы направите средства.
Есть много способов, которыми вы можете использовать бизнес-кредит. Если вы новый предприниматель, вы можете получить кредит, чтобы начать малый бизнес. Или, возможно, вы уже состоявшийся владелец бизнеса, желающий развивать свою компанию. Вы также можете использовать кредит, чтобы покрыть ежедневные операционные расходы. Вы также можете создать денежный резерв в качестве подстраховки на случай непредвиденных расходов с бизнес-кредитом.
Как только вы поймете свои намерения в отношении средств, разработайте подробный план их использования. Кредиторы хотят видеть, что деньги пойдут на конкретную цель. Чтобы убедить кредиторов в том, что вы соответствуете финансовым критериям, создайте убедительную историю о своем бизнесе и сможете уверенно и ясно объяснить свой план.
Есть много вариантов кредитов для малого бизнеса. Ваши потребности, собственный капитал и кредитная история — все это факторы, определяющие, какой кредит вам подходит.
Хорошим местом для начала поиска кредита является Администрация малого бизнеса (SBA). Кредиты SBA доступны как действующим компаниям, так и стартапам.
SBA не предоставляет деньги напрямую. Вместо этого SBA поддерживает банковский кредит с частичной гарантией. Если вы не можете производить платежи по кредиту, SBA берет на себя некоторую ответственность. Гарантия снижает риск кредитора, поэтому у вас больше шансов получить кредит.
Наиболее распространенной кредитной программой SBA является кредит 7 (а). Вы можете использовать кредит 7(a) для различных целей, включая оборотный капитал, оборудование, недвижимость, ремонт и рефинансирование.
Чтобы получить кредит 7 (а), вы должны соответствовать нескольким требованиям кредита SBA. Вы должны работать для получения прибыли, быть малым бизнесом и иметь разумный собственный капитал, помимо других факторов. Посетите веб-сайт SBA, чтобы ознакомиться с полным списком квалификационных требований.
Кредит 7 (а) позволяет вам занять до 5 миллионов долларов. SBA может гарантировать до 85% кредита для кредитов до $ 150000. Для кредитов на сумму более 150 000 долларов США SBA может гарантировать до 75 % от суммы кредита.
Для меньшего варианта кредита SBA вы можете подать заявку на микрокредит. Микрозаймы — хороший способ получить кредит для начала бизнеса.
Программа микрозаймов выдает до 50 000 долларов США. Средняя сумма микрозайма составляет 13 000 долларов США. Вы можете использовать микрокредит для оборотных средств, инвентаря, оборудования и мебели.
Вы можете погашать микрозаймы на срок до шести лет. Ваша процентная ставка будет варьироваться, но ставки обычно составляют от 8% до 13%. Если вас одобрят, вам нужно пройти обучение, чтобы узнать, как сделать кредит более эффективным с точки зрения затрат.
Как владелец малого бизнеса, у вас есть другие варианты финансирования малого бизнеса, кроме кредита SBA. В зависимости от ваших потребностей, вы захотите рассмотреть различные виды кредитов. Ниже приведены общие цели малого бизнеса для заимствования и кредиты, которые вы должны использовать.
Очень сложно получить бизнес-кредит в течение первого года работы. У вас нет доказательств того, что ваш бизнес будет приносить прибыль, поэтому риск кредитования для вас высок. Новым владельцам бизнеса доступны кредиты для стартапов.
Как владелец стартапа, вы могли бы заняться некоммерческим микрокредитованием. Некоммерческие микрокредитные организации предоставляют небольшие кредиты, чтобы помочь стартапам, малому бизнесу, а также малообеспеченным и недостаточно представленным сообществам добиться успеха.
Даже если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете получить некоммерческий микрокредит. Некоммерческий микрозайм – это кредит для малого бизнеса, который можно получить быстрее, чем традиционный банковский кредит.
Если вы не получили одобрение на получение кредита, подумайте о том, чтобы одолжить у друзей и родственников, открыть бизнес-кредитную карту, взять личный кредит для бизнеса или воспользоваться краудфандингом.
Возможно, вашему бизнесу потребуется инвестировать в новое оборудование. Финансирование этих покупок можно осуществить за счет кредита на оборудование.
Кредиты на оборудование могут быть использованы для транспортных средств, машин и другого оборудования, необходимого для ведения вашего бизнеса. Кредиты дают вам быстрый доступ к деньгам и покрывают до 100% стоимости оборудования. Кредиты на оборудование имеют фиксированные процентные ставки, то есть процентная ставка не меняется. План оплаты действует в течение всего срока службы оборудования.
Работа с притоком и оттоком наличных может быть сложной задачей. Иногда вам нужна помощь в покрытии расходов, когда наличных денег мало. Для покрытия повседневных операций у вас есть несколько вариантов бизнес-кредита.
Вы можете расширить свою компанию, взяв кредит в банке на срок для бизнеса. Срочные кредиты имеют фиксированные процентные ставки. Вы делаете ежемесячные платежи в течение нескольких лет. С кредитом на срок для бизнеса вы получаете единовременную сумму наличными авансом. Используйте эти кредиты для инвестиций в существующий бизнес.
Бизнес-кредиты поступают от разных кредиторов. Когда вы ищете кредитора, посмотрите на годовые процентные ставки и общую стоимость заимствования кредита. Общая стоимость займа – это сумма займа плюс проценты.
Для наименьшей общей стоимости заимствования, попробуйте выбрать кредит с самой низкой годовой процентной ставкой. Кроме того, внимательно ознакомьтесь с условиями кредита и убедитесь, что вы сможете вносить регулярные платежи.
Вы можете получить бизнес-кредит от банка, некоммерческого кредитора или онлайн-кредитора. Выбрав тип кредита, сравните варианты у нескольких кредиторов.
Формирование отношений с вашим кредитором часто облегчает получение финансирования. Вы можете завоевать доверие кредиторов, открыв счета у кредитора, у которого хотите взять кредит. Чтобы поддерживать хорошие отношения между вами и кредитором, избегайте просроченных платежей и овердрафтов.
Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, не подходите к кредиторам с пустыми руками. Вам нужно убедить их, что вам нужен кредит, и вы сможете вернуть деньги.
Кредиторы будут запрашивать финансовую информацию о вас и вашем бизнесе. Вам нужно будет сообщить о годовом доходе, чтобы доказать, что ваш бизнес приносит деньги. Вам также понадобится средний остаток на банковском счете, чтобы показать, насколько хорошо вы управляете деньгами.
Сообщите кредиторам о своей личной и деловой кредитной истории. И предоставьте кредиторам больше информации о ваших финансах, предоставив прошлые налоговые декларации.
Создайте формальный всеобъемлющий план малого бизнеса, чтобы предоставить кредиторам обзор финансового состояния вашего бизнеса. План должен включать финансовые отчеты, в которых сообщается о годовых продажах и прибыльности. Кроме того, включите прогнозы денежных потоков, которые предсказывают будущие притоки средств.
Предоставьте кредиторам информацию о том, как долго вы занимаетесь своим бизнесом. Вам также понадобится личная гарантия для обеспечения кредита. Личная гарантия возлагает на вас юридическую ответственность за погашение кредита. Ваше личное имущество может оказаться под угрозой, если доход от бизнеса не покроет кредит.
Вам нужен простой способ отслеживать средства вашего малого бизнеса? Онлайн-бухгалтерия Patriot Программное обеспечение простое в использовании и предназначено для тех, кто не является бухгалтером. Мы предлагаем бесплатную поддержку в США. Попробуйте бесплатно сегодня.
Эта статья была обновлена с момента первоначальной публикации (21 июня 2016 г.).