Update June 2022: If you’ve been watching the market, you might be feeling a little anxious. Inflation data, the Russia-Ukraine war, and anticipated monetary policy changes are contributing to increased market volatility. It's normal to feel nervous when the market goes down, but panic selling can hurt your portfolio rather than help it. We think it’s best to focus on the long-term, invest in a diversified portfolio and automate investing with Auto-Stash. Staying invested through all parts of a market cycle is key to long term investing success. 

Вы слышали фразу «не кладите все яйца в одну корзину». Если вы уроните корзину, вы можете распрощаться со своими яйцами и, скорее всего, у вас останется большой беспорядок!

То же самое может быть верно для инвестирования; вкладывать все свои деньги в одну инвестицию может быть рискованно. Распределение риска называется диверсификацией, и с помощью этого простого объяснения вы быстро диверсифицируете свои сбережения.

Диверсификация:tl:dr

В чем смысл диверсификации?

Когда вы инвестируете, у вас есть много вариантов. Иногда может показаться, что их слишком много. Вы можете вкладывать деньги в акции, облигации, фонды, другие ценные бумаги и даже в недвижимость.

Диверсификация просто означает, что вы вкладываете свои деньги в разнообразные инвестиции — не только в одну акцию или даже в узкий набор акций, облигаций или фондов. При диверсификации одна из ваших корзин может упасть или одна акция может упасть, но падение не разобьёт все ваши яйца, и ваши вложения в целом могут остаться сильными.

Примечание:все инвестиции сопряжены с риском. И вы можете потерять деньги на рынке.

Как работает диверсификация?

Когда рынки растут, стоимость ваших инвестиций, скорее всего, также будет расти. Это означает, что вложенные вами деньги будут расти. Но когда рынки падают, стоимость ваших инвестиций, вероятно, упадет, и вы можете потерять деньги. (Если вам интересно, как управлять инвестициями, когда рынок в целом падает, эта статья поможет вам понять некоторые тонкости волатильности рынка.)

Вот где вступает в игру диверсификация:акции, облигации и фонды не растут и не падают с одинаковой скоростью. Следовательно, инвестирование в несколько акций, облигаций и других активов может распределить ваш риск, который иногда называют «волатильностью вашего портфеля». (Примечание:Ваш портфель — это все ваши инвестиции, и волатильность — это мера риска. )

Диверсификация в действии

Давайте представим сценарий с тремя акциями, и рынок падает:

• Акции А упали на 60%
• Акции B упали на 30%
• Акции C упали на 20%

Если бы вы инвестировали только в акции А, вы бы потеряли 60% своих инвестиций — ой. Но если вы распределите свои деньги равномерно по всем трем акциям, вы потеряете только 36,66%, что является средним процентом, на который упали все три акции (чтобы вычислить среднее значение, добавьте 60 + 30 + 20. Это равно 110; разделите на 3, чтобы получить среднее значение:36,66%).

То же самое верно, когда рынок идет вверх:

• Акции A увеличились на 20%
• Запас B увеличился на 30%
• Запас C увеличился на 10%

Если вы распределите свои деньги равномерно по всем трем акциям, ваши инвестиции увеличатся на средний процент роста всех трех акций. Вот математика:20+30+10=60. Разделите 60 на 3, и вы получите среднее значение 20%.

Если бы вы не диверсифицировали, это была бы большая авантюра:у вас была бы более высокая норма прибыли, если бы вы просто купили акцию B, но если бы вы выбрали акцию C, вы бы упустили. Распределение ваших инвестиций между акциями может сгладить большие падения и всплески на рынке.

Прочитайте эту статью, чтобы узнать, как и зачем покупать акции.

Три способа диверсификации

Диверсификация — это больше, чем инвестирование в несколько акций — это способ подхода к инвестициям, при котором ваши яйца аккуратно раскладываются по множеству корзин. Вот три важных способа рассмотреть возможность диверсификации вашего портфеля:

1. Разнообразие по типам активов. Разнообразный портфель — это портфель, в который вы инвестировали в широкий набор типов инвестиций или «классов активов». Например, ваш портфель может включать облигации, фонды (такие как индексные фонды и биржевые фонды), денежные средства, недвижимость и товары.
2. Диверсификация по секторам. Вы также можете диверсифицировать в пределах каждого класса активов. Например, когда вы инвестируете в акции, вам может не понадобиться портфель, содержащий все акции технологических компаний или все акции энергетических компаний. При диверсифицированном портфеле значительное падение в одном секторе может не привести к падению всего вашего портфеля акций.
3. Диверсификация по географическому признаку. Хотя может показаться заманчивым вложить все свои деньги в ценные бумаги США, мир огромен. Вы также можете инвестировать в Европу, Азию и Южную Америку — и это лишь некоторые другие регионы. Сохранение географического разнообразия ваших инвестиций (включая как развитые, так и развивающиеся страны) может помочь распределить ваши риски; даже если экономика одного региона сокращается, в других может расти.

Упростите диверсификацию с помощью средств

Фонды могут помочь упростить диверсификацию — они подобны корзинам, содержащим ассортимент акций или облигаций. Биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды инвестируют в десятки, сотни или даже тысячи различных акций и облигаций — по сути, они делают диверсификацию за вас. Когда вы покупаете акции фонда, вы инвестируете в общий набор акций и облигаций. Взгляните на EFT в Stash, чтобы получить представление о вариантах.

Имейте в виду, однако, что уровень разнообразия внутри фондов может быть разным — они могут быть узконаправленными или широконаправленными. Узконаправленные фонды могут охватывать один сектор, такой как технологии или энергетика, что делает вас более уязвимыми к падениям рынка в конкретных секторах. Напротив, фонды более широкой направленности могут содержать целый класс акций, например, входящие в S&P 500 — индекс крупнейших публично торгуемых акций в США, представляющих различные отрасли и сектора.

Некоторые фонды инвестируют в облигации, которые могут составлять важную часть диверсифицированного портфеля. (Узнайте, почему, в этом объяснении об облигациях.) Облигации часто рассматриваются как более безопасные инвестиции, и они могут действовать как противовес акциям, часто увеличиваясь в цене, когда облигации уменьшаются, и наоборот. Еще одна причина обратить внимание на диверсификацию по типам активов при принятии инвестиционных решений.

Готовы начать диверсификацию?

Диверсификация может показаться сложной — вариантов много. Но помните, разнообразие и разнообразие – это приправа к жизни. А за счет диверсификации вы можете инвестировать более уверенно, что поможет вам оставаться верными, когда рынок растет и падает.

Stash может помочь вам разнообразить по доступной цене. Вы можете выбирать из сотен акций и десятков электронных переводов (состоящих из акций и облигаций) за небольшую ежемесячную плату.

[