Акции и взаимные фонды — это долгосрочные инвестиции, которые могут принести прибыль. Означает ли это, что они похожи, когда речь идет о риске, доходности и инвестиционных затратах? Нет!
Это потому, что акции — это отдельные акции компаний, а взаимные фонды — это совокупность акций. Мы расскажем вам об этих различиях более подробно.
И акции, и взаимные фонды связаны с финансовыми рынками. Проще говоря, это означает, что они либо торгуются на фондовом рынке, либо инвестируют в ценные бумаги, которые торгуются на финансовых рынках.
Акция — это акция, выпущенная публичной компанией, такой как Apple или Wipro. Акции торгуются на фондовой бирже, такой как S&P 500 или BSE, и могут быть куплены и проданы с использованием брокерского счета.
Вы становитесь частью истории роста компании, когда становитесь акционером. Это имеет преимущества. Например, некоторые компании перераспределяют прибыль в виде дивидендов.
Исторически сложилось так, что акции, как известно, уверенно опережают инфляцию и другие активы, такие как банковские срочные депозиты, регулярные депозиты, заемные средства, ликвидные средства и другие.
Тем не менее, не каждая акция является мульти-упаковкой, как Amazon или Microsoft. Инвестирование в акции требует от вас тщательного анализа финансовых показателей компании. Это может занять несколько часов тщательного исследования.
В то время как акция представляет собой владение одной компанией, взаимные фонды представляют собой владение портфелем из нескольких акций. Взаимный фонд — это пул денег, собранный от нескольких инвесторов.
Деньги инвестируются в такие активы, как акции, облигации, взаимные фонды и ETF. Это дает вам возможность инвестировать в диверсифицированный портфель акций, долговых обязательств или их комбинации в одном взаимном фонде.
Менеджер фонда будет отвечать за повседневную деятельность по покупке и продаже, если взаимный фонд активно управляется. Активно управляемые фонды стремятся превзойти рынок.
Пассивно управляемые взаимные фонды не имеют управляющего фондом. Они просто отслеживают такие индексы, как Nasdaq или Nifty. Таким образом, их цель — отразить индекс, а не превзойти рынок.
Взаимные фонды подходят для инвесторов, которые не хотят заниматься беготней. Конечно, есть определенное количество исследований, которые все еще проводятся. Но это не так сложно по сравнению с исследованием отдельных акций.
Акции и взаимные фонды классифицируются по рыночной капитализации, преимуществам и другим параметрам.
Отдельные акции могут расти в геометрической прогрессии по сравнению с взаимными фондами. Одной из причин этого является неотъемлемая природа или ограничение взаимных фондов - они представляют собой корзину ценных бумаг.
Доходность взаимного фонда привязана к общей стоимости его портфеля. Если одна или несколько акций/облигаций в портфеле будут работать хуже, общая доходность взаимного фонда будет падать.
Акция этого не испытывает. Возьмем, к примеру, доходность акций HDFC по сравнению с взаимными фондами с 1999 года. В каком-то смысле это как яблоко против апельсина, но это даст вам представление о том, как отличается доходность.
| Имя | Тип | Доходы с 1999 года | CAGR с 1999 года |
| HDFC | Акции | 26 104,71 % | 99,6% |
| Фонд HDFC Flexicap | Фонд акционерного капитала | 8 869,73 % | 18,44% |
| Фонд денежного рынка HDFC | Заемный фонд | 347,10% | 7,15% |
*Факты и цифры приведены по состоянию на 20 июля 2021 г. и получены из общедоступных источников в Интернете.
Мы установили, что акции потенциально могут превзойти взаимные фонды. Но есть компромисс. Общеизвестно, что акции являются более нестабильным и рискованным вариантом инвестиций, чем взаимные фонды.
Возьмем, к примеру, фонды акций. Они распределяют свой риск между несколькими акциями и даже выделяют небольшую часть своего портфеля на облигации или инструменты денежного рынка.
Эта диверсификация позволяет им поглощать волатильность лучше, чем отдельные акции. Кроме того, инвестиции, такие как заемные средства, считаются более безопасными, чем фонды акций и акции.
Это потому, что долговые фонды инвестируют в облигации, выпущенные правительством или крупными корпорациями, которые имеют солидный кредитный рейтинг. Таким образом, прежде чем инвестировать в акции и взаимные фонды, инвесторы должны взвесить соотношение риска и доходности.
Прибыль, полученная от акций и взаимных фондов, облагается налогом в зависимости от периода владения:
Долг и международные фонды — единственные активы в списке, которые имеют право на индексацию через 3+ года. Выгода от индексации означает, что цена, по которой вы купили актив, корректируется с учетом инфляции.
| Инвестиции | Налог на краткосрочный прирост капитала | Налог на долгосрочный прирост капитала |
| Акции | 15% | 10% |
| Фонды акционерного капитала | 15% | 10% |
| Заемные средства | ИТ-плита | 20% |
| Международные фонды | ИТ-плита | 20% |
Насколько вы контролируете свои инвестиции?
Вы можете купить или продать акции в любое время. Кроме того, бремя выбора акций будет лежать на вас, если только у вас нет консультанта. В любом случае вы лучше контролируете свои инвестиции.
Однако когда дело доходит до взаимных фондов, сценарий иной. Инвесторы не могут диктовать, какие акции или облигации могут покупаться и продаваться взаимным фондом — это может делать только управляющий фондом или КУА.
Отслеживание эффективности вашего портфеля важно, потому что. Большинство опытных инвесторов, как правило, пересматривают свои инвестиционные портфели каждый квартал. Некоторые склонны отслеживать инвестиции еженедельно или каждые 6 месяцев.
Существует несколько онлайн-инструментов, которые помогут вам настроить быстрый трекер, чтобы оставаться в курсе ваших инвестиций. Такие приложения, как Cube, показывают все ваши инвестиции в одном простом представлении портфолио, чтобы упростить отслеживание.
Известно, что инвесторы, предпочитающие более самостоятельный подход, создают лист или файл Excel для отслеживания своих инвестиционных портфелей и собственного капитала. В любом случае важно понимать, что вам подходит.
Регулярный анализ портфеля, проводимый обученными экспертами, дополняет отслеживание портфеля. Углубленный ежеквартальный анализ портфеля поможет вам скорректировать курс действий в случае:
Вы можете попробовать бесплатный инструмент анализа MF Cube в разделе «Веб-инструменты» на панели инструментов. В качестве альтернативы можно обратиться за консультацией к обученному финансовому специалисту, например, к Cube Wealth Coach.
Логика подсказывает, что взаимные фонды гораздо «удобнее» инвестировать в них новичку. Это потому, что они не требуют такого количества исследований, как отдельные акции.
Однако выбор может оказаться не таким простым. Цены на отдельные акции могут взлететь как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Взаимные фонды, с другой стороны, в основном представляют собой долгосрочные активы, которые лучше всего растут через 3-5+ лет.
Создание собственного портфеля отличных акций может привести к относительно более высокой доходности, чем взаимные фонды. Но для этого потребуется тонна исследований. И давайте смотреть правде в глаза, не все являются финансовыми экспертами.
Поэтому вероятность ошибок при выборе отдельных акций выше. Однако солидные финансовые эксперты существуют. Они могут помочь вам понять, что лучше всего подходит для вас как новичка:
Таким образом, важно учитывать ваши инвестиционные цели, профиль риска и другие факторы, прежде чем покупать акции или взаимные фонды. Кроме того, перед инвестированием рекомендуется проконсультироваться с опытным финансовым консультантом.
Посмотрите это видео, чтобы узнать больше о 9-блочной модели Cube для создания идеального портфолио
5 умных способов оптимизации доходности паевых инвестиционных фондов
Различия между SIP и паевыми фондами
Риск взаимных фондов:5 типов рисков, связанных с взаимными фондами
Как измерить риски паевых инвестиционных фондов?
Могу ли я получить более высокую доходность от акций, а не от паевых инвестиционных фондов?