Взаимные фонды стали популярным способом создания богатства для работающих профессионалов. Такие факторы, как профессиональное управление, диверсификация и многое другое, сделали взаимные фонды привлекательными.

Однако многие считают, что взаимные фонды сопряжены со значительным риском и, следовательно, не являются для них подходящим вложением.

В то время как некоторые взаимные фонды несут относительно высокий риск, существуют фонды, которые, как известно, приносят предсказуемую прибыль, например долговые фонды. Мы расскажем вам, как они работают, и расскажем о лучших долговых фондах на 2022 год.  

Что такое долговой взаимный фонд?

Долговой взаимный фонд инвестирует в ценные бумаги, такие как облигации, казначейские векселя, коммерческие бумаги и многое другое, которые приносят фиксированный процент. Эти ценные бумаги обычно выпускаются в обмен на кредит.

Заемный фонд получает свою основную сумму обратно в конце заранее согласованного срока кредита. Фиксированный процент, который он зарабатывает, распределяется между инвесторами в виде прибыли.

Мир долговых фондов огромен и состоит из различных взаимных фондов, которые инвестируют в ценные бумаги с фиксированным доходом. Это включает (но не ограничивается):

• Ликвидные средства
• Овернайт
• Сверхкраткосрочные средства
• Банковское дело и фонды PSU
• Фонды корпоративных облигаций
• Фонды динамических облигаций

Каждый тип долгового фонда приносит различную доходность в зависимости от срока погашения ценной бумаги, в которую он инвестирует. При этом доходность долгового фонда обычно предсказуема в диапазоне от 4% до 6%.

Хотя это звучит убедительно, вам все равно придется выбирать правильные заемные средства для достижения ваших финансовых целей. Мы собираемся помочь вам выбрать, предоставив вам краткий обзор лучших долговых фондов на 2022 год. 

Лучшие долговые взаимные фонды в 2022 году

Вы можете просмотреть заемные средства двумя способами. Во-первых, его можно использовать для балансировки портфеля агрессивных инвестиций. Во-вторых, это может стать надежной отправной точкой для новых или консервативных инвесторов, которые хотят попробовать взаимные фонды.

В любом случае, мы работаем с первоклассным консультантом, который работает в игре более 20 лет, чтобы гарантировать, что у вас есть доступ только к лучшим долговым фондам. Вот фрагмент основных долговых обязательств на 2022 год.

Причины инвестировать в заемные средства?

1. Предсказуемый доход

Большинство долговых фондов инвестируют в ценные бумаги, которые приносят фиксированный процент. Они известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Вот почему известно, что лучшие долговые фонды приносят стабильную доходность от 4% до 6%.

Хотя это может быть не так высоко, как фонды с малой, средней или большой капитализацией, известно, что оно обеспечивает стабильность как консервативным, так и агрессивным портфелям.

2. Низкие комиссии

Заемные средства предназначены для недорогих инвестиций. Этот дизайн имеет больше смысла, если учесть тип ценных бумаг, в которые они инвестируют, и стабильную прибыль, которую они приносят.

Таким образом, известно, что инвестиционная комиссия, взимаемая долговым фондом, является низкой. Взгляните на таблицу лучших заемных средств на 2022 год. Вы заметите, что коэффициент расходов большинства заемных средств составляет менее 1%, за исключением одного.

3. Диверсификация

Как и другие взаимные фонды, вы можете получить много по цене одного, когда инвестируете в долговой фонд. Средний долговой фонд может инвестировать в различные облигации, коммерческие бумаги и многое другое в зависимости от философии, которой он следует.

Для вас как инвестора это означает, что вам не нужно делать тяжелую работу — профессиональный управляющий фондом будет заниматься покупкой и продажей долговых ценных бумаг на сложном рынке облигаций.

Посмотрите это видео, чтобы узнать, почему вы должны доверить выбор взаимных фондов эксперту.

Риск, связанный с инвестициями в долговые взаимные фонды

1. Чрезмерная/недостаточная диверсификация

Инвестирование в один долговой фонд дает вам доступ к нескольким ценным бумагам с фиксированным доходом. Чего большинство инвесторов не осознают, так это того, что инвестирование в несколько долговых фондов может эффективно затормозить создание богатства.

Например, покупка слишком большого количества заемных средств с перекрывающимися портфелями будет означать, что вы платите слишком много в виде инвестиционных комиссий за один и тот же набор ценных бумаг.

2. Кредитный риск

Есть хорошие долговые ценные бумаги, которые имеют высокий кредитный рейтинг. Это означает, что у них больше шансов погасить свой долг. Обычно это обозначается SOV, AAA и AA+.

Лучшие долговые фонды, такие как на Cube, инвестируют в долговые ценные бумаги с таким высоким рейтингом. Тем не менее, существуют и безнадежные долговые ценные бумаги. У них может быть плохой кредитный рейтинг.

Если долговой фонд инвестирует в такую ​​ценную бумагу, лучше держаться подальше от нее. Чтобы узнать больше, проконсультируйтесь с финансовым экспертом, например, с консультантом по благосостоянию, который поможет вам выбрать правильные долговые фонды.

3. Процентный риск

Возможно, вы заметили, что слова «процентная ставка» появляются несколько раз в этом блоге. Ценные бумаги с фиксированным доходом приносят проценты, которые распределяются между инвесторами в долговые фонды в качестве дохода.

На ценные бумаги, приносящие эти доходы, влияют изменения процентной ставки RBI. Если RBI решает повысить процентную ставку, известно, что облигации теряют ценность, и, как следствие, доходность долгового фонда сокращается.

Налогообложение долговых взаимных фондов

Если вы инвестируете в заемные средства, вам придется платить налог на два типа прибыли. Один из них известен как краткосрочный прирост капитала, полученный путем продажи долгового фонда до 3 лет. Налог на STCG основан на I-T плите инвестора.

Другой известен как долгосрочный прирост капитала, полученный путем продажи долгового фонда через 3 года. Налог на LTCG составляет 20% с фиксированной индексацией, что означает, что ваши инвестиции будут скорректированы с учетом инфляции.

Подробнее об экономии налогов читайте здесь.

Вещи, которые следует учитывать, прежде чем инвестировать в долговые взаимные фонды

1. Ваш аппетит к риску

В конце концов, заемные средства связаны с рынком и подвержены кредитному и процентному риску. Как инвестор, вы должны оценить, сможете ли вы справиться с этими рисками.

Лучший способ получить представление о своем профиле риска — это:

1. Пройдите тест на риски и позвольте функции Perfect Portfolio от Cube предложить инвестиции.
2. Поговорите с консультантом по благосостоянию, который поймет ваши жизненные цели, профиль риска и многое другое, чтобы предложить инвестиции  

2. Ваши финансовые цели

Известно, что лучшие долговые фонды идеально подходят для краткосрочных и среднесрочных целей на срок от 1 месяца до 3 лет. Например, создать резервный фонд или купить новый мобильный телефон.

Вы должны понять, есть ли у вас краткосрочные и среднесрочные цели, а затем приступить к инвестированию в заемные средства, которые помогут вам их достичь. Подробнее об определении инвестиционных целей читайте здесь.

3. Качество и послужной список

Учитывая, что на рынке существуют сотни долговых фондов и тысячи взаимных фондов, важно понимать, что не все фонды будут хорошими или плохими.

Оценка каждого фонда по нескольким критериям необходима, чтобы убедиться, что вы выбрали правильные. Это означает, что нужно выйти за рамки звездного рейтинга долгового фонда и обратиться к таким деталям, как послужной список, оборот и т. д.

Работающим специалистам это может быть сложно. Вот почему вы можете воспользоваться такой услугой, как Cube, которая дает вам доступ к долговым средствам, которые могут работать на вас. Скачайте Cube, чтобы узнать больше.

Примечание. Факты и цифры приведены по состоянию на 30 мая 2022 г. Никакая информация, представленная здесь, не может рассматриваться как инвестиционный совет. Будьте осторожны при инвестировании в такие активы, как акции, взаимные фонды, альтернативные инвестиции и другие.