Изменения в системе Службы финансов и бухгалтерского учета обороны (DFAS) в начале 2021 года могли позволить некоторым участникам плана сбережений (TSP) превысить свои лимиты взносов.

Как правило, DFAS автоматически возвращает избыточные взносы с помощью ручного процесса. Предстоящее изменение системы автоматизирует этот процесс. По данным DFAS ¹ , запуск запланирован на четвертый квартал 2021 года. .

Но, возможно, вы случайно внесли избыточный вклад до того, как эти обновления были установлены.

Что произойдет, если вы внесете избыточный вклад в свой TSP ?

Если вы случайно переплатили на свои пенсионные счета, IRS будет взимать с вас штраф в размере 6% за каждый год, в течение которого на вашем счету остаются избыточные средства.

Вот что нужно сделать, чтобы убедиться, что вы в безопасности:

• Проверьте свой последний отчет об отпусках и доходах на myPay ² . <суп> чтобы увидеть, сколько вы вложили в свой TSP в этом календарном году.
  • В 2021 году для лиц моложе 50 лет эта сумма не должна превышать 19 500 долларов США. Если вам 50 лет или больше, вы можете внести дополнительные 6 500 долларов США в виде «догоняющих» взносов, чтобы общий годовой лимит составил 26 000 долларов США. IRS может изменять эти лимиты каждый год, обычно увеличивая их в зависимости от инфляции.
• Если вы не вносили лишние взносы в свой TSP, но добавили средства на другие пенсионные счета, на которые распространяются ограничения на взносы (a 401(k), 403(b), 457 или SARSEP), сложите общую сумму. взносы, чтобы убедиться, что вы находитесь в пределах ограничений IRS.
• Если вы обнаружите, что превысили общий лимит взносов и хотите получить возмещение, выберите аккаунт, с которого вы хотите получить возмещение.

У вас есть время до 15 марта, чтобы запросить возврат взноса у вашего TSP. Вы можете посетить местный финансовый офис, чтобы обсудить свою ситуацию и определить, нужно ли вам подавать иск о системе управления делами (CMS) в DFAS.

Если вы хотите запросить возврат взносов из другого пенсионного плана, обратитесь к администратору этого конкретного плана. Их контактную информацию обычно можно найти в заявлениях о плане или в Интернете.

Новые изменения автоматизируют «дополнительные эффекты» и возмещения TSP

В этом году DFAS также применил «побочный» метод, чтобы устранить необходимость проводить отдельные выборы для догоняющих взносов.

Для тех, кому 50 лет и старше, новый метод перелива, который начал первый период выплаты 2021 года, должен применять избыточные взносы к вашему «наверстыванию» в размере 6500 долларов.

Метод перелива избавляет от бумажной работы. Вкладчикам не нужно заполнять форму о дополнительных взносах или делать дополнительные взносы через свои электронные системы начисления заработной платы ³ . .

Для лиц моложе 50 лет, начиная с четвертого квартала 2021 года, избыточные взносы TSP будут возмещаться автоматически. Как только вы достигнете своего предела, они перестанут вычитаться из вашей зарплаты.

Участники плана могут контролировать и отслеживать свои взносы, чтобы убедиться, что они не превышают ограничений, установленных IRS.