Что касается финансовых приоритетов, большинство экспертов сходятся во мнении, что разумно накопить деньги и создать резервный фонд, прежде чем сосредоточить свои усилия на инвестировании.

Однако существует такая вещь, как чрезмерные сбережения, говорит Бернадетт Джой, финансовый коуч и основатель Crush Your Money Goals. Джой, которая выплатила долг в размере 300 000 долларов США за три года и теперь имеет собственный капитал в 1 миллион долларов США, говорит, что некоторые из ее клиентов откладывают гораздо больше, чем им нужно.

«Они преувеличивают, когда вместо этого могли бы инвестировать», — говорит она. Если у вас есть достаточный резервный фонд, вы можете подумать о перенаправлении дополнительных взносов на инвестиционный счет, чтобы накопить богатство в долгосрочной перспективе.

Сколько разумно откладывать в резервный фонд

Большинство финансовых экспертов, в том числе Джой, согласны с тем, что разумно сэкономить на проживании от 3 до 6 месяцев. Сьюз Орман, автор бестселлера «Женщины и деньги», рассказала Grow, что пандемия показала, что американцам, вероятно, нужно экономить еще больше.

«Правда в том, что, вероятно, прямо сейчас у вас должен быть резервный фонд на один год», — сказал Орман в разгар пандемии.

Это нелегко сделать. Согласно опросу Bankrate, проведенному в 2021 году, более половины американцев, 51%, имеют расходы менее чем за три месяца в своих чрезвычайных фондах. Из этого 51 % колоссальные 25 % вообще не имеют резервного фонда.

Чтобы накопить достаточно денег, вы можете автоматизировать свои сбережения и следовать бюджету или правилу 50/20/30, согласно которому вы выделяете 20 % своего дохода на сбережения и инвестиции, 50 % на фиксированные расходы и 30 % на гибкие расходы.

Однако, как только вы создадите то, что, по вашему мнению, является адекватным резервным фондом, вам не нужно продолжать делать взносы на сберегательный счет, говорит Джой. Вместо этого сосредоточьтесь на инвестировании, которое связано с определенными рисками, но также и с потенциальными преимуществами для накопления капитала:«Наличные деньги не принесут вам никакой пользы, если они не будут расти».

"Начать как можно раньше" лучше

Поскольку рынки могут как падать, так и расти, инвестирование лучше всего работает в долгосрочной перспективе. Вот почему важно начать как можно раньше.

Не имеет значения, если вы не можете инвестировать много, сказал Grow Марк Ла Списа, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Vermillion Financial Advisors. "Начать как можно раньше, даже если это всего несколько долларов, лучше, чем ничего не делать или ждать, пока вы накопите значительную сумму", – сказал он.

Это происходит благодаря силе сложных процентов, то есть процентов, которые вы зарабатываете на свои деньги, плюс уже начисленные проценты.

Классический пример из Федерального резервного банка Сент-Луиса демонстрирует силу начисления сложных процентов. Сберегательница, которая начинает раньше, в 65 лет имеет больший баланс сбережений, даже несмотря на то, что ее друг, начавший позже, в конечном итоге вносит в три раза больше. Дополнительное десятилетие совокупного роста вывело ее вперед. Однако помните, что инвестирование сопряжено с риском, и подобные примеры не учитывают того факта, что рынки могут как расти, так и падать, и это может повлиять на стоимость ваших инвестиций.

Если деньги находятся на сберегательном счете, приносящие очень мало или вообще не приносящие проценты, они не могут расти. Но если вы инвестируете в пенсионный счет, такой как 401(k) или Roth IRA, ваши деньги могут работать на вас.

Еще от Grow:

• По словам финансового аналитика, универсальный способ накопления капитала пенсионерами
• "Просто инвестируйте в индексный фонд" – это "бесполезный совет", – говорит специалист по финансовому планированию, и как создать свой первый портфель
• Эксперт говорит, что с помощью тематических ETF можно заработать и разбить состояние. Вот что вам нужно знать