Мы знаем, что может быть заманчиво использовать ваши растущие пенсионные сбережения, чтобы погасить тревожный студенческий кредит или задолженность по кредитной карте. Но эти деньги предназначены для вас в будущем, и досрочное изъятие* может серьезно сократить ваши сбережения.

Стратегии:

• Найдите другие способы заработать дополнительные деньги, будь то подработка, сокращение гибких расходов, таких как развлечения и ужин вне дома, или просьба о повышении зарплаты.
• Если вам нужно занять деньги, подумайте, можете ли вы одолжить у семьи или друзей.
• Если у вас есть план на рабочем месте, например 401(k), вы можете взять кредит под свои сбережения. Хотя это не рекомендуется большинством финансовых экспертов, поскольку вы упустите драгоценное время на рынке, с вас будет взиматься процентная ставка, которая, вероятно, будет ниже штрафа в размере 10%, который вы должны заплатить за досрочное IRA. изъятия. Кроме того, вы должны погасить кредит или столкнуться с федеральными налоговыми штрафами.
• Если вы не работаете, вы можете избежать штрафа в размере 10 %, если досрочно снимете средства с IRA для покрытия медицинских расходов; Вы также можете избежать штрафа, если сделаете досрочное снятие средств с IRA, если станете инвалидом навсегда, или если вы используете деньги для квалифицированных расходов на высшее образование, или если вы используете до 10 000 долларов на покупку своего первого дома. (Подробнее здесь.)

Пример ¹ :

Допустим, у вас есть 7 000 долл. США на традиционном пенсионном счете.* Вы решили обналичить средства досрочно, чтобы погасить остаток по кредитной карте.**

• К вам может быть применен налоговый штраф в размере 10 % или 700 долларов США.
• Вы также можете платить подоходный налог. Предположим, ваша ставка федерального налога составляет 24%. Вы можете задолжать до 1680 долларов США.
• Вы также можете облагаться государственными и местными налогами. Предположим, что ваша государственная и местная налоговая ставка составляет 10%. В этом случае вы можете заплатить еще 700 долларов США.

Штрафы и сборы могут съедать 3080 долл. США, или около 44 % ваших сбережений.

Жаргонный хак.

Что такое традиционная IRA ?

Традиционный ИРА

Это пенсионный счет, который позволяет вам откладывать деньги до вычета налогов. IRA означает индивидуальный пенсионный счет.

Жаргонный хак.

Что такое 401(k) ?

401(к)

Пенсионный план, спонсируемый на рабочем месте, который позволяет вам откладывать деньги до вычета налогов.

Жаргонный хак.

Что такое ИРА Roth ?

Рот ИРА

Это пенсионный счет, который позволяет вам вносить деньги после того, как вы заплатили на него налоги. IRA означает индивидуальный пенсионный счет.

* К пенсионным счетам Roth применяются другие правила. Вообще говоря, владельцы учетных записей могут в любое время снять то, что они вложили в Roth.
**Как правило, досрочное снятие средств происходит до того, как вам исполнится 59 1/2
¹ . Пример является гипотетической иллюстрацией математических принципов и не является предсказанием или проекцией эффективности инвестиций или инвестиционной стратегии

Подробнее:

Прочтите наше учебное пособие по пенсионным сбережениям, в котором объясняется, что люди имеют в виду, когда говорят о выходе на пенсию, а также о том, как ставить перед собой цели и какие виды пенсионных счетов может открыть каждый.

Что такое Roth IRA? Все об этом удобном для налогообложения пенсионном инструменте

Вместе с нами мы подробно изучим все тонкости этого инструмента пенсионных накоплений, который поможет вам сэкономить деньги за счет доходов после уплаты налогов.

Что такое традиционная ИРА? Все об этом пенсионном сберегательном счете

Почти каждый может создать традиционную IRA. Узнайте, как вы можете внести свой вклад и как это может помочь вам снизить налоговую ставку.