Вы работали и копили годами, а теперь можете сидеть сложа руки, довольные хорошо выполненной работой. Вы построили сеть друзей и коллег, и у вас, возможно, были дети, у которых были свои семьи. Оставишь ли ты что-нибудь тем, кого любишь?

Лучшее наследство? Знания и ценности

Лучший подарок для наследников — это не большая банка денег. На самом деле, известные богатые люди, такие как Уоррен Баффет и Билл Гейтс, заявили, что не собираются оставлять своим детям огромные состояния. Как сказал Баффет журналу Fortune еще в 1986 году, идеальная сумма, которую можно оставить своим детям, – это "денег, достаточных для того, чтобы они чувствовали, что могут делать все, что угодно, но не настолько, чтобы ничего не делать".

Лучшее наследство — это набор финансовых ценностей, которые учат уважению к деньгам. Или, как говорится в старой поговорке, «дайте человеку рыбу, и он будет сыт один день; научи человека ловить рыбу, и он будет сыт всю жизнь.

Вот семь золотых правил, которым стоит научить своих детей обращаться с деньгами, независимо от того, сколько им лет.

1. Деньги не имеют ценности, но они помогают найти ценность

Деньги сами по себе не представляют ценности. Вы не можете это есть. Из него дом не построишь. Но деньги помогают понять ценность. Как отмечает Дениз Камминс, член Ассоциации психологических наук и автор книги «Хорошее мышление:семь мощных идей, которые влияют на то, как мы думаем», предоставление детям пособия в зависимости от выполняемой ими работы заставляет их задуматься о полезности того, что они делают. хотят купить по сравнению с тем, сколько стоят их усилия, чтобы заработать деньги.

Она рассказывает историю о двух своих дочерях в отделе игрушек Target, которые решают, хотят ли они потратить все свои деньги на игрушку, с которой они могут поиграть один раз, или отложить больше, чтобы купить что-нибудь получше позже. Для нее пособие, основанное на работе, «является типичным способом научить детей финансовой грамотности, а также таким качествам характера, как терпение, бережливость и щедрость».

2. Инвестирование — это проект на всю жизнь

Есть разница между хранением денег под матрасом и использованием их для того, чтобы сделать себя и мир богаче.

Во время пандемии американцы копили деньги. По данным The Economist, «стоимость долларов в обращении растет примерно в два раза быстрее, чем в среднем за всю историю. С февраля он вырос более чем на 11%». Хотя спешка в поисках самых безопасных активов в условиях кризиса понятна, в конечном итоге более трезвый подход приведет к тому, что мы вернемся к тому, чтобы вкладывать деньги туда, где они принесут больше пользы, чем потеря стоимости из-за инфляции.

Когда дети находятся в позднем детстве или в подростковом возрасте, самое время создать для них депозитарный брокерский счет. Вы можете научить их, как проводить исследования своих любимых брендов, и показать им основы стоимостного инвестирования.

Из-за налоговых последствий владения акциями и торговли ими вы можете привлечь своих детей к обсуждению с финансовым консультантом, а также организовать с ними периодические встречи, ежемесячно или ежеквартально, для анализа эффективности их портфеля.

В конечном счете, создание богатства — это больше, чем борьба за высокооплачиваемую работу. И кто знает, возможно, вы воспитаете следующего Уоррена Баффета.

3. Работа придает смысл

Многие из нас помнят нашу первую летнюю работу. Моя была в магазине мороженого. Я не хотел этого делать, тем более, что у некоторых моих друзей были родители, которые субсидировали их беззаботное лето. Но заработанные деньги я мог тратить или копить.

Работа учит детей уверенности в себе, а наличие собственных денег необходимо для первого урока. Но работа — это больше, чем просто накопление денег. Это также источник гордости и самобытности. Я знал, что не хочу вечно работать в магазине мороженого, что побудило меня работать в колледже и добиваться ученых степеней после окончания колледжа.

Взрослые с большей вероятностью разбогатеют, если у них есть финансовый план, и у них больше шансов составить финансовый план, если они рассматривают этот план как часть своей более широкой карьеры.

Научите их находить смысл в работе с помощью японской концепции икигай.

4. Финансовые ценности:кредит укрепляет доверие

Кредит происходит от того же латинского слова, которое означает «верить». Когда люди дают вам кредит, это потому, что они верят, что вы вернете его в соответствии с условиями вашего кредита.

Добавление вашего подростка или подростка в качестве авторизованного пользователя на вашу кредитную карту — это хороший способ для них начать создавать кредитную историю, но важно научить их возвращать деньги, которые они занимают, и знать о долгах с высокими процентами и возобновляемый кредит.

Оборотной стороной кредита является долг. Важно научить детей отличать хороший долг от безнадежного. Как говорит Роберт Кийосаки, автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа», богатые папы занимают деньги, которые приносят доход, например, берут ипотечный кредит на сдаваемое в аренду имущество, когда бедные папы занимают деньги, чтобы тратить их.

Создание хорошей кредитной истории — это создание хороших привычек, поддержание хороших долгов и использование этого для увеличения вашего благосостояния.

5. Настройка бюджета означает знание ваших пределов

После того, как дети закончат колледж и получат свою первую работу, им, возможно, впервые в жизни потребуется создать настоящий бюджет.

Возможно, вы заставили их оплачивать непредвиденные расходы, такие как бензин и развлечения, из детских и подростковых пособий, но когда они не живут под вашей крышей, им также нужно будет закладывать в бюджет основные расходы, такие как еда и аренда. Если им пришлось занимать деньги, чтобы заплатить за колледж, им также придется учитывать выплату этих долгов.

Расходы — это только одна часть бюджета, другая половина — это доходы. Вы можете направить их на правильный путь, ознакомившись с преимуществами их новой работы, такими как страхование здоровья и жизни. Покажите им, как увеличить свой доход, сосредоточившись в первую очередь на погашении долга с высокой процентной ставкой, и убедитесь, что они не отдают приоритет погашению студенческих кредитов с низкой процентной ставкой, а не взятию на себя 401 000 выплат от работодателя.

Существует множество отличных приложений для ведения бюджета, которые могут помочь взрослым детям управлять своими деньгами, и вы также можете помочь им начать пользоваться пенсионным планировщиком.

6. Найти доверенное лицо

Деньги — заманчивый бизнес, и если бы разбогатеть было легко, мы все были бы богатыми. Помимо формирования собственных хороших финансовых ценностей и привычек, научите своих детей обращаться за финансовым советом к людям, которые по закону обязаны быть их доверенными лицами.

Ваша забота и интерес к их финансовому образованию являются для них образцом того, что делает доверенное лицо. Вы также можете научить их всегда искать сборы и расходы, скрытые мелким шрифтом, и сказать им, что, если чьи-то финансовые интересы не совпадают с их собственными, это может привести к проблемам, таким как инвестиционные консультанты, продающие по завышенной цене, неэффективные продуктов или брокеров, которые пытаются сбить свои брокерские счета.

Когда дети находятся в подростковом возрасте и в возрасте 20 лет, самое время познакомить их с новыми мощными инструментами, которые были разработаны с начала века, чтобы помочь людям принимать больше решений в их интересах. Никогда не рано начинать откладывать на пенсию.

7. Всегда задавайте вопросы

Это самый важный урок из всех. Не подвергайте свое финансовое будущее риску, принимая предположения других людей или прислушиваясь к их советам без критики.

Финансовая грамотность становится все более важной, поскольку старые финансовые гарантии 20-го века — пенсии и социальное обеспечение — либо исчезли, либо стали менее устойчивыми. Обучать детей перечисленным здесь основам управления денежными средствами важно, но обучение их тому, как быть гибкими в своих предположениях и реагировать на новую информацию, также является основополагающим принципом накопления богатства.

Практические советы по обучению детей финансовым ценностям

Перечисленные выше предложения помогут укрепить финансовые ценности, которым вы хотите научить. Важно включить эти ценности в ваши повседневные разговоры.

Независимо от возраста ваших детей, говорите о деньгах. Расскажите, что это значит для вас, что вы думаете об этом и многое другое. Слишком многие люди вырастают, думая, что деньги — табуированная тема, которая способствует низкому финансовому IQ. Мы не можем учиться, если это не обсуждается и не демонстрируется.

Вот дополнительные конкретные шаги, которые вы можете предпринять на разных этапах финансовой жизни вашего ребенка, чтобы научить его ценить деньги.

Для детей

Создайте надбавку, привязанную к производительности. Многие эксперты сходятся во мнении, что самый эффективный способ научить детей обращаться с деньгами — это пособие, привязанное к успеваемости. Предоставление им денег без каких-либо условий не поможет.

Откройте инвестиционный счет на их имя и периодически проверяйте результаты вместе с ними. Дети в возрасте девяти и десяти лет могут оценить стратегии стоимостного инвестирования, и они в идеальном возрасте, чтобы серьезно относиться к исследованиям в области инвестиций. Предупреждение:нельзя использовать собственный брокерский счет для детей для маржинальной торговли.

Отметьте компромиссы, которые вы делаете: Поговорите о повседневных денежных решениях. Если вы подумываете о покупке автомобиля, поговорите со своими детьми об этом процессе принятия решения. Вы отказываетесь от чего-то еще? Как цена и ценность влияют на ваш выбор автомобиля? Вы получаете кредит или покупаете его напрямую? Обсудите плюсы и минусы вариантов!

Для подростков

Предложить им работу на лето. Работа — это компромисс между тем, чтобы тратить время на зарабатывание денег и тратить деньги в свободное время. Этот важный урок поможет детям понять ценность своего времени, а также увеличит их прибыль.

Добавьте своих детей в качестве авторизованного пользователя на свою кредитную карту. Раннее накопление кредита поможет им, когда им понадобится взять кредит для крупных жизненных покупок в будущем. Добавление ребенка к вашей кредитной карте поможет ему создать кредитную историю, а вы сможете научить его различным видам кредита.

Отправьте их в продуктовый магазин: Для детей важно узнать, сколько на самом деле стоят вещи, а стоимость продуктов может стать настоящим откровением. Предложите им прокормить семью на сумму, эквивалентную их летней работе.

Обсудить расходы на обучение: Расходы на образование, особенно на обучение в колледже, часто могут затруднить накопление средств на пенсию. Вы хотите, чтобы ваши дети понимали ваши финансовые потребности и то, как они соотносятся со своими текущими желаниями и будущими проблемами. Дети могут учиться на ваших ошибках и решениях, если вы обсуждаете с ними проблемы.

Для взрослых детей

Настройте Roth IRA. Как только взрослые дети начнут работать, они будут зарабатывать деньги, но они, вероятно, не будут платить высокие налоги. Roth IRA предназначена для молодых вкладчиков, которые могут инвестировать деньги после уплаты налогов, которые могут расти без налогов и не будут облагаться налогом при выходе на пенсию.

Помогите им купить дом. Собственный капитал – это основа финансовой безопасности. Вы можете помочь своим взрослым детям сориентироваться в сложностях покупки дома, а при необходимости помочь им с первоначальным взносом. Все остальные уроки, которые вы преподали им о хороших и безнадежных долгах, о том, как инвестировать в свое будущее и о бюджете, должны хорошо послужить им как домовладельцам.

Оцените свою способность одолжить или подарить им деньги в NewRetirement Planner.

Поощряйте их придерживаться долгосрочного финансового плана: Как только они начинают зарабатывать собственные деньги, им пора начинать планировать выход на пенсию. Ведь чем раньше вы начнете экономить, тем легче будет ваше будущее. Помогите им настроить пенсионный планировщик NewRetirement. Инструменты универсальны и просты в использовании.