Многие пенсионеры заканчивают свой последний рабочий день только для того, чтобы обнаружить, что они не могут позволить себе комфортную жизнь. Оглядываясь назад, они указывают на четкие шаги по планированию, которые они могли бы предпринять, чтобы существенно повлиять на подготовку к выходу на пенсию. Вот шесть способов, которыми сегодняшние пенсионеры говорят, что они планировали бы по-другому, и что вы можете сделать, пока еще есть время .

1. Сохранить больше

Согласно ежегодному исследованию, проведенному Transamerica Center for Retirement Studies, 78% пенсионеров хотели бы, чтобы они откладывали больше. Пенсионеры, которые были менее уверены в своем финансовом положении, говорят, что отсутствие сбережений было большим сожалением. Другие сожаления о сбережениях включали в себя то, что они не максимально использовали свой план 401 (k), не зарегистрировались в плане достаточно рано и не отложили максимальную сумму, разрешенную их планом. Слишком много будущих пенсионеров откладывают пенсионные накопления, говорит Керри Судан с TREW Financial &Benefits Group, Inc., у которой есть офисы в северном пригороде Чикаго и в Лас-Вегасе. «Многие люди ждут до самого конца, когда выходят на пенсию, чтобы начать планировать выход на пенсию, — говорит Судан.

2. Задокументируйте общий план

Исследование понятное. Письменный финансовый план, скорее всего, заставит вас чувствовать себя более уверенно в своих финансах (исследование Schwab Modern Wealth Survey показало, что 63% людей с письменным финансовым планом говорят, что они чувствуют себя финансово стабильными, в то время как только 28% тех, у кого есть план, чувствуют себя на том же уровне). Однако исследование Transamerica показало, что только 18% пенсионеров имеют письменный план. Независимо от того, находитесь ли вы далеко от выхода на пенсию, приближаетесь к ней или уже находитесь на ней, письменный план поможет развеять ваши заботы. это легко. NewRetirement Planner широко считается системой онлайн-планирования. Журнал Forbes называет это «новым подходом к пенсионному планированию». Он всеобъемлющий, надежный и поможет вам открыть для себя возможности для большего богатства и безопасности.

3. Более тщательно планируйте развлечения, которые вы хотите получить на пенсии

По данным Fidelity Investments, две трети предпенсионеров (68%) не завершили бюджет ожидаемых доходов и расходов. И пенсионеры могут действительно недооценивать, сколько будет стоить пенсионное удовольствие, говорит Майк Немчик из MLN Retirement Planning, Inc. , с офисами в Грейслейке, штат Иллинойс, и округе МакГенри, штат Иллинойс. Хотя многие пожилые американцы считают, что после выхода на пенсию они будут тратить меньше в результате более низкого дохода, финансовые эксперты говорят, что большинство пенсионеров часто тратят больше, по крайней мере, в первые несколько лет. лет на пенсии. «Теперь мы видим, что пенсионеры тратят больше времени и денег — ужинают с друзьями, отдыхают», — говорит Немчик. Помогая клиентам составить бюджет на пенсию, Судан спрашивает, что им нравится делать на выходных. «Они могут сказать:«Поиграй в гольф, а потом поужинай», — говорит Судан. «Я говорю им:«Когда вы выйдете на пенсию, каждый день будет суббота. Вы должны думать о том, что нужно сделать, чтобы жить так, как будто сегодня суббота семь дней в неделю». «Они не планировали заранее», — говорит Немчик о проблеме, с которой сталкиваются многие клиенты. «У многих кончаются деньги раньше, чем заканчивается жизнь». Изучите лучшие способы создания надежного пенсионного бюджета.

4. План медицинского обслуживания

Невозможность поужинать вне дома — преодолимая проблема. Более серьезная проблема заключается в том, чтобы знать, можете ли вы позволить себе медицинское обслуживание. Согласно отчету AARP за 2013 год, «только около одной трети (36%) пытались оценить, сколько денег им нужно будет сэкономить, и отложили деньги для покрытия этих расходов. в будущем. Взрослые в возрасте 60-64 лет (40%) лишь немногим чаще, чем люди в возрасте 50-59 лет (35%), откладывают деньги, хотя эти различия не являются статистически значимыми». несколько, но только 52% уверены, что могут позволить себе такие расходы. На самом деле, менее двух из десяти (16%) уверены, что они могут позволить себе расходы на медицинское обслуживание после выхода на пенсию. Прежде чем выйти на пенсию, вы должны получить разумную оценку своих расходов на здравоохранение и убедиться, что вы можете себе это позволить. Medicare не покрывает все, и большинство людей тратят сотни тысяч долларов на медицинские расходы в пенсионном возрасте, даже не включая финансирование долгосрочного ухода. NewRetirement Retirement Planner может дать вам персонализированную оценку расходов на здравоохранение. Это также поможет вам понять, как спланировать возможную потребность в долгосрочном уходе.

5. Узнайте больше о личных финансах

Исследование Transamerica показывает, что целых 66% пенсионеров хотели бы, чтобы они были и были более осведомлены о финансовом планировании. Есть много соображений об инвестициях, составлении бюджета, долгах и налогах… Хорошо, что вы читаете статьи, подобные этой!

6. Планируйте и предпринимайте шаги для защиты денег от налогов

Налоги – главная забота пенсионеров. Дядя Сэм может откусить большой кусок от ваших заначек. «Многие пожилые американцы с планами 401 (k) не понимают, что эти деньги облагаются налогом при обналичивании, — говорит Судан. », — добавляет он. Однако при правильном планировании вы можете многое сделать, чтобы защитить свои деньги от налогов. Это просто требует некоторой предусмотрительности. NewRetirement Planner позволяет вам увидеть ваше потенциальное налоговое бремя на все будущие годы и получить идеи для минимизации этих расходов. Это требует предусмотрительности, но преобразование Рота, изменение налогооблагаемого дохода и другие стратегии могут привести к значительной экономии на протяжении всей жизни.