Финансовое планирование выхода на пенсию начинает отходить на второй план после 50 лет. Если вам повезет, вы всю жизнь готовитесь к этому. Вы максимально использовали свои варианты инвестиций с отсрочкой налогообложения, накопили надежные инвестиции, обуздали расходы, контролировали долг и накопили значительные сбережения, чтобы обеспечить себе комфортный пенсионный доход.

Однако не у всех есть это преимущество, которое может сделать приближение выхода на пенсию более чем пугающим. В возрасте 50 лет и старше вы можете воспользоваться дополнительными взносами в рамках 401(k), и это действительно может помочь. Если вам 50 лет или больше, догоняющий взнос составляет дополнительно 6 500 долларов США в год.

Когда до выхода на пенсию осталось мало времени, вам нужно принять важные решения. Некоторые из них могут управлять всем, чем вы занимаетесь всю оставшуюся жизнь.

Составьте карту пенсионных расходов

В то время как последние несколько лет были связаны с увеличением сбережений и инвестиций, когда вы находитесь на грани выхода на пенсию, у вас появляются другие заботы. Скорее всего, вы будете думать о том, продолжать ли работать или двигаться вперед с планами на пенсию. Во многом это будет зависеть от ваших расходов.

Если ваши сбережения в порядке, ваш дом выплачен или почти выплачен, а ваш долг относительно невелик, предстоящая пенсия может стать самым захватывающим периодом в вашей жизни. У вас не будет дорогих поездок на работу, и другие обычные расходы тоже скоро исчезнут. Но если нет, вам придется принять несколько трудных решений.

Если ваш доход покроет ваши расходы на проживание, все готово. Но если этого не произойдет, вам, возможно, придется продолжить работу, найти способы сократить расходы или даже сделать и то, и другое. Ориентируйтесь на свой бюджет. Можно ли что-нибудь подрезать или нужно?

Подробнее о социальном обеспечении и Medicare

Пособия по социальному обеспечению и программе Medicare являются частью жизни многих пенсионеров. Вы, вероятно, получите небольшое пособие по социальному обеспечению, размер которого зависит от того, когда вы выйдете на пенсию, а Medicare поможет покрыть ваши медицинские расходы. Но нужно еще понять, как работают обе эти системы.

Социальное обеспечение имеет поэтапный подход к выплате пособий. Если вы выйдете на пенсию в самый ранний из возможных 62 лет, вы всегда будете получать меньшее пособие. Если вы дождетесь полного пенсионного возраста, вы получите больше. А если дождетесь пенсионного возраста, то получите еще больше. Но даже при максимальном размере, по данным Администрации социального обеспечения, в 2020 году максимальная сумма, которую каждый может получать по программе социального обеспечения, составляет 3790 долларов США в месяц.

Medicare намного сложнее, чем Social Security. Есть часть A, часть B и часть D. И хотя часть A для посещения больницы бесплатна, если вы или ваш супруг платите за нее в течение 10 лет, если вы не платили в течение 10 лет, вы можете заплатить за страховое покрытие.

Часть B предназначена для визитов к врачу, и все платят за это. Часть D покрывает рецептурные препараты, и за нее тоже взимается плата. Существуют и другие необязательные планы, такие как Часть F, которые помогают заполнить пробелы в страховом покрытии.

Подумайте об альтернативном пенсионном доходе

Независимо от того, есть ли у вас приличные сбережения на пенсии, вы все равно можете работать хотя бы неполный рабочий день. Все больше и больше пенсионеров не готовы уйти с работы в 62 или 65 лет, а некоторые вообще не планируют выходить на пенсию.

Работа на пенсии не всегда связана с зарабатыванием большего количества денег, но она действительно может помочь компенсировать нехватку. Иногда речь идет о том, чтобы оставаться активным и вовлеченным в мир для более полноценной жизни. А иногда и то, и другое понемногу. Если вы действительно обеспокоены, поговорите с консультантом об обратной ипотеке, которая может дать вам прирост дохода, когда вам это нужно больше всего.

Что-то еще, чтобы рассмотреть это аннуитет. Не позволяйте этому слову испугать вас. Хотя не существует аннуитета, подходящего для всех, а у некоторых есть серьезные недостатки, Investopedia говорит, что может быть тот, который подойдет именно вам. С правильным аннуитетом для ваших целей вам никогда не придется беспокоиться о том, что у вас закончатся деньги. В некоторых случаях выплаты продолжаются для вас или вашего супруга, если один из вас рано умирает, а в других случаях остаются деньги для наследников.

Финансовое планирование выхода на пенсию может сворачиваться по мере того, как вы достигаете пенсионного возраста, но многое еще предстоит сделать. Окончательные решения становятся наиболее важными, как и ваши будущие потребности в доходах.

Если вы хорошо спланировали, сэкономили и вложили средства, это вернется домой в виде надежного пенсионного дохода с меньшим количеством неизвестных. Но если вам не так повезло, у вас все еще есть варианты, например, отсрочить выход на пенсию, устроиться на неполный рабочий день или работать консультантом.

NewRetirement может помочь вам на каждом этапе планирования выхода на пенсию, включая саму жизнь. Получите ответы на самые сложные вопросы о выходе на пенсию от экспертов, которые помогут вам плавно перейти к новому образу жизни.