Каждый из нас может добиться большего успеха, когда дело доходит до личных финансов. Вот несколько относительно простых способов исправить 21 распространенную пенсионную ошибку, которая, вероятно, вредит вашему образу жизни сейчас и окажет негативное влияние на ваше будущее. Большинство этих проблем разделяют не менее 50% всех американцев. Вы не одиноки.
Согласно недавнему исследованию банка США, только 41% американцев говорят, что используют бюджет. Это может быть большой ошибкой при выходе на пенсию — особенно. по мере выхода на пенсию.
Когда вы работаете, возможно, разумно будет от месяца к месяцу вести мысленный учет, чтобы удостовериться, что счета оплачены, а счета не перерасходованы.
Однако, чтобы иметь обеспеченную пенсию, вам нужно знать, сколько денег вы хотите тратить каждый месяц до конца своей жизни. Вы можете гораздо лучше справляться с пенсионным бюджетом, если точно знаете, на что на самом деле тратите деньги.
Кроме того, почти гарантировано, что вы найдете хорошие возможности для сокращения расходов. Маленькие вещи действительно могут складываться. Например, по некоторым оценкам, в среднем домохозяйство тратит на продукты питания от 1350 до 2275 долларов в год. Вы также можете обнаружить, что слишком много платите за скрытые платежи, ошибки в счетах по кредитной карте, неиспользованные подписки и многое другое…
Простое решение: Потратьте один час на этой неделе и запишите все, на что вы потратили деньги за последний месяц. Классифицируйте свои расходы. И затем, сделать это в течение нескольких месяцев подряд. Используйте эти знания, чтобы составить лучший пенсионный план, включая подробный бюджет, спроецированный на будущее. Дополнительные идеи можно найти в статье «9 советов по прогнозированию пенсионных расходов».
Согласно этому отчету NPR, размер среднего американского дома увеличился более чем вдвое с 1950-х годов. Что еще хуже, так это огромные жертвы, которые мы приносим, чтобы позволить себе жить в этих домах.
Согласно отчету Фонда Макартуров, в период с 2011 по 2014 год более половины всех американцев принесли как минимум одну крупную жертву. чтобы покрыть свои арендные платежи или ипотечные платежи. И когда они говорят о жертве, они не имеют в виду экономию на питании вне дома или на выходных. Чтобы позволить себе жилье, 52% домохозяйств устроились на вторую работу, не откладывали на пенсию, избегали медицинского обслуживания и/или влезли в долги по кредитным картам.
Простое решение: Выход на пенсию — идеальное время, чтобы задуматься о переезде в более доступный дом. Как ваши самые большие расходы и самый ценный актив, сокращение может оказать огромное положительное влияние на ваши пенсионные финансы.
Хотите увидеть сами? Сокращение модели в пенсионном планировщике NewRetirement. После настройки учетной записи вы можете запускать различные сценарии и сразу же видеть, как большие и малые изменения влияют на ваш денежный поток, собственный капитал, имущество и многое другое.
Когда дело доходит до ваших пенсионных инвестиций, вам, скорее всего, лучше всего подойдет определенная стратегия. Заявление об инвестиционной политике (IPS) — это документ, определяющий ваши инвестиционные цели, стратегии для достижения этих целей, основу для внесения изменений в ваш план и варианты того, что делать, если что-то пойдет не так, как ожидалось.
Хорошая IPS должна обеспечивать лучшие финансовые результаты, особенно если все вовлеченные стороны понимают документ. IPS особенно полезен во время крахов фондового рынка и когда вы переживаете серьезные изменения в жизни или переходный период.
Как Бен Карлсон из блога «Богатство здравого смысла» сказал Стиву Чену, основателю NewRetirement, в подкасте:«…на самом деле речь идет о понимании себя, своих собственных эмоций и, в большей степени, своего меньшего «я», а также о понимании того, что не работать на вас. Итак, если вы можете отфильтровать все плохое и то, что действительно не вписывается в ваш инвестиционный план, надеюсь, все, что останется, — это именно то, что будет работать для вас, и вы сможете придерживаться этого и избежать всех других ловушек. в которую попадают многие инвесторы».
Простое решение: Узнайте больше о том, почему IPS — это секретное оружие, в котором нуждается ваш пенсионный план. Или обратитесь к сертифицированному финансовому консультанту NewRetirement, чтобы обсудить IPS.
Все — богатые или бедные, молодые или старые — знают о личных финансах меньше, чем им нужно знать.
Недавний опрос показывает, что финансовая грамотность ниже, чем может ожидать даже большинство людей. Fidelity задала вопросы более чем 2000 человек, половина из которых были в возрасте от 55 до 65 лет и не пенсионерам, по восьми различным пенсионным категориям. В среднем люди ответили правильно лишь на 30 процентов. Абсолютно никто не ответил правильно на все вопросы, а наивысшая общая оценка составила 79 процентов. Можете ли вы сделать лучше, чем в среднем?
Простое решение: Большинство статей советуют вам нанять финансового консультанта. Однако многие люди не доверяют консультантам — в основном потому, что невозможно оценить, получаете ли вы хороший совет или нет, если у вас нет хорошей базы финансовых знаний.
Возможно, лучший способ хотя бы начать изучать личные финансы — это проанализировать свою собственную ситуацию.
NewRetirement Planner позволяет легко начать работу. Введите некоторую начальную информацию о своих финансах, посмотрите, где вы находитесь, а затем начните вносить изменения и посмотрите, что возможно — каждый раз, когда вы обновляете свои данные, вы будете получать подробную информацию о том, как меняются ваши финансы. Вы будете учиться на опыте с моделями. Доказано, что это отличный способ улучшить свои знания о личных финансах.
Согласно отчету Стэнфордского центра долголетия за 2018 год, 30% бэби-бумеров ничего не откладывали на пенсию, а те, кто что-то откладывал, не откладывали достаточно. Средний баланс для тех, кто родился между 1948 и 1953 годами, составляет 290 000 долларов. Те, кто родился между 1954 и 1959 годами, накопили около 209 000 долларов. Это, вероятно, только около половины того, что нужно среднему дому. (Хотя не все люди средние.)
Более раннее исследование, проведенное Институтом застрахованных пенсионеров (IRI), показало, что 68 % жителей бума, которые не уверены в своих пенсионных планах, хотели бы откладывать больше, а 67 % хотели бы начать откладывать раньше.
Простое решение: Возможно, вы не накопили достаточно, но, вероятно, у вас все еще есть несколько действительно хороших вариантов для безопасного выхода на пенсию.
Используйте NewRetirement Planner, чтобы «примерить» эти стратегии. Этот простой в использовании инструмент выводит пенсионное планирование за пределы сбережений и активов. Этот планировщик разработан, чтобы помочь всем. Оцените, какие варианты обеспечат вам безопасную пенсию.
Вы всю жизнь работали и копили деньги — выплачивали ипотеку и откладывали часть на пенсию.
Выход на пенсию - это время, чтобы его потратить. Это ОГРОМНОЕ изменение точки зрения и то, что люди находят проблематичным. Придумать, как эффективно тратить деньги и при этом не исчерпать их, действительно может быть непросто.
Простое решение: Вам необходимо разработать стратегии пенсионного дохода. Ознакомьтесь с 18 идеями, которые помогут вам разбогатеть на всю жизнь и сохранить душевное спокойствие, а также способы гарантированного дохода.
У тебя, наверное, слишком много вещей. Не верите мне? Учтите это:
Простое решение: Выход на пенсию — отличное время, чтобы упростить свою жизнь и проанализировать, что вам действительно нужно и чего вы хотите. Может быть, вы могли бы даже продать некоторые из своих неиспользованных сокровищ, чтобы вырученные средства пошли на пенсионные накопления или развлечения!
И не стремитесь дарить свои сокровища своим детям. Многие недавние статьи указывают на то, что они этого не хотят.
Все еще не верите, что у слишком многих американцев слишком много вещей? Согласно статистике отрасли самостоятельного хранения, почти каждый десятый американец (9,5%) арендует внешнее хранилище. Вы платите за хранение вещей, которыми не пользуетесь?
Простое решение: Если у вас есть кладовка, серьезно подумайте, нужна ли она вам в жизни. Чтобы избавиться от него, потребуется день, выходные или даже месяц или два, но избавление от этого бремени может стоить краткосрочных хлопот. Вот как один человек справился с очисткой своего склада.
Согласно опросу, проведенному Т. Роу Прайсом, около 52% опрошенных родителей считают, что важнее помочь своему ребенку оплатить обучение в колледже, чем копить на личную пенсию. Аналогичным образом, 53 % участников сказали, что они предпочли бы брать деньги из своего пенсионного фонда, если бы это означало, что их детям не придется брать студенческие ссуды.
Простое решение: Найдите минутку, чтобы ясно подумать о будущем. Если вы не отложите (или не потратите свои пенсионные сбережения) сейчас, это окажет глубокое влияние как на вас, так и на ваших детей. Смогут ли ваши дети заботиться о вас в будущем так же, как вы заботитесь о них сейчас? Они хотят, чтобы эта ответственность, как вы стареете? Вы хотите отказаться от собственной автономии и быть им обязанными? Пройдите вместе с детьми пенсионный калькулятор, чтобы составить четкое представление о своем и их финансовом будущем.
По данным Caregiving Action Network, более 65 миллионов человек, 29% населения США, обеспечивают уход за хронически больным, инвалидом или престарелым членом семьи или другом в течение любого года и тратят на уход в среднем 20 часов в неделю. для любимого человека.
Забота о ваших стареющих родителях может быть трудом любви. На самом деле, многие люди считают это одним из самых полезных событий в своей жизни.
Тем не менее, важно признать финансовые затраты на уход. Существует отсутствие дохода, но также и отсутствие сбережений на пенсию в течение этого времени, а также потенциальное сокращение дохода социального обеспечения, поскольку вы не накапливаете кредиты, когда не работаете.
Простое решение: На самом деле не бывает легких исправить здесь. Тем не менее, прежде чем взять на себя роль опекуна, вы должны сделать несколько вещей:
Согласно отчету Центра пенсионных исследований Бостонского колледжа, 90% американцев начинают получать пенсионные пособия по социальному обеспечению в полном пенсионном возрасте или раньше. На самом деле, самый популярный возраст для начала – 62 года, самый ранний из возможных.
Гарантированный пенсионный доход — доход, который вы будете получать каждый месяц, несмотря ни на что, и до тех пор, пока вы живете, — может стать ключом к надежной пенсии. Социальное обеспечение является одним из лучших источников гарантированного пенсионного дохода. Вот почему максимизация вашего дохода по социальному обеспечению — хороший шаг.
Простое решение: Если вы еще не начали свое социальное обеспечение, лучшее, что вы можете сделать, чтобы жить в более комфортных условиях на пенсии, — это подождать, прежде чем претендовать на получение пособия. Если вы достигли обычного пенсионного возраста, который составляет 66 лет для людей, родившихся между 1943 и 1959 годами, вы можете получить 100 % своих пособий.
Изучите 15 советов по принятию оптимальных решений по социальному обеспечению
Если у вас нет долгов, вы в меньшинстве.
Согласно этому исследованию, 8 из 10 бумеров со средним уровнем дохода в настоящее время имеют какие-либо долги. Трое из десяти тратят более 40% своего ежемесячного дохода на долги, а у четверти есть ипотека, срок погашения которой составляет более 20 лет. Более половины говорят, что намерены выйти на пенсию без долгов, но только четверть пенсионеров-бумеров на самом деле свободны от долгов.
Простое решение: Вот 13 советов, как справиться с долгами.
Из всех тактик, которые вы можете использовать для достижения безопасного выхода на пенсию, одна из самых простых вещей, которую вы можете сделать, — это вложить свои деньги и получить прибыль от этих инвестиций. Для этого практически не требуется жертв, компромиссов или большой работы.
Однако новое исследование BlackRock показало, что американцы держат 58 % своих инвестиционных активов в наличных деньгах, на которые проценты не начисляются или не начисляются.
Простое решение: Избавьтесь от наличных и приобретите какой-нибудь холдинг, который может приносить проценты или дивиденды. Узнайте больше о том, как лучше всего распределить активы после выхода на пенсию.
Помимо сбережений на колледж и пенсию и просто на оплату счетов, у вас всегда должен быть резервный фонд. Прежде чем выйти на пенсию, эксперты рекомендуют, чтобы у вас был накоплен и доступен доход, эквивалентный шестимесячному доходу. Когда вы выходите на пенсию, вам, вероятно, не нужно столько, поскольку вам не нужно будет возмещать потерянный доход, если вы пропустите работу. Тем не менее, вам нужны наличные деньги, чтобы справиться с возникающими большими и маленькими финансовыми проблемами.
Однако The Atlantic опубликовала шокирующий анализ исследования Совета Федеральной резервной системы. Они обнаружили, что почти половина всех американцев, многие из которых принадлежат к среднему классу, не могут найти всего 400 долларов на экстренную помощь.
Простое решение: Отложите сумму денег, которая будет использована на случай непредвиденных обстоятельств. Обязательно пополняйте эти средства, когда они израсходованы.
Medicare не покрывает все ваши медицинские расходы, и это далеко не все.
Согласно последним данным Fidelity, средние расходы на здравоохранение из собственного кармана для 65-летней пары сегодня составят колоссальные 285 000 долларов, не включая расходы на долгосрочный уход. Медицина – вторая по величине статья расходов после выхода на пенсию после жилья.
Что вы можете с этим поделать:
Деменция. Инсульт. Болезнь Альцгеймера. Распространенность этих событий со здоровьем является серьезной причиной, по которой вам необходимо сделать планирование долгосрочного ухода важной частью ваших пенсионных планов.
Хотя около 70 % американцев, достигших 65-летнего возраста, нуждаются в каком-либо долгосрочном уходе, многие американцы не готовы к этой реальности.
Простое решение: Разработайте план. Страховка — это только один из вариантов финансирования долгосрочного ухода.
NewRetirement Planner позволяет вам опробовать различные способы финансирования ухода, от страховки и аннуитетов по старости до поддержки члена семьи. Этот инструмент позволяет вам оценить плюсы и минусы различных вариантов и посмотреть, как это повлияет на ваши пенсионные финансы.
Хотя после выхода на пенсию налоги могут играть меньшую роль, чем раньше, они все равно могут составлять сотни тысяч долларов в течение оставшейся жизни.
Простое решение: Изучите 17 советов, как сохранить больше собственных денег и минимизировать налоги после выхода на пенсию
Изменив точку зрения, вы сможете увидеть вещи по-новому.
Этот свежий подход может изменить ваше отношение и помочь найти творческий подход к проблеме — даже к такой проблеме, как выход на пенсию. Если вы испытываете стресс из-за выхода на пенсию, возможно, вам просто нужно изменить свое отношение к проблеме и к тому, что вы делаете.
Простое решение: Вот 8 способов изменить свое представление о выходе на пенсию.
Хотите услышать что-нибудь удручающее? Взрослые в возрасте 65 лет и старше тратят в три раза больше время бодрствования у телевизора, чем у молодых людей. И, что еще хуже, они получают от этого меньше удовольствия. Согласно Американскому опросу об использовании времени, на просмотр телевизора приходится 25–30 % времени бодрствования и половина досуга среди взрослых старше 65 лет.
Конечно, мы живем в золотой век телевидения, но это не значит, что это лучший способ провести свои золотые годы.
Крайне важно, чтобы вы удалились на что-то интересное и увлекательное, а не просто удалились с работы. Знание того, чем вы хотите заниматься на пенсии, имеет решающее значение для поддержания вашего психического, когнитивного и физического здоровья.
Простое решение: Убедитесь, что у вас есть план, что делать на пенсии. Не уверен, изучите эти ресурсы:
Неадекватно предполагать, что вам нужно достаточно пенсионных активов только для того, чтобы поддерживать свой образ жизни в возрасте 75, 85 лет или даже старше. Дело в том, что вы понятия не имеете, сколько вам осталось жить.
Согласно статистике, вероятность того, что хотя бы один партнер из пары в возрасте 60 лет доживет до 95 лет, составляет более 50 %.
Ваш пенсионный план позволяет вам дожить до 95 лет? Сможете ли вы пережить свои активы?
Простое решение: Вот несколько советов по планированию чего-то, что вы не можете предсказать, вашей долголетия:
Только у 30 % американцев есть долгосрочный финансовый план, включающий сбережения и инвестиционные цели.
Кроме того, американцы, как правило, тратят больше времени на изучение отпуска, чем на планирование выхода на пенсию, хотя планирование выхода на пенсию должно быть постоянной деятельностью.
Когда вы выходите на пенсию, вы больше не живете из месяца в месяц или из года в год. Когда вы перестаете работать, вы имеете дело с конечным набором финансовых ресурсов, которые необходимо заложить в бюджет, чтобы финансировать оставшуюся часть вашей жизни. Вам действительно нужен план.
Простое решение: Оцените, что у вас есть и что вам нужно для выхода на пенсию. Найдите способы улучшить свое положение. Сделайте это прямо сейчас. NewRetirement Planner — подробная и надежная система. Этот инструмент сохранит вашу информацию, чтобы ее можно было легко обновлять и улучшать.
7 самых распространенных ошибок 401 (k), которых следует избегать
Четыре наиболее распространенных ошибки при выходе на пенсию, совершаемые миллениалами на деньги
Максимальное использование благотворительных пожертвований до и после выхода на пенсию
3 решения для инвестирования в 2020 году:как максимально использовать свой портфель
4 вопроса, которые заставляют большинство пенсионеров бодрствовать по ночам