Недавно в группе NewRetirement в Facebook мы спросили:«Что вы узнали, пройдя процесс создания пенсионного плана?» Из ответов становится ясно, что создание плана может привести к богатству, безопасности, снижению налогов, более раннему выходу на пенсию и многому другому.
Выводы разнообразны и отражают тот факт, что не существует единственно правильного способа планировать или даже думать о выходе на пенсию.
Продолжайте читать, чтобы узнать о 19 выводах, сделанных некоторыми умными людьми, которые активно планируют свое безопасное будущее:
Кейт говорит:"Самое важное озарение, которое я получила, создавая пенсионный план, заключалась в том, что планировать то, что важно для меня, — это нормально".
Она продолжила:«У многих финансовых консультантов, статей и друзей есть отличные идеи о том, как спланировать выход на пенсию, но только некоторые из этих советов применимы к моей ситуации и к тому, что важно для меня. А для меня важно то, что важнее всего».
Майкл сказал об этом по-другому:«Есть много способов достичь конечной цели. Есть много решений, которые помогут вам добиться успеха на пенсии».
Мы не могли не согласиться. Вы должны планировать с учетом своих целей, ресурсов, приоритетов и ценностей.
Многие люди, уже вышедшие на пенсию или планирующие выйти на пенсию, приходят к пониманию того, что попытка оценить будущие налоги и составить план по минимизации этих расходов может иметь большое значение для сохранения ваших активов.
На самом деле, люди чаще всего упоминали о налоговой статистике.
Планировщик NewRetirement Planner поможет вам увидеть свои налоговые обязательства — спроецировать каждый год, вплоть до будущего. Это позволяет вам увидеть, где вы можете минимизировать свой доход, делать снятие средств более стратегически, оптимизировать при запуске Social Security, продумывать, когда конвертировать активы, и многое другое, чтобы сэкономить на налогах.
Узнайте больше о минимизации пенсионных налогов. Но при создании пенсионного плана участники недавно узнали о трех особенностях налогообложения:
Скотт сказал:«Налоги, налоги, налоги! Планируйте заранее, иначе будете неприятно удивлены…”
И Барбара отмечает, что налоги причиняют еще больше вреда пенсионерам:«Налоги вызывают больше беспокойства, потому что они будут расти, и это причиняет гораздо больше боли, когда нам приходится писать большие суммы. чеки правительству вместо того, чтобы вычитать их из нашей зарплаты еще до того, как мы увидим эти деньги. Как только он оказывается в наших руках, еще более болезненно видеть, как он уходит — особенно когда мы выходим на пенсию и больше смотрим новости и видим, что происходит с нашими налоговыми долларами!»
Шана добавила, что рада иметь план, который «дает вам перспективное представление о налоговых обязательствах/препятствиях и время для внесения корректировок и стратегий, пока не стало слишком поздно».
Использование Roth позволяет вам быть уверенным в будущих налоговых обязательствах — у вас не будет никаких налоговых обязательств на ваших счетах Roth.
Кэти подчеркнула (со всеми заглавными буквами и тремя восклицательными знаками ) сила сохранения в рот. Она сказала:«Неумение планировать — значит планировать неудачу. Сэкономьте как можно больше и, если вы моложе, воспользуйтесь преимуществами ROTH!!!”
Мэри добавила:«Хотела бы я сделать немного Рота в первые дни работы!»
У вас есть варианты, как накопить деньги на пенсию — на счете Roth или на обычном счете.
Таким образом, теория состоит в том, что если вы откладываете деньги в Roth, когда вы моложе, ваши деньги, скорее всего, сильно подорожают, и вы не будете платить налоги с этого роста.
Не думайте, что уже слишком поздно, если вы приближаетесь к пенсионному возрасту и не накопили в Рот. Преобразование Roth — это когда вы берете деньги, которые у вас есть на традиционном счете 401 (k) или IRA, и переводите их на Roth 401 (k) или IRA. Когда вы это сделаете, вам нужно будет заплатить налоги на деньги, которые вы снимаете. Однако любые будущие доходы не облагаются налогом.
Джун сказал:«Рад, что в начале своей жизни я сделал ROTH-конверсию».
Узнайте больше о преобразованиях Roth или используйте Roth Explorer в NewRetirement Planner, чтобы узнать, какие виды преобразований могут быть вам полезны.
Если вам посчастливилось передать финансовое наследство наследникам, вы можете рассмотреть преимущества хранения этих средств на счете Roth.
Брайан сказал:«Вкладывать деньги в Рота выгодно, особенно тем, кому вы оставляете свое имущество».
Поскольку Роты растут без налогов, они особенно хороши для денег, которые собираются инвестировать в течение длительного времени. Так часто бывает со средствами, которые перейдут по наследству наследникам. Таким образом, во многих случаях вы можете сэкономить деньги налогоплательщиков, передав Roth вместо традиционного счета.
Когда вам исполнится 72 года, вы должны получить обязательные минимальные выплаты (RMD) со своих счетов с отложенным налогом. Эти снятия считаются доходом и могут 1) перевести вас в более высокую налоговую категорию и 2) вызвать более высокие расходы на Medicare — сумма, которую вы платите, определяется определенными пороговыми уровнями дохода.
Грег выразил разочарование по поводу этих затрат, сказав, что он понял:«Как RMD в возрасте 72 лет увеличит мои ежегодные страховые взносы Medicare на тысячи. Я чувствую, что плачу за одну и ту же выгоду как минимум дважды, и конца этому не видно».
И это правда. Люди с самым высоким доходом будут платить за Medicare более чем на 5000 долларов больше, чем люди с самым низким доходом.
ПРИМЕЧАНИЕ. Возможно, вы сможете избежать этих надбавок и сэкономить тысячи долларов каждый год, если будете обращать внимание на пороги дохода и по возможности снижать свой доход.
Узнайте больше о дополнительных сборах Medicare (IRMAA):как состоятельные люди могут не платить больше за страховое покрытие.
Пенсионные идеи не всегда связаны с деньгами. Майк сказал:«Я узнал, что у меня будет много «переговоров» с членами семьи о том, где жить, как тратить деньги и распределять свободное время, которое появится после того, как я не буду работать 50+ часов в неделю, как я это делал в прошлом. 33 года.”
Когда вы работаете, у вас меньше выбора, как и с кем проводить время. На пенсии вы обретаете полную свободу, и эта свобода может показаться почти проблематичной. Самые успешные и, возможно, самые счастливые пенсионеры имеют пенсионный план для своих денег и своего времени. Если вы беспокоитесь о своем времени, вот несколько полезных ресурсов:
Аристотеля цитируют:«Чем больше вы знаете, тем больше вы понимаете, что не знаете». Эта, казалось бы, противоречивая мысль — одна из причин, по которой его считают мудрым.
Его мудрость верна для финансового и пенсионного планирования:чем больше вы знаете о финансовом планировании, тем больше вы понимаете, что ничего не знаете о финансовом планировании.
Как процитировала Кэндис:«Создание пенсионного плана и самообразование на этом пути заставили меня осознать, как многому мне еще предстоит научиться! Это непрерывный процесс…”
На самом деле планирование похоже на луковицу:вы можете снимать слои и копать глубже, чтобы увеличить свое богатство и безопасность.
NewRetirement Planner на самом деле разработан, чтобы помочь вам достичь все более сложных уровней благосостояния и безопасности. Вы начинаете с выяснения основ просто найти способ иметь достаточный доход, чтобы продержаться так долго, как вы. Затем вы можете подумать о способах гарантировать этот доход и спланировать непредвиденные риски. И, наконец, вы можете придумать, как увеличить расходы или оставить после себя большее поместье. И все это при выполнении сценариев для принятия более эффективных финансовых решений, балансируя ваши повседневные приоритеты с возможностями завтрашнего дня.
Это понимание пенсионного планирования, полученное Джоном:«Положить деньги в пенсионный фонд относительно просто, но спланировать, когда и как вывести их после выхода на пенсию, без высоких налогов, гораздо сложнее».
Брайан добавил:«Деаккумуляция усложняется до того, как становится простой». (Под деаккумуляцией понимается изъятие ваших сбережений и активов.)
Эти выводы верны. Это похоже на то, когда вы видите измученного родителя с малышом, который находится в состоянии полного нервного срыва. Тебе жалко маму или папу. Однако, если у вас есть дети и вы пережили подростковый возраст, вы почти хотите сказать молодым родителям, что истерики — это легко по сравнению с будущими годами — все становится сложнее, когда дети становятся старше.
То же самое и с выходом на пенсию. Вы можете подумать, что сбережения требуют больших жертв, но превратить эти сбережения в достаточный доход, который длится до тех пор, пока вы живете — независимо от того, как это обернется — и при этом идти в ногу с инфляцией и непредвиденными событиями и… и… и… сложно.
«Мне часто кажется, что во всем есть так много движущихся частей, что мой мозг просто переворачивается!» — сказала Лора.
Действительно, создание пенсионного плана включает в себя вращение множества взаимосвязанных рычагов и ручек. Один финансовый шаг имеет каскадное влияние на множество других факторов — хороших или плохих.
Прелесть использования онлайн-инструментов в том, что вы можете контролировать то, что важно для вас и ваших финансовых планов. А овладение различными финансовыми рычагами может дать вам глубокое чувство уверенности, ясности и безопасности в отношении ваших денег.
Кроме того, NewRetirement Planner показывает влияние каждого внесенного вами изменения, что определенно может помочь вам расшевелить мозги.
Лаура сказала:«Я обнаружила, что почти завидую своим друзьям, у которых есть только пенсия и социальное обеспечение. Им не нужно придумывать, как сохранить пенсионные фонды. Выяснение того, как инвестировать и выводить пенсионные активы, — это огромная ответственность, требующая много времени, а также крутая кривая обучения и боязнь все испортить».
Лора права. В пенсионной системе есть много достоинств. И система пенсионных сберегательных счетов глубоко порочна — не у всех есть доступ к сберегательным планам, многие люди не участвуют, даже когда у них есть доступ, и, да, даже если вы накопили, невероятно сложно превратить активы в доход.
Эти осложнения являются одной из причин, по которой люди обращаются к пожизненной ренте. Пожизненная рента — это как пенсия, которую вы покупаете сами. Возможно, это не самое гибкое и эффективное место для вложения денег, но оно избавляет от догадок и превращает сбережения в доход.
Однако есть и другие способы превратить активы в доход:изучите 18 стратегий получения пенсионного дохода.
Это понимание появилось в нескольких разных формах:
Ребекка сказала, что создание пенсионного плана показало ей:«Нетрудно понять, как работают наши деньги. И мы можем либо сами спланировать выход на пенсию, либо лучше подготовиться, прежде чем говорить с любым финансовым консультантом. Финансовые знания очень важны, и мне очень приятно чувствовать, что я знаю, что происходит».
Барбара выиграла от создания пенсионного плана, поскольку она могла получить ответы на любые вопросы. Она обнаружила, что консультанты не всегда ценили или, казалось, не хотели отвечать на ее вопросы. Она сказала:«Когда я разговариваю с «профессионалами», они не могут четко ответить на некоторые мои вопросы, и я чувствую, что они думают, что у меня проблемы, когда я спрашиваю что-то вроде «Но если это произойдет, что насчет того…» и так далее». /Р>
Она продолжила:«Кажется, что профессионалы либо не могут разобраться со мной в причинах и следствиях вещей, либо потому, что они только идут по прямому пути своего бизнес-плана, либо просто не отошли от своего заранее подготовленного, проложенного плана. дороги.”
Создав пенсионный план, Лаура набралась уверенности, чтобы поговорить со своим консультантом. «Я понял, что, несмотря на то, что я чувствую себя неуклюжим, неподготовленным и невежественным после многих лет проб и ошибок, исследований и дискуссий, пытаясь во всем разобраться, по крайней мере, теперь я все это знаю».
Она продолжила:«Теперь я могу лучше разговаривать с консультантом, сотрудником банка, страховым или ипотечным агентом. Я могу оспаривать стратегии и спрашивать об альтернативах. И лично, по телефону или дистанционно многие выражали шок от того, что я понимаю их объяснения и задаю полуинтеллектуальные вопросы или указываю на конфликты и возможные обходные пути».
Не каждый хочет заменить или дополнить отношения советника. Роб сказал:«Я не мог и не хотел заниматься этим самостоятельно. Несмотря на то, что я заинтересован и вовлечен в наши финансы, мне нужна помощь финансового консультанта для душевного спокойствия, уверенности и для моей жены, когда я умру. Она не слишком заинтересована в том, чтобы связываться с нашими деньгами».
Для многих людей недостаточно создать свой собственный пенсионный план, им нужны гарантии от консультанта.
Если это вы, рассмотрите возможность использования платного фидуциарного консультанта, который может помочь привести его или ее интересы в соответствие с вашими.
NewRetirement предлагает фидуциарные консультации от независимого сертифицированного специалиста по финансовому планированию. Консультации проводятся по телефону или по видеосвязи, а с помощью NewRetirement Planner процесс становится совместным, рентабельным и эффективным.
Джон сказал:«Система NewRetirement помогла мне собрать все в одном месте и настроить проценты роста и инфляции. Благодаря этому я стал увереннее в своих пенсионных планах».
Да! Организованность и запуск различных сценариев — отличный способ обрести уверенность в том, что вы находитесь на правильном пути к безопасному будущему, к которому стремитесь.
Вот 15 сценариев, которые стоит попробовать.
Келли получила информацию, чтобы принести пользу своим внукам. Она сказала:"Я научилась рассказывать своим внукам о ценности сбережений".
Чем больше вы откладываете в молодости, тем легче будет выйти на пенсию и тем раньше вы сможете сделать все это из-за возможности начисления сложных процентов (при условии, что вы инвестируете то, что откладываете). Надеюсь, Келли сможет поделиться некоторыми яркими примерами со своими внуками. Вот один из них:
Допустим, есть набор тройняшек:Джейн, Джилл и Жюстин.
Джейн, Джилл и Жюстин сэкономили 120 000 долларов за 10-летний период, и все они получат 7% прибыли, когда им исполнится 65 лет. Но на этом сходство заканчивается. Их конечный баланс будет сильно отличаться.
Когда вы создаете пенсионный план, вы также обязательно обнаружите, что должны, могли бы, хотели бы.
Мишель сказала:"Я поняла, что должна больше откладывать".
Фрэнк пожалел, что не сохранился на счет Рота раньше. Он сказал:«Хотел бы я просто заплатить налоги, когда заработал деньги. Я всегда считал, что когда выйду на пенсию, я буду в более низкой налоговой категории. Потом я узнал о RMD».
У Шаны было наблюдение:«Я видел, как многие люди «выходят на пенсию» и, поскольку им 62 года, сразу же получают социальное обеспечение и слепо уходят на пенсию, не зная важных вещей. Многие осознали, что на самом деле они не могут позволить себе уйти на пенсию и должны вернуться к работе или жить с более низким бюджетом, чем они ожидали. И, что еще хуже, позже осознали налоговые последствия своего необдуманного решения уйти в отставку. Нельзя переоценить важность наличия перспективного плана и плана выхода на пенсию перед выходом на пенсию».
Билл предполагает, что «самый большой урок заключался в том, что ждать до 60 лет, чтобы увидеть финансового планировщика, было глупо. Мы должны были начать в 40 лет с контрольно-пропускных пунктов каждые 5 лет».
Эти сожаления подчеркивают необходимость как можно раньше создать долгосрочный план для вашего богатства и безопасности. (Хотя никогда не поздно начать, поскольку совет по обучению внуков экономить показывает, раннее планирование действительно окупается.)
Узнайте о важности ежеквартального выхода на пенсию.
Келли усвоила еще один тяжелый урок. «Я узнала, что не заниматься финансами (муж этим занимается и занимался за весь наш брак) — это глупо. Каждый должен знать статус номеров».
Об этом неприятно думать, но реальность такова, что один супруг переживет другого. И оставшемуся в живых супругу придется взять на себя финансовые планы. Кроме того, если только один из супругов занимается планированием, потребности и желания другого могут не учитываться.
Вот 8 тем, которые нужно решить, если вы хотите выжить на пенсии вместе с супругом/супругой.
Крис сказал:"Я считаю, что независимо от того, что показывают цифры, я мысленно изо всех сил стараюсь доверять цифрам".
Крис не один. Многие люди борются с выходом на пенсию. В конце концов, весь ваш образ жизни — получение зарплаты, откладывание денег — переворачивается с ног на голову, и вам приходится тратить то, что вы копили всю жизнь.
Вот 9 идей, как побороть страх перед тратой сбережений.
Если вы чувствуете, что готовы выйти на пенсию, но не можете уйти, возможно, вы страдаете от «еще одного года». Этот синдром — отсрочка выхода на пенсию еще на год — распространен. Узнайте, что на самом деле означает еще один год для вас и вашего благополучия.
Дэвид сказал:«Я узнал о методе ведра для рисования из разных источников в разное время. Это позволит мне сохранить свой образ жизни и сэкономить на налогах».
Сегментный подход может быть отличным способом принять на себя некоторые соответствующие инвестиционные риски с одним «ведром» ваших денег и сохранить другие «ведра» в более консервативных инвестициях.
Узнайте больше о стратегии пенсионного корзины.
Джордана узнала:«Я даже не хочу уходить на пенсию, и в любом случае это самое безопасное и полезное для меня».
Это может быть очень верно. Если вам нравится ваша работа, то придерживаться ее — отличный план «пенсионного возраста». Работа поддерживает умственную, физическую, интеллектуальную и социальную активность. И, в лучшем случае, это также дает вам смысл и цель.
Пенсионер или нет, старение обычно означает, что вы можете получить социальное взаимодействие, целеустремленность и стимул, которые обеспечивает работа.
Более продолжительная работа может даже привести к более долгой и счастливой жизни.
Том сказал:"Не знаю, можно ли назвать это "приобретенным" пониманием, но процесс планирования усиливает необходимость иметь приоритеты и постоянно пересматривать их".
Кеннет пошел на очень специфический компромисс, связанный с самосознанием. Он сообщил, что узнал:«В основном, досрочный выход на пенсию для меня не происходит — по крайней мере, не раньше 55 лет. Было бы более напряженно пытаться жонглировать вещами, чем просто работать еще два года».
Это правда, что у большинства людей пенсионные ресурсы ограничены, и они не могут делать все. А без плана вы склонны делать все, что представится. Планируя, вы можете решить, каковы ваши приоритеты, и убедиться, что вы организованы вокруг достижения или переживания того, что важно для вас.
Дэвид понял, что долгосрочный уход может оказаться дорогой бомбой в самых продуманных планах. Он сказал:«Моя основная область, в которой я хочу по-настоящему углубиться в планирование, — это долгосрочный уход. Долгосрочный уход — это большая дикая карта для меня».
К счастью, у вас есть варианты, как справиться с этими потенциальными расходами. Изучите 10 способов планирования долгосрочного ухода.
Люди, как правило, беспокоятся о возможности выхода на пенсию. Никто не хочет вмешиваться слишком рано и столкнуться с перспективой остаться без денег или не в состоянии позволить себе медицинские услуги.
Создание пенсионного плана часто дает людям представление о том, что выход на пенсию вполне возможен:
Генри сказал:«Я понял, что, возможно, смогу уйти на пенсию раньше». Ребекка узнала дату своего досрочного выхода на пенсию:«Этот выход на пенсию раньше, чем ожидалось, возможно, в конце 50-х, вполне возможен».
Кэтлин обнаружила, что «я в хорошей форме для выхода на пенсию». J.C. поддержал это мнение и сказал:"Я успокоился, зная, что мы в прекрасной форме".
Джеймс обнаружил, что он может «действительно хорошо относиться к своим пенсионным решениям».
Лемюэль заявил, что у него есть «Ясность, уверенность и оптимизм в отношении выхода на пенсию с финансовым обеспечением».
Джолин обнаружила, что они готовы к выходу на пенсию:«Мы обнаружили, что мы с мужем можем выйти на пенсию раньше — с пассивным доходом или без него — и что мы можем снизить налоги в ближайшие годы за счет конверсии».
Джун мог сказать:«Хватит».
Мими заявила:«У меня все лучше, чем я думала».
Сара была рада узнать:«Что мы можем сократить наш бизнес в конце года и выйти на пенсию наполовину. Мы бы никогда не узнали об этом без NewRetirement Planner. Мы собираемся сократить свой доход примерно до 1/3 и будем в порядке. Я так взволнован!»
И этот список можно продолжить…
Никакие два опыта планирования никогда не будут одинаковыми. Есть общие темы, но вы можете создать план, который подходит именно вам, и получить необходимую информацию.
О NewRetirement: NewRetirement — это платформа финансового планирования, которая дает ВАМ возможность находить возможности, получать больше ясности в отношении будущего, принимать более взвешенные решения и контролировать свои деньги. Сбалансируйте сегодняшние приоритеты с завтрашними возможностями для большего богатства, безопасности и счастья.