Исследования Исследовательского института пособий работникам (ERBI) показывают, что средний остаток на пенсионном счете для домохозяйств, возглавляемых кем-то в возрасте от 55 до 64 лет, составляет всего 14 500 долларов США.
Если у вас есть больше, а, скорее всего, у вас есть, дайте себе большую погладить по спине.
Однако, даже если у вас есть еще сотни тысяч, вы, вероятно, все еще испытываете финансовые затруднения.
Согласно ежегодному исследованию Американской психиатрической ассоциации, финансовое беспокойство стремительно растет. Две трети респондентов сообщают о беспокойстве по поводу своей способности оплачивать счета. Кроме того, исследование Willis Towers Watson показало, что только 35 % работников удовлетворены своим финансовым положением — вдвое меньше, чем два года назад.
Недавно Институт Аспена провел Форум лидеров Аспена по пенсионным сбережениям, чтобы проанализировать проблемы и найти решения. В форуме приняли участие лидеры мнений из бизнеса, правительства, научных кругов и правозащитных организаций.
Они выявили как минимум 9 серьезных проблем и способы облегчить финансовую тревогу.
Даже если вы накопили достаточно средств, может оказаться непосильной задачей придумать, как сделать так, чтобы этих активов хватило на 20–30 с лишним лет, которые вы проведете на пенсии.
Что делать: Изучите наилучшую стратегию декумуляции для вас и ваших пенсионных потребностей.
Вам нужен план, который позволит вам максимизировать свои расходы, сохраняя при этом любое финансовое наследство, которое вы хотите оставить наследникам. Вы также хотите свести к минимуму риск для своих активов, способствуя при этом достаточному росту, чтобы не отставать от инфляции.
Фу! Это трудная задача.
Вот советы по созданию стратегии пенсионного дохода, а также 12 стратегий пенсионного дохода.
Однако, в дополнение к тому, чтобы узнать как можно больше самостоятельно, вы можете проконсультироваться с сертифицированным финансовым консультантом. NewRetirement представила новую консультационную услугу через дочернюю компанию NewRetirement Advisors. Служба предлагает финансовые консультации и рекомендации от сертифицированного финансового консультанта (CFP), который будет работать с вами и использовать NewRetirement Planner и PlannerPlus, чтобы обеспечить вам безопасное будущее. Узнайте больше здесь.
Как правило, это здорово, что мы живем дольше, чем когда-либо прежде.
Единственным недостатком является то, что увеличение количества лет жизни означает, что нам нужно больше пенсионных сбережений и более эффективные способы обеспечения того, чтобы наши сбережения продлились так же долго, как и мы.
Что делать: Имейте действительно хороший пенсионный план, регулярно обновляйте его и будьте готовы финансировать очень долгую жизнь.
NewRetirement Planner позволяет вам создать очень подробный план и установить свои собственные цели долголетия. Вы также можете изучить калькуляторы продолжительности жизни.
Исследования показывают, что не так много людей имеют доступ к пенсионным сберегательным планам. В настоящее время только у половины работников есть пенсионные планы на рабочем месте, и рост гиг-экономики означает, что этот процент, вероятно, снизится.
Доказано, что люди будут лучше копить на пенсию, если планы будут недорогими, автоматизированными и частью их рабочего опыта.
Что делать: Существует много дискуссий о введении государственной или федеральной политики для более эффективного поощрения пенсионных сбережений. Фактически, в нескольких штатах есть программы автоматического зачисления работников без покрытия в программы пенсионных сбережений. Однако для большинства из нас эти события, скорее всего, произойдут в далеком будущем, если вообще произойдут.
Поэтому сейчас крайне важно взять на себя ответственность за собственные сбережения.
Хотя планы выхода на пенсию на рабочем месте действительно облегчают сбережения, ничто не мешает вам откладывать как можно больше. Вы можете открывать IRA с налоговыми льготами, участвовать в пенсионных накоплениях и даже просто копить любым доступным способом, независимо от налоговых льгот.
Эмпирические правила — если вы их знаете — не совсем адекватный способ предсказать, сколько вам нужно сбережений.
Просто не существует какого-то одного волшебного числа, подходящего для всех.
Кроме того, расчеты, необходимые для определения необходимой суммы сбережений, могут быть сложными и зависеть от предположений — информации, которую вы никак не можете узнать, — например, о том, как долго вы проживете.
Что делать: К счастью, некоторые онлайн-инструменты позволяют легко определить, сколько вам может понадобиться. Однако будьте осторожны с простыми пенсионными калькуляторами.
Ищите всеобъемлющие и подробные системы, такие как NewRetirement Planner — самая подробная система, доступная бесплатно в Интернете.
Все больше и больше людей трудоустроены. Однако заработная плата работников не растет такими темпами, чтобы было легко копить на пенсию.
Что делать: Это, пожалуй, самое сложное в этом списке. Попытка сэкономить, когда вы просто не зарабатываете много денег, сводит с ума.
Есть две хитрости:
Знаете ли вы, что более 40% американцев не в состоянии покрыть непредвиденные расходы в размере 400 долларов? Эти домохозяйства часто обращаются к своим пенсионным планам, что снижает их готовность к выходу на пенсию.
Несмотря на то, что существуют штрафы, связанные с досрочным снятием пенсионных счетов для экстренных расходов, если это единственные деньги, к которым у людей есть доступ, они будут использованы.
Исследования Pew Charitable Trusts показывают, что шесть из 10 домохозяйств ежегодно сообщают о финансовом потрясении, таком как пребывание в больнице, падение дохода, смерть супруга или капитальный ремонт дома или автомобиля. Эти события истощают как эмоционально, так и финансово.
Что делать: Ходят разговоры о предоставлении налоговых льгот людям, у которых есть средства на непредвиденные расходы, или об отмене штрафов за снятие средств, но опять же, это вряд ли произойдет в краткосрочной перспективе.
Итак, вам нужно взять на себя ответственность убедиться, что у вас есть аварийная учетная запись. И эксперты рекомендуют иметь на руках гораздо больше, чем 400 долларов. Они предлагают хранить расходы на проживание за шесть месяцев на легкодоступном счете.
Здравоохранение становится все более дорогим, и работодатели несут меньше этого бремени, чем когда-либо прежде.
Этот взрывной рост расходов для многих домохозяйств только затрудняет накопление на пенсию. Более того, почти половина американцев в возрасте до 65 лет зарегистрированы в плане страхования с высокой франшизой. А поскольку пациенты должны заплатить тысячи долларов за лечение, прежде чем начнется возмещение, эти правила могут сделать вас уязвимыми к финансовым потрясениям.
Что делать: Имейте резервный фонд и бюджет!
NewRetirement Planner встраивает в ваши расчеты реалистичные медицинские расходы. Создайте свой план и узнайте, сможете ли вы позволить себе медицинское обслуживание после выхода на пенсию.
Проблемы со здоровьем являются основной причиной вынужденного раннего выхода на пенсию. Почти половина работников уходят на пенсию раньше, чем планировалось, и основной причиной этого является здоровье.
Что делать: Если вы еще не вышли на пенсию, помните о возможности принудительного досрочного выхода на пенсию и разработайте планы, которые обезопасят вас.
Можете ли вы использовать собственный капитал, чтобы поддерживать качество своей жизни? Переход на более подходящую работу? Сократить расходы?
Пятьдесят два процента сегодняшних 65-летних должны будут потратить в общей сложности 138 000 долларов США на долгосрочный уход.
Как вы собираетесь решать эту авантюру пятьдесят на пятьдесят?
Что делать: У вас есть варианты того, как спланировать возможность долгосрочного ухода. Вы можете финансировать его из своего кармана, купить страховку на случай длительного ухода, положиться на близкого человека, который обеспечит уход, или использовать свои активы и претендовать на Medicaid.
Изучите творческие способы финансирования долгосрочного ухода или сравните все эти сценарии со своими финансами в NewRetirement Planner.
Рабочие приближаются к пенсии и выходят на пенсию с более высокой долговой нагрузкой, чем когда-либо. Одной из движущих сил этой тенденции является покупка более дорогих домов людьми предпенсионного возраста с относительно меньшим первоначальным взносом.
По данным EBRI, 68 % домохозяйств, возглавляемых лицами старше 55 лет, имеют долги по сравнению с 54 % в 1992 году. Кроме того, 50 % домохозяйств, возглавляемых лицами старше 75 лет, все еще имеют непогашенные кредиты.
Что делать: В идеале вы должны погасить свой долг до выхода на пенсию. Если вы все еще должны по ипотеке, настоятельно рассмотрите возможность сокращения, чтобы свести к минимуму это бремя. Только представьте, насколько лучше мог бы быть ваш денежный поток без этих ежемесячных платежей!
Нужно больше вдохновения? Посмотрите, что произойдет с вашими финансами, если вы ускорите выплату долга или уменьшите размер, чтобы минимизировать или ликвидировать ипотечный кредит. Планировщик NewRetirement Planner позволяет попробовать эти сценарии и сразу же увидеть влияние на ваш пенсионный возраст, денежный поток, собственный капитал и
Решение проблемы финансового беспокойства ничем не отличается от того, как справиться с большинством страхов — столкнитесь с ними лицом к лицу!
Создайте план, посмотрите, где вы находитесь, и начните решать любые проблемы и улучшать свои финансы.
Недавний отчет Schwab показывает, что люди, у которых есть письменный пенсионный план, на 60 % чаще увеличивают свои взносы 401(k) и в два раза чаще достигают целей ежемесячных сбережений, чем люди без плана.
Аналогичным образом, исследование Wells Fargo и Gallup показало, что инвесторы с письменными пенсионными планами почти в два раза чаще, чем те, у кого их нет, считают, что у них достаточно денег, чтобы поддерживать свой образ жизни после выхода на пенсию.
Несмотря на четкие данные о том, что наличие письменного плана снижает тревогу, исследование Schwab показало, что только 24 % американцев говорят, что у них есть письменный финансовый план.
Запишите свой план сегодня и лучше смотрите в будущее! NewRetirement Planner упрощает начало работы.