Тема денег и финансов может быть табу во многих семьях, но ее нельзя игнорировать, особенно между взрослыми детьми и их престарелыми родителями.

Действительно, независимо от того, возникнет ли когда-нибудь необходимость заниматься финансовыми делами своих родителей, дети в возрасте 40, 50 и 60 лет должны убедиться, что у мамы и папы есть юридические документы. на месте, чтобы защитить свое имущество и прояснить свои пожелания, когда придет время, — говорит Морин Демерс, финансовый специалист из Северного Андовера, штат Массачусетс.

«Начните этот разговор как можно раньше», — сказал Демерс, отметив, что «разговор о деньгах» должен происходить задолго до того, как когнитивные нарушения станут угрозой. «По крайней мере, вы хотите открыть дверь для общения, которое часто будет продолжаться».

Семьи часто откладывают обсуждение, сказала она в интервью, потому что это может быть неудобно. Они также могут опасаться, что это может быть истолковано как агрессивное.

Рональд Олдано, финансовый специалист Ameriprise Financial в Уэсли-Чапел, штат Флорида, работает с клиентами, у которых стареющие родители, и пытается донести до них, что старшее поколение часто относится к денежным вопросам как к чему-то очень личному.

«Это поколение, которое учили хранить финансовую информацию в секрете и никогда не делиться ею открыто», — сказал он в интервью. «Даже если им нужна помощь, они могут не знать, как о ней попросить».

Чувствительность имеет ключевое значение

Стареющие родители могут также возмущаться сменой ролей, в которой их дети теперь являются опекунами. Таким образом, чувствительность является ключевым моментом.

«Вам нужно дать понять, что вы уважаете их потребности и заботы, но также расскажите им, что вас беспокоит», — сказал Олдано.

Например, возможно, вы откладываете деньги на образование своих детей и хотите знать, не повлияют ли на это непредвиденные расходы, связанные с будущим жильем или медицинским обслуживанием ваших родителей. "Скажите им, что вы хотите поговорить о том, что они планируют, чтобы вы могли быть к этому готовы", – сказал Олдано.

Кроме того, это помогает объяснить, что если их утки планируют имущество подряд, это может помочь предотвратить потенциальные распри между близкими, которых они оставляют позади, что часто бывает в периоды эмоционального стресса.

Рассматривая тему финансового и имущественного планирования

Один из способов растопить лед — рассказать о планировании собственного имущества.

«Хороший способ вернуться к разговору — рассказать о собственном опыте», — сказал Демерс. «Скажите:«Эй, мы создаем завещание или траст, и вот чему мы научились. Думали ли вы о том, кто получит ваши вещи, сколько будет налогов и что, если вы заболеете?» Возможно, вы обнаружите, что пожилой родитель заинтересован в том, чтобы поделиться, но просто не нашел способа поднять эту тему. Они могут приветствовать разговор».

Планировщики предполагают, что недавняя смерть — либо в новостях, либо в семье — это еще одна легкая точка входа.

Или вы можете просто обвинить своего финансового специалиста, сказал Говард Прессман, финансовый специалист из Evan Berger & Вайнера в Вене, Вирджиния.

«При необходимости дети могут сказать:«Я не спрашиваю, что в нем или какие-либо подробности, я просто пообещал своему финансовому специалисту, что спрошу, есть ли они у вас и сколько им лет», — сказал Прессман, отмечая планирование недвижимости. документы следует пересматривать и при необходимости обновлять каждые несколько лет.

Что вам нужно знать

Помните, что цель разговора о деньгах с вашим родителем (родителями) не в том, чтобы узнать, сколько у них денег в банке или намерены ли они оставить вам наследство.

Скорее, ваша цель состоит в том, чтобы убедиться, что у них есть достаточные сбережения для удовлетворения их потребностей, адекватная страховка для покрытия будущих медицинских расходов и расходов на долгосрочный уход, и что они назначили лиц (доверенности) для принятия финансовых и медицинских решений от их имени, если они становятся больными или психически недееспособными.

Не менее важно, чтобы у ваших родителей было завещание о жизни, письменный юридический документ, определяющий их пожелания относительно ухода в конце жизни, включая использование респираторов и сердечно-легочной реанимации, сказал Прессман. (Подробнее: Основы воли)

Требования исполнителя

Также убедитесь, что любому, кого ваши родители выбрали в качестве распорядителя своего имущества, были выданы ключи от любых сейфов и названия их банковских фирм, компаний по страхованию жизни и ипотечных кредиторов, а также номера счетов и онлайн-ресурсы. пароли, где это уместно.

Будущему душеприказчику также должны быть предоставлены имена и контактная информация адвокатов его родителей, специалистов по финансовому планированию и бухгалтеров.

«Попросите у них электронную таблицу или письменный список того, какие у них счета и как они их оплачивают», — предложил Эндрю Джеймисон, финансовый специалист из Main Avenue Financial Services в Бивертоне, штат Орегон. «Скорее всего, в пожилой паре один человек долгое время занимался счетами, и как только этот человек уходит, выживший супруг теряется. Им приходится распоряжаться своими деньгами впервые, оплакивая потерю супруга. Я призываю клиентов сообщать своим детям не только свои пожелания, но и информацию о том, как они оплачивают свои счета и что они должны».

Если вы обращаетесь к своему финансовому специалисту, Джеймисон также рекомендует получить второе мнение о плане имущества ваших родителей.

«Имея дело с родителями и их деньгами, мы просто хотим иметь одну или две дополнительные пары глаз», — сказал он. "Меня шокирует, что каждый получает второе мнение, когда ему ставят медицинский диагноз, но очень немногие люди получают второе мнение о том, что предлагает их финансовый представитель".

Когда вмешиваться

Может также наступить момент, когда необходимо будет вмешаться.

Признаки того, что вашим стареющим родителям может понадобиться помощь в управлении своими финансовыми делами, включают просроченные платежи по счетам, неуплаченные налоги, звонки от кредиторов и неправильные инвестиционные решения.

Вы также можете подозревать, что мама или папа стали жертвами мошенников, или увидеть крупные пожертвования в сомнительную благотворительную организацию.

Взять на себя финансы ваших родителей

Необходимость взять на себя более практическую роль в финансах ваших родителей может быть временной, если она связана с краткосрочной болезнью или побочным эффектом от лекарств. Или может быть необходимо навсегда забрать финансы ваших родителей.

В помощь лицам, осуществляющим финансовый уход (в том числе агентам по доверенности, назначенным судом опекунам, попечителям и государственным фидуциариям), Федеральное бюро финансовой защиты прав потребителей выпускает онлайн-брошюру "Управление чужими деньгами".

Бюро также предлагает руководство под названием «Работа с пожилыми людьми для предотвращения финансовой эксплуатации пожилых людей».

По словам Демер, обсуждая планы по урегулированию финансовых дел ваших родителей до того, как они покажут признаки упадка, и поддерживая открытые линии связи, вы сможете лучше помочь своим родителям защитить их активы, когда придет время.

«Наступает момент, когда вы можете начать замечать, что вещи ускользают», — сказала она. "Но если у вас был этот разговор и вы обсудили, что они хотят, чтобы произошло, если они заболеют или больше не смогут заботиться о своих деньгах, вам будет намного легче поднять эту тему".