Учитывая сегодняшние пенсионные реалии, очень важно подумать о том, как вы определяете пенсию и как вы собираетесь управлять своим доходом, обычно комбинацией денег с пенсионных счетов, выплат по социальному обеспечению и поступлений от инвестиционных взносов, сделанных за эти годы.

И это, вероятно, будет сложный финансовый план, учитывая, что «традиционный» выход на пенсию, когда люди сразу перешли от работы на полную ставку к тому, чтобы вообще не работать, — изменился. Мы живем дольше, чем предыдущие поколения, а это значит, что мы можем изучать новые интересы и проводить время с самыми важными людьми.

Стратегии пенсионного обеспечения

Это означает, что нам нужно найти способы увеличить наш доход еще больше. Для этого вам необходимо:

• Понимание социального обеспечения
• Инвентаризация собственных ресурсов
• Посчитайте и составьте план
• Рассмотрите варианты дополнительного дохода

Многие из нас работают дольше, чем пенсионеры в прошлом. Вместо того, чтобы выйти на пенсию в возрасте 62 лет, мы, вероятно, продолжим работать в той или иной степени до 70 лет.

Поначалу переход может показаться пугающим, но этот вызов может открыть удивительные возможности. Возможно, вам удастся постепенно свернуть свою нынешнюю работу, превратить хобби в бизнес или даже начать «второе действие» в новой карьере вместо того, чтобы сразу переходить к праздной жизни.

Знайте, что будет дальше:социальное обеспечение

Есть несколько преимуществ наличия финансового плана и продуманного подхода к выходу на пенсию. Это может позволить вам продолжать получать доход и иметь больше времени для сбережений. И чем дольше вы работаете, даже если это совсем немного, тем больше вы можете отсрочить необходимость использовать свои пенсионные сбережения, пенсии и, что немаловажно, социальное обеспечение.

Как правило, чем дольше вы сможете откладывать получение социального обеспечения, тем лучше. Если вы хотите узнать, какова будет ваша предполагаемая ежемесячная пенсия по социальному обеспечению, проверьте свою ведомость социального обеспечения. Администрация социального обеспечения недавно начала рассылать копии этого заявления работникам, которые платят налоги социального обеспечения. Если вы не получили копию по почте, вы также можете получить доступ к своей выписке, посетив веб-сайт Администрации социального обеспечения.

Пока вы там, подумайте о создании своей личной страницы «Мое социальное обеспечение». Независимо от того, близки ли вы к пенсии или нет, это один из лучших способов начать узнавать об этом важном преимуществе.

Неплохой идеей будет просмотреть отчет о доходах, который есть у Службы социального обеспечения для вас. Ошибки лучше исправлять раньше, чем позже.

Знайте, что вас ждет:ваши собственные сбережения

Помимо социального обеспечения, это деньги, которые вы, возможно, накопили индивидуально для выхода на пенсию, либо через пенсионные планы компании, такие как 401ks, либо пенсионные программы, индивидуальные пенсионные счета, инвестиции, такие как аннуитеты, облигации, портфели акций и взаимные фонды.

Некоторые доходы от этих инвестиционных и пенсионных инструментов, вероятно, будут более предсказуемыми, чем деньги и денежные потоки от других. Дивиденды по акциям, например, могут значительно колебаться во времени по сравнению с выплатами по определенным аннуитетам.

Пока вы проводите инвентаризацию, вы можете подумать об объединении учетных записей, чтобы упростить отслеживание ваших активов и сократить возможные сборы за учетные записи.

Важно знать, что у вас есть с точки зрения пенсионных накоплений и что вы можете ожидать от них с точки зрения денежного потока.

Посчитайте

Затем сравните это с тем, что вы тратите как по необходимости, так и по усмотрению. Анализ ваших счетов за последние три года — хорошая отправная точка для получения информации об этих расходах.

Для тех из вас, у кого большой разрыв между тем, сколько, по вашему мнению, вам нужно для пенсионного плана, и тем, сколько денег, по вашему мнению, у вас будет, вы можете рассмотреть поэтапный подход к выходу на пенсию.

Чтобы получить общее представление о том, как может выглядеть ваше финансовое положение после выхода на пенсию, можно начать с калькулятора.

Эти расчеты могут помочь вам начать обдумывать планы по снятию основной суммы на любых пенсионных счетах, которые у вас могут быть. Кроме того, при условии, что у вас есть правильный тип полиса страхования жизни, вы также можете рассчитать возможность использования страхования жизни в дополнение к вашему плану просадки.

Действительно, последствия таких расчетов в сегодняшней меняющейся демографической ситуации могут иметь серьезные финансовые последствия для вашей пенсии. Например, в прошлом «правило четырех процентов» было эмпирическим правилом, которое часто использовалось для определения суммы денег, ежегодно снимаемой с пенсионных счетов. Ставка в 4 процента считалась достаточно высокой, чтобы не отставать от инфляции, и достаточно низкой, чтобы поддерживать пенсионный портфель в течение нескольких лет.

Однако многие критики утверждают, что правило четырех процентов устарело. Люди теперь живут дольше, что увеличивает шансы того, что кто-то переживет свои сбережения, если снятие средств будет слишком агрессивным. И за последние несколько лет процентные ставки были очень низкими, что снизило доходность пенсионных счетов с консервативной ориентацией.

Новые налоговые предложения и изменения в правилах социального обеспечения также могут повлиять на соответствующую финансовую стратегию использования различных пенсионных фондов.

Такие соображения могут стать сложными и иметь значительные финансовые последствия в будущем, в зависимости от индивидуальных обстоятельств. В таких ситуациях финансовый специалист может рассказать вам о различных сценариях выхода на пенсию в ваших обстоятельствах и помочь вам спланировать их соответствующим образом.

Идеи для дополнительного заработка

Возможно, вы захотите рассмотреть возможность трудоустройства на неполный рабочий день, чтобы сводить концы с концами на пенсии. Первое, с чего нужно начать, — это ваша текущая работа. Как опытный сотрудник, вы можете многое предложить своей компании. Ваш работодатель может согласиться на то, чтобы вы работали неполный рабочий день или перешли на менее требовательную или менее трудоемкую должность. Некоторые люди уходят с работы на полный рабочий день, но продолжают работать в своей области в качестве подрядчика или консультанта. Это дает вам свободу выбора, сколько вы хотите работать.

Другой вариант — поделиться профессиональным опытом, который вы приобрели за эти годы, с другими. Некоторые из лучших и наиболее вдохновляющих репетиторов, инструкторов и спикеров — люди на пенсии.

Помните, что нет правила, согласно которому вы должны оставаться в своей нынешней профессии. Некоторые люди используют свою пенсию, чтобы заново открыть себя в совершенно другой карьере или бизнесе.

Например, писатель Фрэнк МакКорт не начал писать, пока ему не исполнилось шестьдесят, после тридцатилетней карьеры учителя английского языка. Его мемуары «Прах Анджелы» стали бестселлером и получили Пулитцеровскую премию. Неплохо для первого раза.

С помощью интернет-магазинов и аукционов, таких как Etsy и eBay, вы можете превратить хобби — от вязания свитеров до коллекционирования антиквариата — в бизнес. Существуют также веб-сайты, такие как Taskrabbit и Craigslist, где вы можете найти случайную работу или предложить свои услуги для таких вещей, как подготовка налогов, ремонт, присмотр за детьми или уход за пожилыми людьми.

Наслаждайтесь заслуженной пенсией

Думая о том, что вы будете делать или как вы будете управлять своим пенсионным доходом, вы можете чувствовать себя подавленным. Планирование, проведение небольшого исследования и задавание вопросов могут помочь реально изменить ситуацию. Помните, что после выхода на пенсию у вас есть возможность немного подзаработать, чтобы чувствовать себя более уверенно в своей финансовой безопасности и при этом наслаждаться отдыхом и свободой, которых вы заслуживаете после многих лет напряженной работы.