Выход на пенсию обычно является одной из главных финансовых целей, над достижением которых вы будете работать. Возможно, это самое далекое, но любой хороший финансовый план начинается с расчета того, сколько денег вам понадобится для жизни в пенсионные годы, разработки стратегии для достижения этой цели, а затем удовлетворения ваших краткосрочных потребностей.

Многие финансовые специалисты считают, что вам потребуется примерно 80 % вашего пикового дохода до выхода на пенсию, чтобы поддерживать текущий образ жизни на пенсии.

Если ваш пиковый доход составляет, для простоты, скажем, 100 000 долларов, то вам может понадобиться 80 000 долларов или больше в год. Умножьте эту годовую цифру на ожидаемые годы на пенсии, и это ваша цель. Учитывая сегодняшнюю ожидаемую продолжительность жизни, вы можете приблизиться к диапазону от 1,5 до 2 миллионов долларов. Пусть вас не пугают эти цифры. Опять же, все разные. Возможно, вы привыкли жить на 40 000 долларов в год, и в этом случае ваша цель примерно в 32 000 долларов умножить на ваши пенсионные годы. Это большая разница.

Представьте себе пенсию, которую вы хотите

Еще один фактор в определении того, какой доход вам понадобится на пенсии, — это представление о том, как вы хотите провести свои пенсионные годы. (Подробнее о постановке пенсионных целей)

Вы хотите путешествовать? У вас есть второй дом? Оставить наследство своей семье, благотворительности или альма-матер? Или, может быть, вы просто хотите вести простой образ жизни, основной целью которого является покрытие ваших основных расходов. Пришло время подумать о мире возможностей, потому что чем раньше вы начнете планировать и экономить, тем больше у вас будет шансов достичь своей цели пенсионных денег и сбережений.

Время — ваш друг, когда вы откладываете деньги на пенсию

Ежемесячное откладывание даже небольшой суммы денег может со временем приумножиться. Одной из распространенных и эффективных стратегий является использование традиционных механизмов пенсионного обеспечения, таких как спонсируемая работниками форма 401(k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA), и настройка автоматических взносов. Хотя каждый из этих типов пенсионных счетов имеет уникальные правила, все они предлагают налоговые льготы, которые могут накапливаться в долгосрочной перспективе.

Даже если приближается к пенсии, еще не поздно. Если вам 50 лет или больше, «догоняющие взносы» помогают пенсионерам откладывать даже больше денег на свои 401 (k) или IRA, чем базовые лимиты взносов каждый год.

Как вы должны распределять свои деньги?

То, как вы решите распределить накопленные деньги, и выбранные вами продукты, связанные с целью, — вероятно, являются наиболее важными факторами, когда речь идет о создании пенсионного плана. Как уже упоминалось, существуют IRA для пенсионных целей, а также продукты с гарантированным пожизненным доходом, но в зависимости от вашего жизненного этапа вы можете рассмотреть и другие решения. Возможно, это означает страхование жизни наличными, которое помогает защитить финансовую безопасность вашей семьи и является эффективным инструментом планирования имущества.

Диверсификация помогает сбалансировать риск

Диверсификацию можно описать одной фразой:не кладите все яйца в одну корзину. Независимо от того, какие типы пенсионных продуктов вы решите купить, не ставьте свои пенсионные сбережения только на один. Типы продуктов, которые вы выбираете, будут различаться в зависимости от нескольких факторов, включая вашу устойчивость к риску и срок выхода на пенсию. Эти два фактора работают рука об руку. Чем больше лет у вас осталось до пенсии, тем выше может быть ваша устойчивость к риску.

Когда придет время определить продукты и финансовую стратегию, которые лучше всего подходят для вас, вы можете проконсультироваться с финансовым специалистом, который поможет вам составить план. А пока убедитесь, что у вас есть четкое представление о ваших целях, чтобы лучше подготовиться к планированию своего финансового будущего.