Вы планировали и откладывали на пенсию, готовясь наслаждаться более медленными днями, когда час пик больше не является частью вашей жизни. Вы с нетерпением ждете возможности насладиться плодами своего труда. . . и внук или шесть.

Но когда вы планируете свои долгосрочные цели пенсионных сбережений, не забывайте об одном важном элементе:медицинских расходах. Супружеской паре, выходящей на пенсию в возрасте 65 лет, может понадобиться до 325 000 долларов США на оплату медицинского обслуживания во время выхода на пенсию ¹ .

Вы не хотите копаться в своих с трудом заработанных сбережениях, чтобы оплатить медицинские расходы, так как же вы можете покрыть эти расходы? Изучение всех вариантов — долгий и подробный процесс, но вот несколько вариантов, с которых можно начать.

Что покрывает Medicare (и что нет)

Medicare — это государственная программа медицинского страхования для людей в возрасте 65 лет и старше. Если вы имеете право на получение пенсионного пособия по социальному обеспечению, вы также имеете право на страховое покрытие Medicare, начиная с месяца, когда вам исполняется 65 лет.

Большинство людей считают, что Medicare покроет все их медицинские расходы после выхода на пенсию. Хотя Medicare может предоставить доступное медицинское страхование для визитов к врачу, лекарств и госпитализации после того, как вы задуете свечи на торте к 65-летию, она не дает этого. покрывают расходы на франшизы, доплаты или долгосрочный уход.

Как это выглядит в долларах и центах? Супружеская пара, выходящая на пенсию в 2020 году, с вероятностью 50 % превысит 168 000 долларов США на страховые взносы, франшизы, доплаты и лекарства, отпускаемые по рецепту, даже в рамках программы Medicare ² .

Сберегательные счета здоровья могут заполнить пробелы

Если до регистрации в программе Medicare у вас был план медицинского страхования с высокой франшизой, вы можете делать необлагаемые налогом взносы на сберегательный счет для здоровья (HSA). HSA позволяют вам экономить и даже инвестировать деньги, чтобы использовать их для оплаты медицинских расходов. В 2021 году вы можете пожертвовать до 3 600 долларов США на одного человека или 7 200 долларов США на семью ³ . После 55 лет вы можете ежегодно делать дополнительный взнос в размере 1000 долларов США ⁴ . В 2022 году ограничения вырастут до 3 650 и 7 300 долларов США ⁵ . Деньги в вашем HSA увеличиваются без уплаты налогов, и вы можете тратить их без уплаты налогов на квалифицированные медицинские расходы. Неплохая сделка, правда?

После того, как вы станете участником программы Medicare, вы больше не сможете вносить взносы в HSA, но вы можете использовать деньги в вашем существующем HSA для оплаты квалифицированных медицинских расходов, не покрываемых Medicare, например:

• Лечение зубов
• Посещения врача и доплаты
• Хирургия (кроме косметической хирургии)
• Проверка зрения и очки
• Прививки от гриппа
• Физиотерапия
• Лекарства, отпускаемые по рецепту и без рецепта ⁶

Чтобы узнать, имеете ли вы право на HSA, пройдите бесплатную двухминутную самооценку.

Страхование по уходу является обязательным

Еще одним потрясением для некоторых пенсионеров является тот факт, что Medicare обычно не покрывает расходы на долгосрочное медицинское обслуживание. Цифры показывают, что у тех, кто выходит на пенсию в 65 лет, есть 70 % шансов на необходимость долгосрочного ухода во время выхода на пенсию, и примерно 20 % американцев будут нуждаться в нем более пяти лет ⁷ . <эм> Средняя стоимость одного месяца пребывания в доме престарелых в Соединенных Штатах составляет 7 698 долларов США ⁸ . (Да, вы правильно прочитали.) Это какая-то математика, на которую вы не хотите бросать кости.

Вот почему страхование на случай длительного ухода так важно! Страхование долгосрочного ухода покрывает большую часть расходов, не покрываемых Medicare. (Сюрприз! Государство не позаботится обо всех ваших потребностях). Эти расходы включают:

• Уход в доме престарелых
• Помещения для престарелых
• Дневной уход за взрослыми
• Уход на дому
• Домашние модификации
• Медицинское оборудование
• Координация ухода

Под долгосрочным уходом обычно понимается уход, который вы получаете в течение более 100 дней. Одна из замечательных особенностей страхования на случай длительного ухода заключается в том, что оно покрывает расходы на уход на дому, позволяя вам дольше жить дома.

Стоимость страхования на случай длительного ухода может варьироваться в широких пределах. Годовые страховые взносы могут составлять от 1000 до 10 000 долларов США в зависимости от возраста, пола, местонахождения, текущего состояния здоровья и истории болезни семьи.

Страхование долгосрочного ухода защитит ваши пенсионные сбережения от расходов на долгосрочный уход. И получите это:вы даже можете платить страховые взносы от вашего HSA.

Получите хороший совет для составления надежного плана

Если вам 60 лет или больше, и у вас нет страховки на случай длительного ухода, начните изучать варианты уже сегодня!

Не знаете, где искать? Наши одобренные местные поставщики услуг (ELP) являются экспертами по страхованию, которым доверяет RamseyTrust, и могут ответить на все ваши вопросы. Ваш ELP выслушает ваши потребности и поможет вам принять правильное решение для вас и вашей семьи, а также вашего бюджета.

Найдите свою страховую программу ELP сегодня!