Инвестировать во взаимные фонды — это все равно, что приготовить вкусный горшочек с перцем чили. Это долгосрочная стратегия, поэтому вам придется терпеливо ждать конечного результата. И, как и в любом хорошем рецепте, вам нужно начать с одного ключевого фактора успеха:правильных ингредиентов.
Как и при любой другой покупке, есть хорошие финансовые продукты и плохие финансовые продукты. Когда вы готовитесь инвестировать, вы не хотите просто взять с полки любой старый взаимный фонд! Крайне важно понимать основные типы взаимных фондов и выбирать правильные для ваших инвестиций. Начнем с пяти основных категорий взаимных фондов.
Фонды акций состоят из акций, которые являются публично торгуемыми акциями компании. Если вы владеете акциями компании, вы владеете крошечной частью этой компании. Когда вы инвестируете в взаимный фонд акций, вы владеете крошечной частью всех компаний, в которые инвестирует взаимный фонд. Из всех типов взаимных фондов фонды акций являются наиболее нестабильными, но они также обладают наибольшим потенциалом роста и более высокая доходность в долгосрочной перспективе.
Когда вы узнаете, как инвестировать в взаимные фонды, мы всегда рекомендуем сосредоточиться на взаимных фондах акций роста, которые являются разновидностью фондов акций. Эти фонды растут быстрее, чем остальная часть рынка. Исторически 30-летняя доходность S&P 500 составляла 12%. 1 Но если вы инвестируете в правильные взаимные фонды, вы можете даже превзойти рост таких индексов, как S&P 500.
Вы можете приобрести взаимные фонды акций роста у любого брокера, но лучше всего начать с пенсионного плана на работе. Пенсионные сберегательные счета имеют налоговое преимущество, и часто они также имеют совпадение с работодателем — код для бесплатных денег. ! Если у вас нет доступа к форме 401(k), мы рекомендуем открыть Roth IRA через специалиста по инвестициям.
Взаимные фонды акций роста часто классифицируются по размеру капитализации или, другими словами, по стоимости компаний, в которые они инвестируют. Вот как это происходит:
Один из самых основных принципов инвестирования — диверсификация — распределяйте свои доллары по разным типам фондов, чтобы не держать все яйца в одной корзине. Таким образом, не все ваши средства будут расти и падать с одинаковой скоростью. Вот краткий обзор правильного сочетания взаимных фондов, в которые вам следует инвестировать:
Это самые спокойные из всех типов взаимных фондов. Их цель — обеспечить медленный и устойчивый рост путем инвестирования в компании с большой капитализацией, рост и падение которых происходит гораздо медленнее, чем у небольших компаний.
Эти фонды инвестируют в компании со средней капитализацией, что создает умеренный рост и волатильность. Они занимают промежуточное положение между фондами с малой и большой капитализацией.
Их также называют «фондами развивающихся рынков» или фондами малой капитализации. Эти фонды «диких детей» могут приносить большие прибыли и убытки за короткий промежуток времени. Агрессивные фонды часто инвестируют в множество стартапов с потенциалом быстрого роста.
Это взаимные фонды акций роста, состоящие из компаний со всего мира, и они различаются по размеру капитализации в зависимости от фонда. Международные фонды помогут вам еще больше диверсифицировать свои деньги, вложив часть их не в американские компании, а в такие компании, как BMW, Mercedes и LG.
Фонды облигаций — это еще один тип взаимных фондов, где инвесторы вкладывают свои деньги в государственные или корпоративные облигации. Вместо того чтобы покупать акции (или акции) компании, вы одалживаете свои деньги в надежде, что вам вернут деньги. В то время как доходность взаимных фондов акций роста колеблется повсюду, фонды облигаций имеют стабильную норму доходности, поэтому их называют фондами с фиксированным доходом.
Это может показаться безопасным и надежным вложением, но давайте сделаем шаг назад и вспомним, что цель инвестирования – создать состояние. . Доходность долгосрочных государственных облигаций составляет от 5 до 6 % 2 . Но это едва опережает инфляцию, которая в среднем составляет 3–4 % в год 3 . Несмотря на то, что облигации кажутся менее рискованными, чем фонды акций, вы рискуете не накопить достаточного состояния, если не приумножите свои деньги!
Взаимные фонды денежного рынка инвестируют в краткосрочную задолженность потребителей. В большинстве случаев они еще хуже, чем фонды облигаций для создания богатства! Некоторые фонды денежного рынка приносят доход только в размере 3 %, поэтому ваши деньги могут даже утратить значение с течением времени, если инфляция поднимется выше 3%! Думайте о взаимном фонде денежного рынка как о вышибале для ваших денег. Он наблюдает за ним и обеспечивает его безопасность, но настолько минимизирует риск, что не оставляет места для роста.
При выборе взаимных фондов мы рекомендуем избегать фондов денежного рынка. Фонды денежного рынка похожи на план принудительных сбережений, но, как и облигации, они не являются отличным инвестиционным инструментом. Вот в чем дело:Вы не можете позволить себе не рисковать когда дело доходит до увеличения ваших денег.
Сбалансированные взаимные фонды (также называемые гибридными фондами) объединяют инвестиции в акции и облигации. Эти фонды помогают вам автоматически диверсифицировать ваши инвестиции, распределяя ваши деньги. В сбалансированных фондах обычно используется фиксированное соотношение:60 % капитала (акции) и 40 % долга (облигации).
Фонды с установленным сроком являются одним из наиболее распространенных типов сбалансированных фондов. Они основаны на подходе распределения активов к пенсионному планированию. Вот как это работает:вы предполагаете (и вы знаете, что происходит, когда мы предполагаем...), что вы выйдете на пенсию в определенном возрасте, скажем, в 65 лет. Вы агрессивно инвестируете в взаимные фонды акций роста, когда вы молоды, но по мере того, как вы стареете, фонд автоматически перераспределяет ваши инвестиции. к денежным рынкам и облигациям, чтобы уменьшить волатильность и риск. Если вы не будете осторожны, ваш целевой фонд может оказаться настолько консервативным, что с возрастом инфляция начнет надирать вам задницу. Мы рекомендуем держать паевые инвестиционные фонды акций роста в своем портфеле даже после выхода на пенсию. Ваши деньги еще могут расти!
Список взаимных фондов можно продолжать и продолжать, но мы коснемся нескольких наиболее распространенных типов фондов и подведем итоги.
Индексные фонды не являются традиционными взаимными фондами, но они близки к фондам акций. Вместо того, чтобы покупать акции и удерживать их, индексные фонды работают, торгуя — покупая и продавая акции в течение всего дня. Они не управляются профессионально, и их цель состоит в том, чтобы «рассчитать время рынка» и отразить то, что происходит с обычными индексами, такими как S&P 500. Некоторые инвесторы утверждают, что индексные фонды более прибыльны в долгосрочной перспективе, потому что вы не будете платить комиссию за управление. . Но существует множество профессионально управляемых взаимных фондов, которые достаточно стабильно превосходят индексные фонды, чтобы компенсировать дополнительные сборы. Кроме того, вам всегда будет полезно работать с профессиональным инвестором, который присмотрит за вашим портфелем вместо вас.
Секторальные фонды инвестируются, как вы уже догадались, в определенный сектор экономики. Например, если вы хотите вложить свои деньги в технологии, вы можете инвестировать в отраслевой фонд, специализирующийся на покупке акций таких компаний, как Apple, Google и подобных технологических компаний.
Некоторые взаимные фонды создаются специально для отражения этических или моральных взглядов инвестора. Они могут инвестировать в широкий спектр компаний, занимающихся определенной целью, например, гендерным равенством или заботой об окружающей среде. Их также можно считать «этичными», исключая такие продукты, как табак. Каждый фонд будет приносить разную доходность, но некоторые из них намного ниже, чем традиционные взаимные фонды.
Чтобы разобраться с взаимными фондами, требуется много исследований и знаний, но это стоит вашего времени! Паевые инвестиционные фонды — отличный инструмент для инвестирования. Если вы сделаете правильный выбор, вы сможете накопить состояние, выйти на пенсию с достоинством и стать благословением, а не бременем, для своих близких и общества, имея много, чем поделиться.
Но реальность такова, что на рынке существуют тысячи взаимных фондов, поэтому лучший способ принять инвестиционное решение — это работать с профессиональным инвестором. Сэкономьте время и избавьтесь от путаницы, обратившись за помощью к квалифицированному специалисту!