Помнишь, ты вернулся к уроку естествознания? На этом уроке вы узнали о водоемах — реках, ручьях, прудах, озерах. Вы обнаружили, что некоторые озера образуются, когда в них впадают реки и ручьи. В открытых озерах вода также уходит рекой или ручьем. Вода втекает и вытекает обратно.
Думайте о потоках доходов как о маленьких реках денег, которые впадают в одно большое озеро, называемое пенсионным фондом. Чем больше у вас этих рек, тем больше становится озеро. Затем, на пенсии, вы можете взять деньги из своего фонда. Деньги текут, пока вы работаете, и уходят обратно после выхода на пенсию.
В свое время (точнее, в 1960 году) средняя продолжительность жизни американского мужчины составляла 66,6 года. В 2010 году средний возраст составлял 75,7 года. Другими словами, люди живут дольше после выхода на пенсию. Но это создает проблему:вы переживаете свой пенсионный доход или у вас заканчиваются деньги на жизнь. Плохо.
Наличие как можно большего количества рек (источников денег), впадающих в ваше озеро (пенсионный фонд), может защитить вас в случае, если один из источников дохода иссякнет (например, пенсия или выплаты по социальному обеспечению). И, если вы хотите выйти на пенсию раньше, несколько потоков являются необходимостью, поскольку вы не можете снимать деньги из некоторых фондов, таких как ваш 401(k), пока не достигнете определенного возраста.
Какие потоки доходов вы создадите, будет зависеть от вашего финансового положения. Если вы все еще выплачиваете ипотеку, вы не будете работать над покупкой дополнительной недвижимости. Однако, если у вас нет долгов и у вас есть резервный фонд, вы можете начать вкладывать деньги в эти ведра. Вот некоторые из них:
Инвестиции с льготным налогообложением. Рабочее место 401(k) или 403(b) и IRA (традиционные и Roth) попадают в это ведро. Очевидно, вы хотите инвестировать в них максимальную сумму в первую очередь, потому что вы получаете на них налоговые льготы. Если возможно, инвестируйте в Roth 401(k) или Roth IRA. Вы будете платить налоги с денег, прежде чем положить их на счета, но любые проценты, полученные на них, не облагаются налогом. И вы не платите налоги с этих денег, когда выходите на пенсию.
Облагаемые налогом инвестиции. Как только вы достигнете своего годового лимита взносов по 401 (k) и IRA, вы можете положить деньги во взаимный фонд, который не имеет специального налогового режима. Зачем вам взаимный фонд, который не дает вам налоговых льгот? Потому что вам не нужно ждать, пока вам исполнится 59 с половиной лет, чтобы вынуть из этого деньги. Это может стать важным источником дохода, если вы планируете выйти на пенсию раньше. Вы можете вывести деньги из налогооблагаемых инвестиций в любое время.
Дополнительная экономия. Да, у вас должен быть резервный фонд на 3–6 месяцев расходов. Однако помимо этой суммы вы можете добавить дополнительно деньги в сбережения. Есть несколько причин, по которым вы хотели бы увеличить свой сберегательный счет. Во-первых, у вас есть немедленный доступ к деньгам, в то время как получение денег из взаимного фонда может занять несколько дней. Во-вторых, вы можете снимать деньги с этого счета, если вы еще недостаточно взрослые, чтобы снимать деньги со счетов пенсионного обеспечения на рабочем месте или социального обеспечения.
Социальное обеспечение. Да, вы можете рассматривать это как поток дохода, но очень маленький. Всегда думайте об этой выплате как о вишенке на торте, а не как о самом торте. Почему? Потому что в 2017 году средний пенсионер будет получать 1360 долларов в месяц. Это чуть больше 16 000 долларов в год. Федеральный уровень бедности на одного человека составляет 12 060 долларов. Вы не хотите жить на это мало. И вы определенно не хочу, чтобы ваша пенсия основывалась на том, что правительство дает вам деньги. Это плохо финансовая стратегия.
Ваш дом. Ваш оплаченный дом может стать еще одним ведром денег, особенно если он больше, чем вам нужно сейчас, когда дети сбежали из курятника. Вы можете продать этот огромный дом, купить участок меньшего размера за наличные и инвестировать или сохранить оставшиеся деньги.
Мы знаем, что ваш дом представляет собой десятилетия совместной жизни и несет сентиментальную ценность. Продать его может быть трудно! Однако помните следующее:вы храните этот опыт в своем сердце, а не в стенах. Вы берете свою историю в новый дом. Там у вас тоже останутся новые воспоминания.
Недвижимость. Многие люди покупают землю или арендуют недвижимость в качестве инвестиции. Это может быть жизнеспособным источником дохода, но только в том случае, если вы хорошо подготовитесь перед покупкой . Узнайте стоимость недвижимости и среднюю арендную плату в этом районе. Проведите исследование района. Поговорите с людьми, которые уже давно в этом бизнесе. Знайте плюсы и минусы. И никогда, никогда не влезайте в долги, чтобы купить недвижимость. Вы просто грабите себя.
Подработка. Мы знаем, что вы накапливаете богатство, поэтому у вас нет имеющих больше работать. Но выслушайте нас. Есть разница между работой полный рабочий день в месте, которое вам не нравится, и работой неполный рабочий день на работе по вашему выбору. Работа на неполный рабочий день может означать репетиторство школьников. Это может быть новый бизнес, который вы всегда хотели открыть. Или вы можете превратить хобби в прибыльную торговлю. Вы можете захотеть работать после выхода на пенсию!
Вам не нужно откладывать деньги в каждое из этих ведер. С другой стороны, чем больше у вас ведер, тем больше у вас вариантов, когда придет время уйти на пенсию. И это особенно важно, если вы планируете уйти на пенсию раньше, чего мы все хотим!
Если у вас есть резервный фонд, вы создали один поток. Ваше рабочее место 401 (k) — другое, поэтому убедитесь, что вы максимально используете этот фонд. Если вы готовы создать больше потоков, поговорите с профессиональным инвестором. Они будут знать лучшие варианты, исходя из вашей терпимости к риску, финансового положения и того, когда вы надеетесь выйти на пенсию. Думайте о них как о проводнике по реке, который приведет вас к месту вашего выхода на пенсию. Они могут направить вас, но работа зависит от вас! SmartVestor pro может помочь вам создать финансовый план для ваших потоков доходов.
Найдите SmartVestor Pro в своем районе сегодня!
Хотите узнать больше? Новая книга Дэйва, Миллионеры Baby Steps , покажет вам проверенный путь, по которому прошли миллионы американцев, чтобы стать миллионерами, и как вы тоже можете стать миллионером! Оформите предзаказ сегодня, чтобы узнать, как преодолеть барьеры, мешающие вам стать миллионером.