Поскольку сбережения сокращаются, а пенсионные доходы не поспевают за инфляцией, пожилые американцы ищут альтернативные способы сэкономить деньги и увеличить свой денежный поток. Во многих случаях они также ищут способы упростить свою жизнь. Одна из распространенных стратегий для пожилых домовладельцев – переехать в дом меньшего размера.
Узнайте прямо сейчас:какая сумма страхования жизни мне нужна?
Большой дом не всегда удобен для пенсионеров. То ли потому, что «пустое гнездо» оставило большую часть дома неиспользованной, то ли потому, что содержание стало слишком громоздким. Часто имеет смысл уменьшить размер. На бумаге продажа дома, которым вы владеете, и покупка или аренда чего-то меньшего должны существенно увеличить ваши сбережения, а также снизить ежемесячные расходы. Но это не всегда так просто.
Рассмотрим гипотетический сценарий, когда пенсионерская пара владеет домом без ипотеки, который они могут продать за 250 000 долларов. Они хотят купить дом поменьше, поближе к учреждениям по уходу, за 200 000 долларов. Они надеются добавить разницу в 50 000 долларов на свой пенсионный счет. Но когда они продают свой дом, расходы на комиссионные за недвижимость составляют 6% от суммы продажи (15 000 долларов США). Покупатель также ведет переговоры о затратах на закрытие в размере 5000 долларов. Хотя эта пара не получает ипотеку на свой новый дом, авансовый налог и страховые расходы составляют 3000 долларов. Переезд поглощает еще 2000 долларов. А некоторые незначительные улучшения в их доме, наряду с новой мебелью и украшениями, быстро обходятся в 10 000 долларов. К тому времени, когда эта пара полностью обустроится в своем новом доме, они накопили всего 15 000 долларов США.
Статья по теме:5 способов саботировать выход на пенсию
Их новый дом также включен в обновленную налоговую шкалу. В зависимости от штата и округа, в котором они живут, их старый дом, возможно, все еще работал по старому графику, потому что они владели им так долго. Поэтому, несмотря на то, что теперь они живут в доме меньшего размера, их расходы по налогу на недвижимость, возможно, увеличились!
Все сценарии будут разными, но такова реальность, с которой сталкиваются многие пенсионеры, сокращающие штаты.
Переезд в аренду, а не покупка меньшего дома, увеличит сбережения, которые вы можете отложить от продажи. Это было бы верно только в том случае, если вы полностью владеете домом или имеете только небольшую ипотеку для погашения. Однако теперь вы будете платить ежемесячную арендную плату. Так что эта стратегия подойдет пенсионерам, которые хотят больше сбережений, но не возражают против увеличения своих ежемесячных обязательств.
Возможно, лучшей стратегией было бы переехать в аренду, не продавая свой дом. Ваш доход от аренды может фактически покрывать расходы, которые вы платите за аренду. Если у вас был большой дом, подумайте о том, чтобы разделить его на дуплекс или триплекс, чтобы увеличить потенциальную арендную плату. Если вы не хотите беспокоиться о логистике, вы можете нанять управляющего недвижимостью, который позаботится обо всем за вас. Вы даже можете остаться в своем доме и сдать в аренду второй этаж или заднюю половину дома. Это увеличивает ваш доход и уменьшает количество квадратных метров, о которых вам нужно заботиться.
Обратная ипотека — это способ получить доступ к капиталу, который у вас есть в доме, в качестве стипендии. Этот вид ипотеки выплачивается вам каждый месяц, а когда вы умираете, дом переходит в банк. Для некоторых пенсионеров это отличная финансовая стратегия. Вы можете оставаться в своем доме, даже если в противном случае у вас не было бы дохода, чтобы позаботиться обо всех счетах, связанных с владением домом. Тем не менее, вам следует тщательно подумать, прежде чем брать обратную ипотеку, и убедиться, что вы делаете это с кредитором, которому вы доверяете.
Если сокращение по логистическим причинам все еще в вашем будущем, обратная ипотека затруднит будущий переезд. Это также лишает вас актива, который в противном случае вы могли бы оставить своим наследникам.
Статья по теме:Как превратить свой дом в пансионат
Фото:gdham