Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это пенсионный счет с льготным налогообложением, который помогает людям откладывать деньги на более поздние периоды жизни. Традиционные IRA имитируют структуру 401(k). Вы вносите прибыль до налогообложения на счет и платите налоги только с того, что снимается во время выхода на пенсию. Взносы в IRA Roth производятся за счет доходов после уплаты налогов, но не облагаются налогом при снятии денег. Как бы вы ни решили структурировать свой пенсионный счет, IRA часто является очень хорошим вариантом.
Рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым консультантом при создании или корректировке IRA.
Вот пять замечательных мест (в произвольном порядке), которые следует учитывать при открытии. Этот список не является исчерпывающим; это просто введение в некоторые из хороших вариантов, доступных в настоящее время.
Vanguard может быть отличным выбором для инвесторов, которые хотят сделать упор на взаимные фонды.
Эта фирма общепризнанно считается лидером в области взаимных фондов и связанных с ними инвестиционных продуктов, и они не останавливаются на достигнутом. Vanguard предлагает один из самых больших и полных списков бесплатных фондов среди всех брокерских компаний на рынке, рекламируя несколько тысяч бесплатных продуктов, и в целом они работают довольно хорошо по сравнению с рынком в целом. Инвесторам, которые хотят создать IRA с упором на взаимные фонды, обязательно следует рассмотреть Vanguard.
Тем не менее, инвесторы должны принять к сведению, что у Vanguard может быть относительно высокая плата за вход. Многие из его продуктов требуют инвестиций в размере от 1000 до 3000 долларов США для покупки. Хотя это может не быть проблемой для тех, кто переводит деньги в рамках своего IRA, это не обязательно лучший выбор для тех, кто хочет создать первоначальный счет.
Одним из самых захватывающих событий в современном инвестировании стало появление роботов-консультантов. С роботизированной консультационной фирмой вы на самом деле не совершаете ни одной сделки самостоятельно. Вместо этого фирма создает и управляет портфелем на основе своих алгоритмов и взвешенных торговых стратегий. Во многих отношениях это форма высококлассного фонда, который инвестирует в большое количество активов в зависимости от ваших целей, устойчивости к риску и графика.
Учитывая, как редко активным трейдерам удается обыграть рынок, такая индексированная долгосрочная торговая стратегия вполне подойдет большинству инвесторов. А Betterment — один из лучших.
С Betterment вы создаете свой портфель на основе ряда факторов, которые вы описываете системе. Вы вводите приоритеты, такие как устойчивость к риску, временной диапазон для инвестиций и любые конкретные цели, которые у вас есть (в данном случае выход на пенсию). Система создает портфель на основе этих показателей и управляет им за вас. Betterment предлагает хорошую цену с общей комиссией 0,25%. Хотя он предлагает премиальный продукт за 0,4 %, маловероятно, что он понадобится большинству пользователей.
Но, возможно, вы не хотите иметь дело с роботом. В этом случае Merrill Lynch (и его онлайн-продукт Merrill Edge) может быть правильным выбором для вас. Merrill, в настоящее время принадлежащий Bank of America, предлагает отличный набор инвестиционных пакетов для людей, которые хотят создать свой собственный IRA и портфель. Если вы хотите использовать подход, основанный на фондах, инвестировать в акции или даже вкладывать свои деньги в специальные продукты, созданные для IRA, у Merrill есть много хороших вариантов. Однако они особенно выделяются в своих розничных продуктах.
В отличие от большинства финансовых фирм, Merrill поддерживает сильное личное присутствие через свою сеть офисов и торговых точек. После покупки Bank of America это увеличило их личное присутствие до 2500–3000 точек по всей стране. Это означает, что инвесторы, которые хотели бы получить личное руководство, могут относительно легко найти кого-то, кто поможет им создать и управлять своими IRA. В финансовом мире, который все больше полагается на алгоритмы и адреса электронной почты для управления очень сложными продуктами, это огромное преимущество.
Кроме того, есть вариант для инвесторов, которые хотят самостоятельно создавать и управлять своей IRA. В этом случае вам следует рассмотреть E*TRADE.
E*TRADE во всех смыслах является оригинальной торговой платформой, ориентированной на потребителя. Он ворвался на сцену более 20 лет назад и до сих пор предлагает один из лучших способов инвестирования в Интернете. Эта платформа предлагает вам одни из самых сложных инструментов и один из самых широких наборов активов, которые вы, вероятно, найдете где угодно. Они присоединились к гонке за снижение комиссий и теперь предлагают торговлю многими активами, такими как акции и опционные контракты, без комиссии. А если вы хотите узнать больше о том, как управлять своим портфолио, они предлагают полный набор образовательных продуктов.
В общем, если вы ищете практическую ИРА, это отличное место для начала.
Улов необычный, но это не повод его игнорировать.
Catch — это начинающая компания, которая предлагает управление финансами для фрилансеров, владельцев малого бизнеса и других работников, которые обычно работают не по найму. Вы привязываете его к своему банковскому счету и настраиваете предпочтения, чтобы такие вещи, как медицинское страхование, налоги и пенсионные счета, автоматически вычитались из вашего дохода так же, как если бы вы получили форму W-2. Для людей, которым приходится управлять абсолютно всеми своими финансами, это может стать огромным подспорьем. (Еще в книге Рэя Брэдбери «Дзен и искусство письма» люди предупреждали самозанятых об управлении своими деньгами для уплаты налогов...)
Если вы работаете не по найму, модель автоматических отчислений Catch может быть чрезвычайно полезна для людей, создающих IRA или любой другой вид пенсионного счета.
Если вы ищете IRA на основе фонда, Vanguard остается лучшим вариантом. Тем, кто предпочитает подход «сделай сам», следует обратить внимание на E*TRADE, а тем, кто хочет получить дополнительную помощь, следует обратить внимание на Merrill Lynch. Робо-советы — популярный вариант, и Betterment — один из лучших среди них, а фрилансерам и самозанятым стоит обратить внимание на бостонскую Catch.
Фото предоставлено:©iStock.com/designer491, ©iStock.com/DaLiu, ©iStock.com/Inside Creative House