По данным Администрации общественной жизни (ACL) и Администрации по проблемам старения (AoA), средний человек, которому исполнилось 65 лет, имеет почти 70-процентный шанс нуждаться в долгосрочном уходе в той или иной степени по мере старения. Это, в сочетании с более высокими показателями долголетия, означает, что вы или кто-то из ваших знакомых, вероятно, когда-нибудь воспользуется квалифицированным уходом или учреждением престарелых. Однако они довольно дороги, и финансирование может быть затруднено. Рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым консультантом, поскольку вы учитываете свои потребности в долгосрочном уходе в своих финансовых планах.
Конечно, каждый человек индивидуален. Таким образом, вы не можете предсказать, кто выиграет от этого и какой уход им понадобится. Это требует постоянной оценки. Тем не менее, некоторые вещи могут увеличить риск необходимости ухода. Сюда входят такие факторы, как:
Как правило, люди нуждаются в длительном уходе, когда у них есть инвалидность или серьезное заболевание. Хотя это означает, что некоторые учреждения долгосрочного ухода предоставляются людям разного возраста, в большинстве из них есть пожилые жители. С возрастом им требуется помощь в повседневной жизни, а их инвалидность или болезнь ухудшаются.
Долгосрочный уход тесно связан с пожилыми людьми. Итак, вы не одиноки, если думаете, что это только для пожилых людей. Но долгосрочный уход на самом деле поддерживает самых разных людей, в разных возрастных группах, с широким спектром потребностей. Учреждение длительного ухода предназначено для обеспечения здоровья или личного благополучия людей. Они часто проводят реабилитацию, лечение или уход за пациентами, а также структурированные мероприятия.
Наиболее распространенной формой, как правило, является личный уход, когда жители получают помощь в повседневных задачах, таких как одевание или прием пищи. Но они также могут поддержать тех, кто хочет сохранить свою независимость. Некоторые принимают людей, которые живут там круглый год, например, дом престарелых, а другие только временно, например, детский сад для взрослых.
Знание множества доступных удобств поможет вам найти то, что подходит вам или вашему близкому.
Когда кто-то живет в доме престарелых, он находится под круглосуточным наблюдением. Таким образом, жители имеют доступ к питанию, помощи в повседневных делах и медицинскому обслуживанию в комфортной домашней обстановке. Опекуны могут помочь с купанием, приемом пищи, уборкой, приемом лекарств, одеванием и транспортировкой.
Помещения для престарелых также открывают возможности для проведения досуга.
Те, кто живет с болезнью Альцгеймера или другими видами деменции, вероятно, нуждаются в большем уходе с возрастом. Существуют различные варианты жилья для этих людей, в зависимости от уровня их потребностей. В этом случае учреждение обеспечивает круглосуточную поддержку. Жители живут в получастных квартирах, а персонал учреждения по уходу отвечает за организацию дня человека с помощью мероприятий. Они также должны следить за своей безопасностью и благополучием.
Как правило, такой вид ухода предоставляют учреждения престарелых. Однако вы также можете найти его в домах престарелых и домах престарелых.
Сообщество пенсионеров с постоянным уходом (CCRC) является одной из наиболее распространенных форм независимого живого сообщества. Они предлагают три этапа ухода:квалифицированный уход, проживание с уходом и самостоятельное проживание. Это обеспечивает гибкость, поскольку потребности резидента меняются со временем.
Как правило, сообщество может предлагать частные квартиры или полностью оборудованные дома, что позволяет пожилым людям сохранять свою независимость. CCRC также может планировать общественные мероприятия для своих жителей.
Это, пожалуй, самый известный тип учреждения длительного ухода. Они поддерживают людей, нуждающихся в постоянном медицинском уходе и испытывающих трудности в повседневной жизни. В частности, они помогают тем, кто уже не может жить самостоятельно. Дома престарелых также являются приемлемым вариантом для всех, о ком нельзя заботиться в собственном доме или в доме близкого человека.
Учреждение предоставляет своим жителям доступ к жизненно важным сестринским услугам, таким как реабилитация и развлекательные мероприятия. Обычно они делят комнату и едят в столовой. Пребывание может быть временным, также известным как временный уход, или долгосрочным.
Это частные дома, которые одновременно обслуживают коллектив жильцов из проживающих в них смотрителей. В результате они обслуживают тех, кто ищет что-то уединенное с домашней атмосферой. Они по-прежнему получают помощь в повседневных делах, но спектр услуг по уходу и удобств зависит от дома.
Учреждение квалифицированного сестринского ухода (SNF) обслуживает стационарных пациентов, нуждающихся в медицинской помощи. Он помогает пожилым людям во время как долгосрочной, так и краткосрочной реабилитации, наряду с круглосуточной медицинской поддержкой. Пациенты нуждаются в таком уходе после пребывания в больнице в связи с операцией, травмой или заболеванием.
В SNF работают самые разные медицинские работники, от логопедов до дипломированных медсестер (RN) и физиотерапевтов. Этот тип учреждения имеет жизненно важное значение для ухода за пожилыми пациентами после выписки, гарантируя, что они начнут процесс здорового восстановления перед возвращением домой. Страховка большинства пациентов покрывает их краткосрочное пребывание, а получатели Medicare получают страховку до 100 дней.
Согласно инструменту Genworth’s Cost of Care Survey, средняя годовая стоимость отдельной палаты в доме престарелых составляет более 100 000 долларов. И как помощник по уходу на дому, так и дом престарелых несут расходы на сумму более 50 000 долларов. Эти показатели, которые и без того были высокими, за последние годы значительно выросли. В ходе 17-го ежегодного исследования Genworth Cost of Care, усугубленного пандемией COVID-19, в 2020 году было отмечено следующее увеличение:
Все они превысили уровень инфляции 2020 года. Итак, помня об этом и не предвидя снижения, вам нужны способы спланировать эти потенциальные будущие расходы. Вот несколько вариантов, которые стоит рассмотреть:
Долгосрочный уход часто выходит за рамки обычного медицинского страхования. Из-за этого, возможно, вам стоит изучить варианты полиса страхования на случай длительного ухода. Они могут помочь вам покрыть расходы на лечение, если у вас есть изнурительное расстройство или болезнь.
Таким образом, ваш полис будет возмещать вам расходы на помощь в повседневной жизни (ADL), будь то у вас дома, в доме престарелых, в центре дневного ухода за взрослыми или в доме престарелых. Покупая его, вы снижаете эмоциональную и финансовую нагрузку на своих близких и обеспечиваете надлежащую заботу нужному человеку.
Но это дорого. Один из примеров ценообразования взят из исследования индекса цен Американской ассоциации страхования на случай длительного ухода за 2020 год. Согласно опросу, среднегодовая премия для здорового мужчины старше 55 лет составляет 1700 долларов. Это покрывает 164 000 долларов в виде пособий. Для женщины в такой же ситуации это стоит в среднем 2675 долларов в год. В обоих случаях прибыль увеличивается на 3 % в год.
Вы не хотите начинать планирование, когда вы уже в этом нуждаетесь. Вместо этого воспользуйтесь временем, когда вы молоды, чтобы начать исследования. Большинство людей не хотят оказаться в доме престарелых, но дальновидное мышление может гарантировать, что о вас хорошо позаботятся.
Например, вы можете проанализировать свое здоровье и личную ситуацию. Есть ли у вас какие-либо ранее существовавшие условия? У кого-нибудь в вашей семье было дегенеративное заболевание, такое как болезнь Альцгеймера? Если вы ответите «да» на любой из этих вопросов, вы сможете определить тип ухода, к которому вы, возможно, захотите подготовиться.
В качестве альтернативы, вам, возможно, придется подумать о финансовой стороне дела. Хорошо составленный страховой полис может помочь вам взять на себя возможные расходы. Достаточный рост сбережений также поможет вам финансировать долгосрочный уход, а также любые другие непредвиденные медицинские расходы.
Некоторым может подойти длительный уход. Но не все будут иметь право на страховое покрытие или платить по одинаковым ставкам. На общую стоимость влияют несколько факторов, в том числе возраст, размер и продолжительность пособия, виды ухода, местонахождение и состояние здоровья. Определенные ранее существовавшие условия также могут сделать страхование более дорогим или почти невозможным для получения права на него. Некоторые из них включают:
В этом случае вам доступны другие варианты. Например, сберегательный счет здоровья (HSA) предназначен для хранения средств на расходы на здравоохранение. Вы также можете посмотреть:
Помните, что каждый страховщик индивидуален. В свою очередь, вы, вероятно, столкнетесь с различными критериями одобрения.
Многим семьям не нравится идея долгосрочного ухода и помощи. Они предпочитают сами заботиться о любимом человеке и держать все в секрете. Хотя это замечательно, семья не всегда может быть лучшим выбором для заботы. Профессионалы существуют не просто так, и такая работа сложна. Родственник может счесть эту роль слишком финансово и эмоционально истощающей.
Поэтому поговорите со своими близкими о планах на будущее. Будьте честны в том, что будет включать в себя ответственность. Таким образом, каждый имеет право голоса и чувствует себя подготовленным.
Medicare подпадает под категорию «программы предоставления прав». Это для тех, кто старше 65 лет или моложе, если у вас есть инвалидность. Несмотря на то, что он предоставляет льготы по больничным и медицинским расходам, он не покрывает долгосрочный уход, который включает такие услуги, как дома престарелых. Это возлагает на вас 100% стоимости.
Напротив, Medicaid считается программой социальной помощи, которая требует, чтобы вы относились к одной из ее правомочных групп. Как правило, это для групп с низким доходом, беременных женщин, семей с детьми, пожилых людей и людей с ограниченными возможностями (хотя правила различаются в зависимости от штата). В отличие от Medicare, Medicaid оплачивает долгосрочный уход. Вы должны истощить свои ресурсы, чтобы пройти квалификацию. Тем не менее, обязательно изучите качество обслуживания, которое он мог предоставить раньше.
Занимаясь своим собственным будущим, вы можете почувствовать, что идете во тьме. Если вы затрудняетесь принять решение, поговорите с доверенным профессионалом. Консультация со специалистом по финансовому планированию может помочь вам определить правильные продукты для поддержки вашего будущего. В частности, наибольшую помощь окажет тот, кто специализируется на планировании долгосрочного ухода. У них есть необходимые знания, которые помогут вам сделать осознанный выбор.
Вы не узнаете сумму, которая вам понадобится для финансирования долгосрочного ухода, пока не просмотрите свои сбережения. Вы также можете воспользоваться пенсионным калькулятором, чтобы узнать, достаточно ли вы накопили.
Если у вас еще нет пенсионного плана, самое время подумать о нем. Хорошо сформированная стратегия может полностью изменить ваш образ жизни после выхода на пенсию. С другой стороны, если вы знаете, сколько вам нужно сэкономить, то следующим шагом будет составление бюджета. Возможно, вам придется переоценить, сколько вы регулярно откладываете, чтобы учесть потенциальные расходы на долгосрочный уход.
Однажды вам или вашему близкому может понадобиться долгосрочный уход. Вот почему так важно понимать, как это работает. Существуют различные услуги, независимо от того, нужна ли вам временная реабилитация или постоянный дом. Заранее изучив возможные варианты, вы сможете избежать любых финансовых неожиданностей.
Фото предоставлено:©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/Lebazele, ©iStock.com/bluecinema