Сбережения на пенсию — это дело всей жизни. Это включает в себя не забывать о ваших пенсионных целях, когда у вас есть дети, вы устраиваетесь на другую работу и переезжаете с места на место. Тем не менее, недавнее исследование Центра пенсионных исследований Бостонского колледжа показывает, что многие родители, возможно, не поспевают за своими пенсионными сбережениями после того, как их дети покидают дом. Родители, которые постоянно не достигают целей пенсионных сбережений, могут быть не в состоянии покрывать регулярные расходы. Исследование предлагает ряд причин, по которым родители с пустыми гнездами пренебрегают пенсионными сбережениями, в том числе тот факт, что такие родители, как правило, работают немного меньше. Поскольку пенсионные сбережения — это марафон, а не спринт, важно убедиться, что вы остаетесь на вершине своих пенсионных сбережений даже после того, как ваши дети ушли из дома. Финансовый консультант поможет вам не сбиться с пути.

Пустые Nesters отстают:отчет о выводах

В недавнем отчете, подготовленном Центром пенсионных исследований Бостонского колледжа, изучалось, как пустые родители корректируют свои сбережения, потребление и заработок после того, как дети покидают дом. Цель отчета состоит в том, чтобы согласовать тот факт, что некоторые исследования показали, что родители с пустыми гнездами сокращают потребление и увеличивают сбережения, в то время как другие показали, что сбережения не увеличиваются.

Авторы исследования предложили три возможных объяснения этих несоответствий:

• Родители пустых гнезд могут погасить долги после того, как дети уйдут из дома.
• Родители могут продолжать оказывать финансовую поддержку детям после того, как они уйдут.
• После того, как дети уходят из дома, дети обычно корректируют свой заработок и рабочее время.

Удивительно, но исследование показало, что в целом родители не склонны выплачивать долги и обычно не продолжают оказывать существенную финансовую поддержку своим детям после того, как они ушли из дома. Они действительно обнаружили важные доказательства того, что родители с пустыми гнездами сокращают свое рабочее время и зарабатывают примерно на 2000 долларов США меньше в год после того, как дети больше не живут с ними.

Это исследование также показало, что потребление по отношению к доходу снизилось примерно на 6% для пустых родителей. Однако чистая стоимость активов осталась неизменной, что оставляет вопрос, почему такие родители не откладывают больше.

Почему незанятые сожительства меньше откладывают на пенсию?

Есть несколько возможных объяснений, почему родители с пустым гнездом не экономят столько, сколько должны. Последовательный вывод исследования заключался в том, что родители с пустыми гнездами, как правило, меньше работают и, следовательно, меньше зарабатывают. Несмотря на то, что потребление также ниже, изменение номинального дохода может сбить цели и цели сбережений. Если человек, который обычно откладывает на пенсию 2000 долларов в год, начинает зарабатывать на 2 000 долларов в год меньше, легко понять, как он вообще может отказаться от откладывания этих 2 000 долларов, даже если в целом потребляет меньше.

Также важно отметить, что результаты исследования не являются предрешенными. У родителей с пустыми гнездами, которые решили работать меньше и по-прежнему содержать детей, ушедших из дома, будет меньше денег, чтобы накопить на пенсию. То же самое относится и к родителям, которые решают погасить долги быстрее после того, как их дети ушли.

Что вы можете сделать?

Нет единой причины, по которой родители с пустым гнездом, как правило, меньше откладывают на пенсию после того, как их дети ушли из дома, так что это не всегда легко исправить. Тем не менее, всегда есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы, как пустой пенсионер, идете в ногу со своими пенсионными целями.

Прежде всего, было бы неплохо поработать с финансовым консультантом, который поможет вам не сбиться с пути, когда дело доходит до целей пенсионных накоплений, даже когда происходят большие жизненные перемены, например, когда дети покидают дом или сокращается ваше рабочее время. доход.

Также неплохо было бы тщательно отнестись к своим пенсионным сбережениям. Для многих большое событие, такое как уход детей из дома, может заставить вас сосредоточить свое внимание на чем-то другом, а пенсионные сбережения могут оказаться на обочине. Ведя свои финансы в соответствии с электронной таблицей или с помощью другого приложения для финансовой организации, вы можете быть уверены, что достигаете своих целей по пенсионным накоплениям ежемесячно и ежегодно.

Пустые гнезда также могут попробовать следующие стратегии:

Максимально увеличьте свой IRA или 401(k). Планирование выхода на пенсию часто начинается на работе. Если у вас есть доступ к пенсионному плану 401(k) или аналогичному плану на рабочем месте, используйте его. В недавнем исследовании Vanguard говорится, что примерно треть (34%) американцев оставляют свободные деньги на столе, экономя меньше, чем сотрудники. Пустые гнезда старше 50 лет могут внести догоняющий вклад.
Положите деньги на сберегательный счет для здоровья. HSA позволяет вам инвестировать деньги для будущих медицинских расходов, получая при этом специальные налоговые льготы — ваши взносы уменьшают ваш налогооблагаемый доход, а ваши деньги не облагаются налогом. В январе 2021 года был январь 2021 года, 82,2 миллиарда долларов было инвестировано в 30 миллионов счетов HSA. Это был 25-процентный скачок активов по сравнению с прошлым годом и 6-процентный скачок общей суммы счетов.
Гарантируйте дополнительный поток дохода с помощью аннуитета. Аннуитеты — это страховые продукты, по которым выплачивается полная сумма основного долга и процентов в течение определенного периода времени. Вы можете отсрочить налоги на прибыль, а иногда и распространить их на бенефициаров. Аннуитет также может позволить вам получать пособия по социальному обеспечению в более позднем возрасте и, следовательно, максимизировать ваше пособие. Финансовый консультант может помочь вам инвестировать в аннуитет в более позднем возрасте, когда вы продолжите работать и если у вас есть другой пенсионный доход.
Отложить получение пособий по социальному обеспечению до достижения 70-летнего возраста. Достижение полного пенсионного возраста позволит вам получать 100% пенсионных пособий. Однако, выйдя на пенсию в возрасте 70 лет, вы можете получать 132% или свою обычную ежемесячную сумму пособия. Таким образом, хотя в течение жизни вы будете получать меньше пособий по социальному обеспечению, они будут на треть больше.

Итог

Есть ряд вполне реальных причин, по которым пустые пенсионеры склонны меньше откладывать на пенсию. Из-за финансового бремени и стресса, связанного с воспитанием семьи, сбережения на будущее часто кажутся чем-то запоздалым. Тем не менее, важно не отказываться от пенсионных накоплений после того, как ваши дети уйдут из дома. Даже если вы решите работать меньше или погасить долги, убедитесь, что вы помните о целях пенсионных сбережений, чтобы не оказаться в ситуации, когда у вас не будет достаточно средств, чтобы прокормить себя во время выхода на пенсию.

Советы по откладыванию денег на пенсию

• Откладывать деньги на пенсию во время взлетов и падений жизни — не всегда простая задача. Финансовый консультант может помочь вам сделать трудный выбор. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Всегда можно самостоятельно копить на пенсию. Если вы планируете самостоятельно, SmartAsset предоставит вам ряд бесплатных онлайн-ресурсов для выхода на пенсию. Воспользуйтесь нашим бесплатным пенсионным калькулятором сегодня.

Фото:©iStock.com/BraunS, ©iStock.com/TheKoRp, ©iStock.com/Ridofranz