Выяснение того, какой доход вам понадобится на пенсии, является ключевым шагом в создании финансового плана выхода на пенсию. Вы можете начать с анализа того, на что вы, вероятно, потратите деньги, включая расходы на здравоохранение, а также с учетом влияния инфляции.

Какой доход вам понадобится на пенсии?

Для тех, кто приближается к пенсионному возрасту, важно выяснить, какой доход вам понадобится. Ответ поможет вам принять правильное решение о ваших сбережениях и инвестициях.

Хороший способ подойти к вопросу о доходах — подумать о своих вероятных расходах на пенсии. Сколько вы потратите по сравнению с вашими текущими расходами? Изменятся ли ваши расходы со временем?

Подсчитайте, сколько вы потратите

Вы можете начать с просмотра вашего текущего бюджета. Общее практическое правило заключается в том, что большинство пенсионеров тратят около 70-80% того, что они потратили до выхода на пенсию. Но это всего лишь эмпирическое правило:вы можете получить более четкую картину, выполнив реальное упражнение по составлению бюджета.

Это означает составление списков ваших вероятных расходов. На самом деле вы можете составить два списка:один для необходимых расходов на жизнь и отдельный список для вещей, на которые вы хотите потратить деньги в пенсионные годы.

Некоторые из ваших текущих расходов могут уменьшиться или даже полностью исчезнуть. К ним могут относиться:

• Отчисления в пенсионный план. Вы больше не будете вносить ежемесячные взносы на счета 401(k) и IRA.
• Налоги FICA. Вы не платите налоги Social Security или Medicare с обычных пенсионных доходов, включая пособия Social Security и выплаты с ваших пенсионных счетов.
• Воспитание и образование детей. Если ваши дети выросли, типичные расходы родителей могут быть ниже или вообще исключены.
• Ипотечные платежи. Многие пенсионеры больше не платят по ипотечному кредиту.

Другие расходы могут возрасти, особенно расходы на здравоохранение. Расходы на здравоохранение также имеют тенденцию к дальнейшему увеличению по мере того, как вы выходите на пенсию. В возрасте 65 лет средний человек тратит около 10% своего дохода на здравоохранение, но к 85 годам эта цифра увеличивается примерно до 20%.

Расходы на здравоохранение — не единственные расходы, которые могут измениться в процессе выхода на пенсию. Например, расходы на путешествия и отдых, как правило, выше в первые годы выхода на пенсию, а затем снижаются по мере того, как пенсионеры становятся менее активными в последующие годы.

Учет инфляции

Для пенсионеров с фиксированным доходом или ограниченными ресурсами инфляция является ключевым фактором финансового планирования. Проще говоря, инфляция со временем снижает покупательную способность ваших денег. Если вы живете счастливо на пенсии, получая 50 000 долларов США в год в возрасте 65 лет, а среднегодовой уровень инфляции составляет 2,5 %, вам потребуется около 82 000 долларов США в год, чтобы вести такой же образ жизни в 85 лет.

Еще одна важная вещь, о которой следует помнить, это то, что уровень инфляции в США, который вы часто видите, индекс потребительских цен (CPI), основан на корзине товаров и услуг, которые покупают в среднем американцы. Вещи, на которые пенсионеры тратят деньги, не обязательно соответствуют этому среднему показателю. Таким образом, если расходы на здравоохранение, например, растут быстрее, чем ИПЦ, эффективный уровень инфляции для пенсионера также может быть выше, чем ИПЦ.

Для многих пенсионеров может существовать своего рода кривая расходов в период выхода на пенсию. В более активные первые годы выхода на пенсию ваши расходы могут увеличиться даже выше уровня инфляции. В последующие годы дискреционные расходы могут снизиться и частично компенсировать последствия инфляции. Затем, при очень позднем выходе на пенсию, расходы могут снова начать расти быстрее, чем инфляция, в первую очередь из-за необходимости тратить больше на здравоохранение.

В конце концов, мы все можем надеяться на то, что на пенсии мы будем получать удовольствие. Выяснение ваших потребностей в пенсионном доходе — один из ключевых шагов в создании финансового плана, который поможет воплотить эту мечту в жизнь.

Чем может помочь E*TRADE?