Хотя пандемия вынудила домохозяйства сосредоточить больше внимания на своем финансовом будущем, многие пары сообщают, что разговоры о завещаниях, страховании жизни и других вопросах имущественного планирования по-прежнему остаются одними из самых сложных.
Этим парам знаменитость в области личных финансов Сьюз Орман имеет не очень тонкое послание:«Если вы согласны с этим, я должен поделиться с вами кое-чем, что я говорю с любовью и сочувствием:вы чокнутые».
Орман говорит, что планирование недвижимости не должно быть трудным, и его не следует избегать, особенно с учетом альтернативы. Смерть без необходимых документов значительно усложнит жизнь вашим близким.
Также существует пугающая возможность того, что тяжелая болезнь, несчастный случай или слабоумие могут помешать вашей способности самостоятельно управлять своими финансами.
«Вы в долгу перед собой и своими близкими, чтобы создать дорожную карту для того, кто будет заниматься вашими делами, если вы останетесь недееспособными», - пишет Орман в своем блоге. «Прямо сейчас, когда вы ясны как колокол и очень способны, когда вы четко указываете, как должна выглядеть эта забота ».
По словам автора и телеведущего, планирование имущества, которое включает в себя назначение бенефициаров по страхованию жизни и пенсионным счетам, определение опекуна для ваших детей и составление завещания, не так сложно, как люди думают.
Тем не менее, согласно последнему опросу Gallup, чуть менее половины взрослого населения США (46%) имеют завещания. Если вы умрете без завещания, это, вероятно, вызовет еще больший стресс для ваших родственников, которые уже будут горевать о вашей потере.
Помните весь переполох после смерти поп-легенды Принца? Помимо миллионов фанатов, скорбящих о его смерти, мегазвезда умерла «не завещая», то есть у него не было завещания.
Он не единственный громкий пример. Арета Франклин, Курт Кобейн из Nirvana и многие другие знаменитости также скончались, не имея планов относительно своих значительных активов.
Теперь, когда свадебные колокола снова звонят после более чем года бракосочетаний, отложенных из-за пандемии, новый отчет Fidelity Investments, на который Орман ссылается в своем блоге, раскрывает тенденции, связанные с парами и их способность общаться по финансовым вопросам.
Согласно исследованию, денежные вопросы, связанные с долгами, карьерой и имущественным планированием, обсуждать труднее, чем другие, и труднее всего инициировать.
Орман считает, что пары задумываются над этим вопросом. «О чем сложно говорить и строить планы по защите друг друга и своих близких? Вот и все, что касается имущественного планирования», - говорит она.
«Создать необходимое количество документов несложно и не дорого, - говорит Орман.
Эти документы включают:
«Сделайте шаг назад и подумайте, что дают эти четыре документа. Спокойствие», - говорит Орман в своем блоге. «Опять же, как это сложный разговор?»
Fidelity советует парам подходить к управлению деньгами, как к командному спорту.
«Открытое обсуждение финансовых вопросов помогает людям чувствовать себя более уверенными, более сплоченными и лучше подготовленными, чтобы смотреть в будущее», - говорит Стейси Уотсон, старший вице-президент по планированию жизненных событий в Fidelity. «Для всех пар лучший совет при разговоре о деньгах - это не соревнование, поэтому придерживайтесь его и продолжайте диалог».
Некоторым может помочь финансовый специалист. Сегодня услуги финансового планирования легко доступны в Интернете по невысокой цене.
Но это тоже должно быть командное решение. Согласно исследованию Fidelity, в этом году 47% пар, работающих с консультантом, заявили, что наняли своего финансового специалиста вместе, по сравнению с 45% в 2018 году.
Планирование будущего также часто включает в себя страхование жизни, чтобы ваша семья была обеспечена финансово, когда вас не станет.
Тем не менее, согласно исследованию 2021 года, проведенному совместно отраслевыми некоммерческими организациями LIMRA и Life Happens, лишь немногим более половины взрослого населения США (52%) владеют той или иной формой страхования жизни, что на 2 процентных пункта меньше, чем в прошлом году.
Так что, если вы еще этого не сделали, подумайте о том, чтобы оформить полис страхования жизни. Пандемия облегчила этот процесс. По данным Общества актуариев, более трети страховщиков жизни расширили свои полисы, которые доступны через ускоренное андеррайтинг.