Фондовый рынок может расти, несмотря на COVID, но это не значит, что нестабильные времена еще не наступят на горизонте 2021 года. Несмотря на то, что вакцины появились, неопределенность в отношении того, какое влияние на экономику может оказать обострение пандемии, заставляет инвесторов получать больше осторожный. Они берут на себя риск и меняют свои пенсионные планы. Это особенно верно в отношении людей, приближающихся к пенсии, которые слишком хорошо помнят огромные убытки, понесенные во время Великой рецессии.
«Независимо от того, что рынки восстановились и преуспевают, волатильность все еще существует», - говорит Сайрус Бамджи, руководитель отдела коммуникаций в Alliance for Lifetime Income, некоммерческой организации, занимающейся информированием инвесторов о необходимости защищенного пожизненного дохода. «Из-за этого происходит резкий сдвиг в терпимости к риску и бегство к безопасности».
Основываясь на недавнем опросе американцев, приближающихся к пенсии, Альянс за пожизненный доход обнаружил, что каждый четвертый инвестор снизил свою терпимость к риску из-за пандемии. Другое исследование показало, что процент семей с пенсией или аннуитетом составил 40% в 2020 году по сравнению с 37% год назад - рост на 3,1 миллиона домохозяйств.
Неудивительно, что многие из инвесторов, которые больше не склонны к риску, - это те, кто рассчитывает выйти на пенсию в ближайшие пять-десять лет. Они не могут позволить себе совершать дорогостоящие ошибки, которые могут уничтожить часть их пенсионных сбережений. «Инвесторы, которые ближе к своим финансовым целям, будь то выход на пенсию или отправка любимого человека в колледж, задают вопросы об устранении рисков и добавлении дополнительной защиты в свои планы», - говорит Леанна Девинни, вице-президент отделения Fidelity Investments. «Инвесторам, у которых больше времени для достижения своих целей, удобнее оставаться дисциплинированными и инвестировать».
Хотя пандемия вызвала невыразимые страдания, она также дает инвесторам возможность оценить, где они находятся и где они хотят быть. За исключением серьезного мартовского отката, акции росли более десяти лет, и это был самый продолжительный период за всю историю. Даже во время COVID рынок держался. Устойчивость фондового рынка в последние годы вселила в инвесторов уверенность, что побудило некоторых из них выйти за пределы зоны комфорта. Теперь, может быть, настало время покончить с этим.
«Это прекрасное время, чтобы поговорить о том, какова ваша склонность к риску», - говорит Джоди Д’Агостини, финансовый советник Equitable Advisors. «Люди становились все более и более рискованными. Они не хотели упускать возможность для роста, хотя на самом деле у них, возможно, изначально не было такой толерантности к риску ».
Жизнь сильно изменилась с тех пор, как пандемия поразила берега США. Изменились долгосрочные планы и цели. Люди, которые, возможно, планировали уйти на пенсию, путешествуя по миру, теперь выбирают более простую жизнь. Другие беспокоятся о своем здоровье, сохранности работы и о том, хватит ли у них денег на пенсию. «Каждый раз, когда вы переживаете что-то травмирующее, полезно проверить кишечник. Что изменилось в моих жизненных обстоятельствах? Оцените, где вы сейчас находитесь и где находитесь на своем пути, - говорит Д’Агостини.
Если вы относитесь к числу инвесторов, чей портфель стал слишком рискованным, или если волатильность на фондовом рынке не дает вам спать по ночам, есть способы снизить риск, не сбивая с толку весь инвестиционный план. Меньше всего вам нужно стать слишком консервативным и навредить своей способности достигать долгосрочных целей.
Ключ к уравновешиванию вашей потребности в меньшем риске и упущенной выгоды, которую вы теряете, - это вернуться, не упуская из виду свой первоначальный финансовый план. Это начинается с понимания вашего временного горизонта и того, как это влияет на риск. «Если у вас есть десять с лишним лет (до выхода на пенсию), это совсем другой разговор, чем если вам понадобятся деньги через 12 месяцев или меньше», - говорит Эми Ричардсон, CFP и Schwab Intelligent Portfolios Premium Planner. В этом сценарии стоит быть более консервативным, рассматривая увеличение распределения денежных средств в качестве хеджирования. Ричардсон говорит, что если у вас есть срок от трех до семи лет, вы можете снизить свой риск, объединив вложения в акции и увеличив свои инвестиции с фиксированным доходом. Чем ближе вы подходите к своему временному горизонту, тем более консервативным вы становитесь. Это намного лучше, чем в панике переходить на все деньги. « Время в рынок гораздо более выгоден для инвесторов, чем выбор времени рынок », - говорит Ричардсон.
Во времена опасности инвесторы, не склонные к риску, ищут безопасности, и аннуитеты уже давно стали популярным выбором. Так было во время Великой рецессии и верно сейчас.
Аннуитеты - это договоры страхования, по которым вам производятся регулярные денежные выплаты сейчас или в будущем. Существуют пожизненные аннуитеты и аннуитеты на определенный период времени. Есть и другие, которые вы покупаете сегодня, но не используете в течение многих лет, обеспечивая дополнительный поток дохода в будущем (это часто называется страхованием долголетия). Благодаря аннуитетам инвесторы получают защиту пенсионных сбережений и гарантированный доход.
Их популярности сегодня способствует низкая доходность облигаций, которые традиционно были тихой гаванью. Облигации сейчас не приносят большой доходности, учитывая действия Федеральной резервной системы по удержанию процентных ставок около нуля. Аннуитеты - убедительная альтернатива - они защищают их от потери основной суммы и предлагают доходность, которая сейчас превосходит облигации, говорит Бамджи.
Самым большим преимуществом аннуитетов, вероятно, является душевное спокойствие, которое, согласно исследованию Альянса за пожизненный доход, помогает людям чувствовать себя более комфортно, принимая на себя риски в других аспектах своего инвестиционного портфеля ... Когда люди знают, что они не проиграют все это »на фондовом рынке, потому что хотя бы одна часть их портфеля гарантирована, у них гораздо меньше шансов запаниковать и эмоционально отреагировать на падение рынков.
«Когда люди знают, что у них есть источник гарантированного дохода, способный покрыть их предметы первой необходимости, их терпимость к риску в отношении остальных пенсионных сбережений возрастает независимо от того, что происходит на рынке», - говорит Бамджи. «Когда наступает волатильность, те, у кого есть аннуитет, не коснутся своего портфеля или увидят возможности для покупки, когда акции будут на низком уровне».
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ:
ПОДПИСАТЬСЯ:Узнайте больше о том, как получить максимальную отдачу от пенсии, и присоединитесь к зоне без осуждения. Подпишитесь на HerMoney сегодня!