«Если я уйду с работы на фриланс или перейду на другую работу, что мне делать со своим пенсионным счетом? Я ведь не потеряю деньги? »

- Дженнифер, Бруклин, Нью-Йорк

Перед тем как уйти, важно понять (потенциально негативное) влияние на ваши пенсионные сбережения. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять значительные суммы. Обдумайте эти вопросы:

Имеете ли вы право?

Деньги вы Вклад всегда осуществляется на 100 процентов, но партнерство вашей компании обычно распространяется на период в несколько лет - обычно от трех до пяти. Если вы уволитесь, вы можете лишиться части или всего совпадения вашего работодателя, а также любых доходов от этого совпадения.

Есть ли у вас непогашенная ссуда из 401 (k)?

Если это так, и вы уйдете, вы быстро получите задолженность по ссуде - обычно в течение 60 дней. Если вы не выплатите его вовремя, это будет считаться распределением, и в этом году вы должны будете платить налоги плюс 10 процентов штрафа.

У вас на счету меньше 5000 долларов?

В таком случае вы захотите немедленно переложить деньги, иначе ваш бывший работодатель может распределить их вам напрямую, автоматически удерживая 20 процентов, требуемых IRS. В этом случае, если вы не пролонгируете всю сумму в течение 60 дней и вам не исполнилось 59 лет, вы получите 10-процентный налоговый штраф в дополнение к любым налогам, которые вы еще должны заплатить.

Есть ли у вашего нового работодателя пенсионный план?

В таком случае вы можете перенести деньги из старого плана на новый. Узнайте, когда вы сможете принять участие, и подумайте о том, какими будут ваши новые инвестиции. Если есть период ожидания, вы можете пока оставить свои средства в плане вашего старого работодателя. Но чтобы избежать головной боли с налогами, убедитесь, что все проверки пролонгации выписываются непосредственно администратору нового плана, а НЕ вам.

Как вы думаете, вам понадобятся деньги после отъезда?

Вам следует пересмотреть свое решение, так как это будет стоить вам в кратчайшие сроки и длинный пробег. Если вы обналичите свой план, вы должны будете заплатить налоги и пени (см. Выше). К тому же это может стать серьезным препятствием для пенсионных накоплений. Другими словами, не делайте этого!

В большинстве случаев лучшая стратегия при смене работы или переходе на фриланс - это перенести ваш 401 (k) на IRA или Roth IRA. Таким образом, у вас будет больше контроля и более широкий выбор вариантов инвестирования с потенциально более низкими комиссиями и расходами. Вы также можете продолжать вносить вклад в свою учетную запись, чего вы не смогли бы сделать, если бы оставили ее у своего старого работодателя.

Если у вас уже есть IRA, настроенная для получения ролловера, отлично. В противном случае вы можете легко открыть его практически в любом финансовом учреждении. Просто убедитесь, что ваш администратор отправил чек напрямую . новому администратору, чтобы избежать этой налоговой головной боли и помнить, что если вы перейдете к Roth, вы будете должны налоги с суммы, полученной в этом году. Удачи!