Многим людям кажется, что инвестирование в значительной степени недоступно (особенно на Уолл-стрит женщин). Но это не должно быть недоступным или пугающим, если у вас есть базовые знания, которые укрепят вашу уверенность. Здесь мы опираемся на то, что вы узнали из нашей первой серии базовых вопросов по инвестированию, чтобы вы могли начать увеличивать свой собственный капитал.
Акции голубых фишек - это акции публичных компаний с хорошей репутацией, часто называемых такими известными как Microsoft и Exxon. Акции "голубых фишек" поступают от компаний с очевидным постоянным успехом, которые, как правило, со временем приносят своим акционерам хорошую прибыль. Но не позволяйте этому обмануть вас, думая, что эти компании непогрешимы или не подвержены влиянию рынка в целом. У них тоже могут быть плохие квартиры или плохие годы. Но в целом акции "голубых фишек" часто рассматриваются как надежные ставки.
Дневная торговля в значительной степени похожа на то, на что она похожа:покупка, а затем продажа акций (или других финансовых инструментов, таких как облигации или паевые инвестиционные фонды) в один и тот же день. В целом, дневные трейдеры зарабатывают деньги, инвестируя большие суммы и используя небольшие колебания цен на акции. Этих инвесторов также называют «спекулянтами», поскольку их основная цель - быстро получить прибыль.
Дневная торговля рискованна и не для слабонервных. В течение долгого времени этим занимались в основном крупные финансовые фирмы или штатные профессиональные спекулянты. Сегодня, с развитием электронной торговли, все больше энтузиастов используют ее. Тем не менее, это, вероятно, не подходящее место для начинающего инвестора, чтобы начать работу - к тому же это связано с большими налоговыми последствиями. Что бы вы ни делали во время инвестирования, не соблазняйтесь идеей «обойти рынок». Исследования показывают, что это практически невозможно.
Иногда люди говорят о хеджировании как о форме «страховки» для инвестиций (подумайте о выражении «застраховать свои ставки»). Идеальное хеджирование снимет 100% риска с портфеля, но в реальном мире это скорее идеал, чем то, что реально может быть достигнуто.
Один из способов хеджирования - это покупка деривативов, которые представляют собой инвестиции, предназначенные для уравновешивания рисков. Инвестор может вложить часть своих инвестиций в деривативы, чтобы сбалансировать риск своего портфеля. Если вас беспокоит уровень риска, вы можете обсудить это со своим финансовым консультантом.
Вопрос о выплате долга или инвестировании возникает только в том случае, если у вас есть дополнительные наличные деньги. Это означает, что вы платите по крайней мере минимум по своим долгам, покрывая другие расходы, и у вас еще остались деньги.
Если у вас есть лишние деньги, сначала подумайте, во сколько вам обходится ваш долг, определив, сколько именно вы должны и каковы процентные ставки. Воспользуйтесь калькулятором погашения долга, чтобы вычислить, сколько процентов вы со временем заплатите по своему долгу. И подумайте, получите ли вы налоговый вычет на уплаченные проценты, который сэкономит вам еще больше, как в случае студенческих ссуд и ипотечных кредитов.
Затем решите, превышает ли потенциальная доходность ваших инвестиций стоимость вашего долга. Например, вложение денег в ваш 401 (k), который вы планируете получить с 7-процентной прибылью, делает инвестирование более привлекательным, чем выплата студенческой ссуды под 4-процентную ставку. Вы все равно выйдете вперед, если ожидаемая вами инвестиционная прибыль принесет плоды. Однако проценты по кредитной карте - которые, вероятно, намного выше - бледнеют по сравнению с этим.
Приступая к инвестированию, рекомендуется изучить доступные варианты и сузить свои цели. Если вы работаете в компании с пенсионным планом 401 (k) или 403 (b) или аналогичным, вам следует в первую очередь подумать об инвестировании в них. Это особенно верно, если ваша компания предлагает матч любого типа, поскольку это бесплатные деньги.
Разумно максимально использовать эти типы счетов, прежде чем вы начнете рассматривать другие типы инвестиционных счетов. В 2018 году максимальная сумма, которую вы можете внести в 401 (k), составит 18 500 долларов (24 500 долларов, если вам 50 лет и старше). В 2019 году эта сумма изменится до 19000 долларов. Затем рассмотрите IRA, поскольку, как и 401 (k), к этим типам счетов прикреплены специальные налоговые льготы (читайте:они могут сэкономить вам деньги). Максимальный взнос, который вы можете внести в индивидуальную IRA в 2018 году, составляет 5500 долларов США - 6000 долларов США в 2019 году и 6500 долларов США, если вам 50 лет и старше.
Основная цель вложения - заработать деньги, верно? Итак, вы хотите искать возможности, в которых потенциал роста (то есть потенциал для зарабатывания денег) максимально высок, при этом уравновешивая риск. У вас всегда есть возможность выбрать акции или облигации отдельной компании, но это может быть непросто. Один из распространенных инструментов, позволяющих обойти эту хитрость, - это паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд (ETF). Они предлагают портфели с множеством инвестиций, которые вы, возможно, не сможете купить самостоятельно, учитывая ваши ресурсы. Таким образом, вместо того, чтобы покупать одну акцию Apple, вы можете инвестировать в одну акцию фонда, который инвестирует в гораздо больший портфель крупных американских компаний (включая Apple). Это означает, что вам не нужно быть гением, выбирающим акции, который может определить следующий важный шаг. Вы гораздо шире распределяете свои инвестиции и уменьшаете риск.
Оценивая паевой инвестиционный фонд или ETF, обратите внимание на такой сайт, как Morningstar.com, независимый исследовательский инструмент для инвестиций. Рассмотрите категорию фонда Morningstar, чтобы лучше понять, какой тип инвестиций вы ищете.
Затем посмотрите на комиссию, связанную с этой инвестицией. Годовые сборы, также известные как коэффициент расходов, выражаются в процентах от ваших общих инвестиций. Например, коэффициент расходов 0,50 процента означает, что вы будете платить 5 долларов в год, чтобы инвестировать 1000 долларов в этот фонд.
Наконец, рассмотрите прошлые результаты фонда, на который вы смотрите. Несмотря на то, что прошлые результаты не являются идеальным индикатором того, что произойдет в будущем, они могут дать вам представление о том, как стоимость фонда росла или падала с течением времени и каковы общие тенденции.
Мир инвестирования может быть очень шумным, со всех сторон приходит множество разных советов и мнений. Если вам нужна дополнительная помощь и совет о том, как инвестировать, вы можете подумать о «робо-советнике», который использует сложные алгоритмы для автоматизации процесса инвестирования. Эти цифровые инструменты оценивают вашу устойчивость к риску, соответствующим образом разрабатывают инвестиционную стратегию и изменяют баланс вашего портфеля за вас. Они предлагают независимый подход к инвестированию для людей, которые не хотят управлять всем в одиночку - и они, как правило, намного более доступны, чем традиционный управляющий деньгами. Если вы хотите провести время с реальным человеком, посетите Национальную ассоциацию личных финансовых консультантов, чтобы найти советника.
Сбалансированный портфель, удерживаемый в течение длительного периода, часто превосходит частую торговлю, поэтому важно позволить рынку идти своим курсом и не принимать резких решений.
Вы также хотите рассмотреть налоговые последствия продажи любых инвестиций, хранящихся на налогооблагаемых не пенсионных счетах. Если вы продаете инвестицию, которой владели в течение одного года или меньше, любая прибыль от этой инвестиции будет облагаться налогом по вашей обычной ставке дохода. Но если вы продержитесь дольше годовой отметки, прибыль облагается налогом по ставке прироста капитала в размере 15 процентов, что для большинства людей намного меньше.
Нет, не существует волшебного числа, которое нужно набрать, чтобы знать, что вы готовы инвестировать. Если вы можете с комфортом покрывать необходимые расходы и иметь какой-то запасной фонд или фонд на черный день, неплохо было бы вложить как можно больше на пенсионные счета этих типов (в пределах годового лимита). Не существует четкого правила о том, сколько денег у вас должно быть до того, как вы начнете инвестировать, но пока вы удовлетворяете свои повседневные потребности и имеете способ справиться с любыми серьезными чрезвычайными ситуациями, которые могут возникнуть, ваши деньги работать на вас - отличная идея.
Многие люди обнаруживают, что начинать вкладывать деньги может быть немного неудобно, если они привыкли приносить домой определенную сумму с каждой зарплаты. Для начала вы можете выделить, скажем, 5 процентов своего дохода на инвестиции. Со временем вы можете увеличить это число. Хороший калькулятор пенсионного обеспечения даст вам представление о том, сколько вам нужно инвестировать ежемесячно или ежегодно, чтобы достичь своих целей. Необязательно переходить с нуля до 20 процентов за ночь, но чем раньше вы начнете экономить, тем больше вы выиграете в долгосрочной перспективе.