Несколько недель назад в 8:30 мне позвонила женщина из Флориды, находящаяся в состоянии стресса. Ее брат, бывший пилот Delta Air Lines, находился в коме. Счета необходимо было оплачивать, но никто в семье, включая его жену, не имел никакой информации о его сбережениях, инвестициях, долгах или других финансах.
Она считала, что у него около 800 000 долларов инвестиций. Все, что он им когда-либо говорил, это то, что «он вложил свои деньги в советника, который специализируется на работе с пилотами Delta». После звонка нескольким финансовым консультантам они так и не нашли денег.
К счастью, они нашли три счета в местных банках. Но даже это знание обернулось разочарованием, поскольку женщине и ее братьям и сестрам нужно было работать с тремя разными банками, чтобы получить доступ к деньгам или закрыть счета. У него также была доверенность, которая помогала получать деньги от банков. Тем не менее, счета накапливались, и денег не хватало, чтобы покрыть его расходы еще долго.
Чтобы оказать немедленную помощь, я рекомендовал его близким сделать следующее:
В этом документе, скорее всего, указаны имя и контактная информация бухгалтера, который подготовил налоговую декларацию, если у него был профессионал, предоставляющий эту услугу. Кроме того, в налоговой декларации будет указан его доход. «Если ты найдешь доход, ты сможешь найти активы», - сказал я ей.
Это потому, что заработанные проценты, дивиденды, пенсионный доход и снятие средств с пенсионных счетов будут отражены в налоговой декларации. Я также посоветовал ей позвонить в отдел кадров Delta Air Lines; там могло быть затяжное пособие по страхованию жизни или остаток 401 (k).
Когда в августе его положили в больницу, родственники и не подозревали, что его здоровье так быстро ухудшится. Это душераздирающий пример того, как каждому нужно обновлять свой план недвижимости и постоянно следить за тем, чтобы его финансовые дела были в порядке.
Кроме того, кому-то - супругу, братьям и сестрам, взрослым детям - необходимо знать все финансовые детали и способы доступа к деньгам, страхованию жизни и другим важным документам. К сожалению, в этой ситуации даже жена пилота ничего не знает о финансовых делах и счетах своего мужа.
Никто из нас не хочет попасть в такую ситуацию. Многим представителям поколения X и бэби-бумерам со старшими родственниками может потребоваться информация о финансах близких, чтобы в трудные времена все было в порядке.
Вот несколько рекомендаций, которые следует принять сейчас, чтобы избежать подобной ситуации с вами или членом семьи.
Попросите любимого человека собрать копии следующих документов:
Когда вы начинаете собирать документы, наиболее важным из них, помогающим раскрыть оборотные средства, является налоговая декларация. Это может помочь определить, какими активами владеет ваш близкий, а также их доход от пенсий, аннуитетов, инвестиций в недвижимость, деловых интересов и социального обеспечения.
Этот документ предназначен для отчета о процентах и дивидендах, полученных за каждый налоговый год. Несколько лет назад этот документ привел меня к тому, что я обнаружил, что один из моих старших родственников владел акциями банка на 300 000 долларов - трудно поверить, но это правда. Если вы не можете найти никаких бумажных отчетов или информации для входа на финансовые веб-сайты, чтобы отследить каждый актив, начните с того, что попросите у налогового инспектора копию формы 1099 для каждого актива, чтобы вы знали, с какой компанией обращаться.
Когда у вас будет полный список активов, долгов и текущих отчетов, включая все страховые полисы и налоговую декларацию, отложите их в большом конверте с пометкой «Важные документы - налоговые и финансовые». Если вы обновляете этот пакет один раз в год, его обслуживание займет меньше часа.
К ним относятся действующие копии завещания, финансовая доверенность, доверенность на медицинское обслуживание и любые трастовые документы. Положите эти документы в конверт с пометкой «Юридические документы». Здесь также можно разместить копию карты социального страхования, свидетельства о рождении и браке. Этот конверт необходимо обновлять только каждый раз, когда вносятся изменения в завещание или другие юридические документы.
Предоставляйте копии и доступ к файлам людям, которые работают в качестве профессиональных консультантов, например адвокатам, бухгалтерам, специалистам по финансовому планированию и страховым агентам. Кроме того, поделитесь содержимым вашего конверта с душеприказчиком вашего родственника, финансовым агентом и агентом по здравоохранению и / или другим родственником, который живет поблизости.
Потратив несколько часов на организацию сейчас, вы сэкономите часы на трудоемких поисках и сэкономите деньги, когда близкий человек заболеет или станет недееспособным. Это может показаться неловким и трудным делом, но все мы должны быть готовы к внезапному повороту событий. Это позволит семье сосредоточиться на том, кто и что имеет наибольшее значение в сложной ситуации.