После того, как вы купили аннуитет или полис страхования жизни и назвали своих бенефициаров, вы, возможно, никогда больше не вспомните об этих назначениях. Но это могло быть большой ошибкой.
Если вы разведетесь и снова выйдете замуж, но не смените своего бенефициара с бывшего супруга на нынешнего, выручка получит ваш бывший. Помимо развода, другие жизненные изменения, такие как брак или смерть любимого человека, являются поводом для пересмотра бенефициаров.
Кроме того, в вашей жизни могут появиться новые люди, которых вы захотите включить, например, внуки. Может быть, вы хотите поддержать благотворительную организацию.
Прежде чем вносить какие-либо изменения, важно понять, как работают основные и условные бенефициары.
Если вы состоите в браке, ваш (а) супруг (а) обычно является вашим основным бенефициаром, а ваш ребенок или дети являются условными. Условные бенефициары получат выручку в случае вашей смерти, если ваш основной бенефициар умрет раньше вас или одновременно с вами.
Хотя вы должны уведомить страховщика о смерти основного бенефициара, даже если вы этого не сделаете, выручка автоматически перейдет к вашим условным бенефициарам.
Если у вас несколько внуков, проблема усложняется.
Предположим, вы женаты и у вас трое взрослых детей. По умолчанию вашим основным бенефициаром является ваша супруга (а), а ваших детей - условных бенефициаров, которые будут в равных долях участвовать в выручке.
Вот где все усложняется. Предположим, что у ребенка A трое детей, у ребенка B их нет, а у ребенка C двое, всего пять внуков.
Что произойдет, если и ваш супруг, и ребенок C умерли раньше вас? В этом случае, если вы правильно не настроите бенефициаров, все доходы пойдут двум вашим выжившим детям. Двое детей ребенка C будут лишены наследства.
Это не то, чего хочет большинство людей.
Вместо этого вы можете указать, что если один из ваших детей умер, его доля перейдет к его или ее детям. Это называется распределением по каждому шагу.
Это означает, что каждая ветвь семьи получит равную долю. Если это то, что вы хотите сделать, вы должны запрашивать по полосам, потому что по умолчанию используется равное распределение (на душу населения).
Обозначения по отдельности доступны в большинстве, но не во всех страховых компаниях.
Поскольку в аннуитетах, полисах страхования жизни и пенсионных планах перечислены бенефициары, все они обходятся судом по наследственным делам. Это означает, что ваша воля не будет определять, кто будет получать доходы - вот почему так важно иметь правильных бенефициаров.
Мое короткое видео об использовании отдельных движений доступно онлайн по адресу https://www.youtube.com/watch?v=rOBK-nVYxgA.
Бесплатная служба сравнения котировок с процентными ставками десятков страховщиков доступна по адресу https://www.annuityadvantage.com или по телефону (800) 239-0356.