Трудно думать о том, что может случиться, если ваше здоровье начнет ухудшаться, или о том, как ваши близкие будут жить после вашей смерти. Но если вы ничего не планируете на эти события, это может привести к потере контроля над своими делами, пока вы еще живы, и нежелательному замешательству и гневу после вашего ухода.
Вы можете помочь предотвратить возникновение этих нежелательных последствий, приняв эти решения, пока вы еще здоровы, задокументировав их и заранее сообщив о них своим близким. Хотя есть много вопросов, над которыми стоит подумать, вот четыре решения, которые вам следует занять в верхней части списка приоритетов.
Важно убедиться, что члены семьи и друзья знают о вашем желании получить лечение, прежде чем кризис в области здравоохранения лишит вас этих решений. К счастью, есть способы формально задокументировать эти директивы в письменной форме, чтобы не возникло недопонимания.
Доверенность на медицинское обслуживание, также известная как медицинская доверенность, - это юридический документ, который разрешает одному или нескольким людям выступать в качестве медицинских агентов, которые могут принимать медицинские решения от вашего имени, если вы станете физически или умственно недееспособным.
Большинство людей назначают своего супруга или партнера в качестве основного агента по оказанию медицинской помощи, а одного из своих детей, близкого члена семьи или друга в качестве альтернативного агента, если основной агент уйдет или также станет недееспособным. Как правило, в каждом штате есть свои собственные формы доверенности на медицинское обслуживание.
Эти юридические документы позволяют вам указать, какие виды лечения и варианты долгосрочного ухода вы предпочитаете. В форме вы указываете, хотите ли вы, чтобы врач использовал процедуры реанимации, искусственной вентиляции легких, зондового питания или другие процедуры для поддержания жизни.
Эта форма, также называемая предписаниями врача о поддерживающем лечении (POLST), представляет собой набор медицинских предписаний, подписанных врачом для пациентов после того, как у них была диагностирована запущенная болезнь, которые могут умереть в течение следующих нескольких лет. Вы можете создать эту форму, даже если вы не больны. Он вступит в силу только в том случае, если вы столкнетесь с ситуацией конца жизни.
В большинстве штатов есть свои собственные формы, которые должны быть подписаны вами и врачом. В отличие от завещания о жизни, это обычно не считается юридическим документом. Вместо этого это приказ врача.
Если вы никогда не регистрировались в качестве донора органов в своем штате, вы можете сделать это онлайн. Начните с www.organdonor.gov/register.html, чтобы подключиться к реестру доноров вашего штата.
Если вы уже договорились с похоронным бюро или кладбищем, убедитесь, что ваши близкие знают об этом.
Обратите внимание, что в некоторых штатах есть подробные формы Advanced Healthcare Directive, которые позволяют вам назначать медицинских агентов, указывать предпочтения в лечении и разрешать донорство органов в одном документе.
Заполнив любую из этих форм, сделайте несколько копий и передайте их выбранным вами медицинским агентам и своему поверенному по недвижимости. Хотя необязательно отдавать их своим детям, друзьям или членам семьи, вам следует обсудить с ними свои директивы.
Исполнитель будет нести ответственность за управление распределением активов в вашем имении. Это может быть ваш дом, вложения, не связанные с пенсионным обеспечением, автомобили и другие ценные вещи.
Ваш исполнитель не обязательно должен быть профессиональным юристом. Пока вы поручили поверенному по наследству выполнять тяжелую работу, в качестве исполнителя может выступать любой, включая ваших детей, члена семьи или близкого друга.
Если вы просите непрофессионала выступить в роли исполнителя, убедитесь, что он понимает свои обязанности. На урегулирование вашего состояния могут уйти месяцы или годы. В течение этого времени вашему исполнителю может потребоваться несколько личных встреч с банкирами, оценщиками, юристами, государственными и местными чиновниками.
После того, как вы выбрали исполнителя, неплохо было бы познакомить его со своим поверенным по наследству, даже если могут пройти годы или десятилетия, прежде чем им придется работать вместе. И помните, что вы можете сменить исполнителя - или добавить соисполнителя - в любое время.
Кого бы вы ни выбрали на эту роль, убедитесь, что ваши наследники знают об этом решении.
Многие родители не хотят, чтобы их наследники знали, сколько они стоят или сколько они могут унаследовать. Совершенно приемлемо хранить эту информацию под рукой, но может быть хорошей идеей определить их ожидания, особенно если они верят, что собираются получить гораздо больше, чем вы собираетесь им дать.
Есть дополнительные меры, которые вы должны предпринять для защиты своей финансовой безопасности.
В какой-то момент вы можете заполнить форму финансовой доверенности, чтобы передать контроль над своими финансами другим, если вы больше не сможете управлять ими самостоятельно. Как и в случае с медицинским доверенным лицом, обычно супруг или партнер назначается в качестве основного представителя, а ребенок, другой член семьи или близкий друг - в качестве альтернативы.
В этой роли может работать любой желающий, но желательно, чтобы он хорошо разбирался в личных финансах и инвестициях. Если кризис в сфере здравоохранения потребует от них ходатайства от вашего имени, им необходимо будет принять важные решения, которые могут потребовать значительных корректировок вашей инвестиционной стратегии и ускоренного снятия средств с ваших банковских и инвестиционных счетов для финансирования ваших медицинских расходов и расходов на долгосрочное обслуживание.
После выдачи финансовой доверенности дайте этому человеку обзор всех активов, находящихся на ваших банковских и инвестиционных счетах, а также любых непогашенных долговых обязательств. Также подумайте о том, чтобы познакомить их со своим финансовым консультантом, бухгалтером или поверенным по недвижимости, чтобы они могли лучше узнать друг друга до того, как кризис потребует их совместной работы.
Если вы передали большую часть своих активов в траст, чтобы вывести их из своего имущества, убедитесь, что ваши наследники понимают это решение.
Такое раскрытие информации особенно важно, если вы передали свой дом, автомобили, акции частного бизнеса, произведения искусства или ювелирные изделия трасту и поручили доверительному управляющему продать эти активы после смерти вас и вашего супруга или партнера. Ваши наследники могут быть расстроены этими решениями, но, по крайней мере, они будут знать заранее, что им не следует ожидать, что они станут владельцем этих активов.
Хотя бенефициары вашего траста обычно не должны платить налоги на сумму основного долга, которую они получают после вашего ухода, им, возможно, придется платить налоги с любого дохода, который они получают.
Кроме того, если вы планируете, чтобы ваши наследники унаследовали любые деньги, оставшиеся в вашем 401 (k) или традиционном IRA, убедитесь, что они знают об этом, поскольку им, возможно, придется платить налоги на любые необходимые распределения или снятие средств с этих счетов. Если вы можете преобразовать некоторые или все эти активы в Roth IRA, пока вы еще живы, вашим наследникам не придется платить какие-либо федеральные налоги на распределение или снятие средств с остатков, которые они унаследовали. Но вам придется платить налоги на суммы, которые вы конвертируете, поэтому вам решать, принимать ли «налог на конверсию Roth» самостоятельно или избегать конвертации и позволить своим наследникам разбираться с налоговыми последствиями после того, как вы уйдете.
Надеюсь, вы написали завещание, в котором четко указано, как будут распределяться ваши активы. Возможно, вы не решаетесь обсуждать это со своими наследниками, но вам следует подумать об этом, особенно если они ошибочно полагают, что они унаследуют большую часть вашего состояния.
Если это не так - например, если вы планируете передать большую часть своего состояния на благотворительность, - возможно, лучше сообщить им об этом решении раньше, чем позже.
После того, как вы приняли эти важные решения, важно заранее сообщить о них тем, кто пострадает больше всего. Если вам неудобно говорить об этих проблемах лично, подумайте о записи видео, в котором вы объясните свои пожелания и расскажете, какие шаги вы предприняли, чтобы задокументировать их.
Упростите людям доступ к информации, необходимой им для выполнения ваших желаний, путем создания всеобъемлющего файла «конец жизни». Он должен включать:
Обдумывание этих вопросов, связанных с окончанием жизни, может вызвать сильное беспокойство. Но если вы сможете вести и обсуждать эти обсуждения, пока вы еще физически и психически здоровы, вы поможете своим близким легче справиться с этими проблемами, когда придет время.
Этот материал предоставлен только для общих информационных целей и не является ни налоговой, ни юридической консультацией. Хотя мы делаем все возможное, чтобы наша информация была точной и полезной, мы рекомендуем вам проконсультироваться с налоговым составителем, профессиональным налоговым консультантом или юристом.
6 способов ограничения затрат на здравоохранение
Не пренебрегайте медицинским обслуживанием при планировании выхода на пенсию
Неужели планирование недвижимости уже умерло?
10 удивительно распространенных ошибок при планировании недвижимости
Планирование поместья для выживших супругов:что делать как можно скорее