Понятно, что в наши дни инвесторы обеспокоены уровнем волатильности на рынке и тем влиянием, которое она может оказать на их пенсионные сбережения.

К сожалению, их нервозность удерживает многих от планирования, которое могло бы помочь им пережить будущие бури. Неуверенность парализовала их. Или у них возникает соблазн отказаться от своего плана, забрать свои деньги с рынка и оставить их наличными, чтобы ограничить свои убытки.

Но действовать без плана может быть самой большой ошибкой, которую инвестор может совершить в трудные времена. Или в любое время, если на то пошло. Потому что то, что нас ждет впереди на глобальном, национальном и индивидуальном уровнях, вполне может быть даже страшнее, чем то, что осталось позади. Это могут быть выборы, война или экономический коллапс в другой стране. Или хроническое заболевание, несчастный случай или другая личная проблема, которую никто не мог предсказать.

Когда у людей нет финансового плана или они не соблюдают его, я говорю им следующее:

Многие пенсионеры не так хороши в этом инвестировании, как им кажется.

Есть старая поговорка, которая определенно применима к финансовому планированию:из гладких морей не бывает хороших моряков. Рынок так долго преуспевал - бычий рост длился более десяти лет - и большинство тех, кто занимается своими руками, справлялись сами. Но когда море становится неспокойным, поездка становится не такой приятной.

Сейчас не время заниматься этим в одиночку или пытаться сделать это самостоятельно. Помогает, чтобы навигация выполнялась экспертом. Специалист по финансовому планированию может помочь составить план, который поможет вам выйти на пенсию и выйти на пенсию даже в тяжелые времена.

Коллекционирование инвестиций - это не то же самое, что наличие плана.

Многие люди, даже те, кто работает с профессиональными финансовыми специалистами, основывают свой инвестиционный выбор на трех основных вопросах:

• Какова ваша толерантность к риску?
• Каков ваш временной горизонт?
• А какой доход вы можете ожидать от конкретных инвестиций?

Они создают портфолио на основе этих ответов, затем выходят на пенсию и обнаруживают, что у них есть все эти «вещи», но нет плана. Они не знают, как они получат доход от своих инвестиций или что они будут делать, если им придется продавать в убыток на падающем рынке. Они не знают, как их облагать налогом, если они берут выплаты из своего традиционного IRA или 401 (k). Они не знают, как инфляция повлияет на их покупательную способность на уровне 80, если они будут осторожничать на уровне 60, используя большую часть своих денег в облигациях или наличными. Они не знают, правильно ли диверсифицирован их портфель - между категориями активов и внутри них.

Составить план никогда не поздно.

Чем раньше вы начнете планировать свои цели, тем лучше. Хороший финансовый план может помочь вам достичь важных результатов (например, купить дом или отправить детей в колледж) задолго до того, как вы выйдете на пенсию. Но даже если вы скоро или на пенсии, вам все равно будет полезно составить план стратегии с профессионалом. Консультант может помочь максимально использовать то, что вы сохранили и надеетесь сэкономить. Вы также можете обсудить лучшие варианты получения социального обеспечения или пенсии сотрудника, если она у вас есть. Вы можете посмотреть на создание других источников дохода, если они вам понадобятся. Кроме того, вы можете открыть для себя новые способы защитить себя и своих близких от непредвиденных расходов.

Если у вас есть план, проверьте его.

Исторический бычий рост с 2009 по 2020 год установил неосуществимые ожидания для будущих портфелей. Это было прекрасное время для работы на рынке, и некоторые инвесторы воспользовались «легкой» прибылью. Но нереально полагать, что рынки могут работать так бесконечно. Акции идут вверх и вниз. Однако если у вас есть план и вы проведете его стресс-тестирование, чтобы увидеть, что произойдет в различных сценариях, у вас гораздо меньше шансов быть застигнутым врасплох. Вы поймете инструменты, заложенные в план, и то, что они должны делать в разных средах.

В стресс-тесте используется компьютерная программа для моделирования того, как будет выглядеть ваше портфолио, на основе многих вещей, которые могут произойти на рынке. Вы вставляете свою финансовую информацию в программу, и она показывает, где ваш портфель силен, а где он слаб. Вы можете увидеть, насколько хорошо вы поступите на хорошем рынке и насколько плохо ваши инвестиции будут работать на падающем рынке. Вводя информацию, вы можете скорректировать продолжительность жизни, различные сценарии инфляции и сумму, которую вы собираетесь потратить на пенсии, - все это влияет на то, хватит ли ваших денег на жизнь.

Финансовый специалист должен уметь провести за вас стресс-тест.

Если вы проверяете свой текущий план, но он не дает вам желаемого, улучшите его. Регулярно просматривайте его, чтобы убедиться, что он по-прежнему работает, но не отказывайтесь полностью от планирования. Даже самые лучшие планы нуждаются в корректировке с учетом изменений целей, задач и других факторов без чрезмерной эмоциональной реакции.

Составьте собственный план.

Все разные. Разделить инвесторов всего на три категории - консервативных, умеренных или агрессивных - опасно, а соглашаться на план-резак просто смешно. Продолжительность жизни разная. Налоговые ситуации разные. Может быть, стоит подумать о семейном доходе. Может, есть ребенок с особыми потребностями. Я мог бы продолжить. План должен быть индивидуальным.

Если вы следуете общему плану, плану, который не основан на вас, и внезапно мы оказываемся в такой среде, как та, в которой мы находимся сейчас, вы можете столкнуться с проблемами. Вот когда некоторые люди думают о том, чтобы убрать все с рынка и заработать деньги, даже если им действительно нужно продолжать увеличивать свои деньги, чтобы удовлетворить свои будущие потребности в доходах. Другие рискуют гораздо больше, чем следовало бы, даже если у них уже есть много сэкономленных денег.

Смело слушайте финансовые новости. Если нужно, поговорите со своими коллегами и соседями о своих победах и поражениях. Однако, когда вы чувствуете, что нервы берут верх, остановитесь и спросите себя:есть ли у меня план, над которым я работал с квалифицированным специалистом, и придерживаюсь ли я этого плана?

Если ваш ответ утвердительный, вы будете гораздо лучше подготовлены к тому, что будет дальше.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Появления в Киплингере были получены благодаря программе PR. Обозреватель получил помощь от фирмы по связям с общественностью в подготовке этого материала для отправки на Kiplinger.com. Киплингеру никакую компенсацию не выплатили.