Без сомнения, 2020 год более чем заслужил прозвище «год неопределенности». С развивающейся пандемией COVID-19 и ее экономическими последствиями беспокойство и финансовый стресс стали неизбежными. Недавний опрос показал, что 75% американцев испытывают финансовую незащищенность.
В условиях неопределенности почти 60% людей говорят, что кризис COVID заставил их признать необходимость страхования жизни и страхования на случай длительного ухода. И почти половина говорят, что пандемия усилила необходимость защиты их пенсионных доходов. В результате каждый четвертый человек впервые обращается за профессиональной финансовой консультацией. И, как и все остальное, работа с финансовым консультантом выглядит немного иначе из-за социального дистанцирования.
Поскольку в большинстве случаев личные встречи не проводятся, потребители и консультанты в равной степени используют технологии и проводят виртуальные встречи. Хотя этот тип удаленного совета является новым для многих людей, я этим занимаюсь уже много лет. Переосмысление доступа к персонализированным экспертным консультациям по страхованию - вот что побудило меня оставить 20-летнюю карьеру актуария и в 2018 году создать онлайн-страховое агентство. С тех пор мы помогли тысячам клиентов найти подходящее долгосрочное страхование жизни. страхование по уходу и рентабельность для достижения пенсионных целей.
Цифровые агентства, подобные нашему, позволяют потребителям лучше контролировать процесс, изучать варианты в своем собственном темпе и разговаривать с консультантом, когда они будут готовы, без тактики продаж с высоким давлением. Плюс нет географических ограничений. Люди могут найти подходящего советника для своих нужд, независимо от того, где они живут. Например, недавно я помог врачу на Аляске найти подходящую страховку для долгосрочного ухода, соответствующую ее потребностям, и наше общение было полностью виртуальным.
Поскольку COVID-19 повышает уровень комфорта с помощью виртуального взаимодействия, все больше потребителей будут получать доступ к финансовым и страховым консультациям в Интернете. Основываясь на нашем опыте, вот четыре основных совета, которые помогут максимально эффективно работать с вашим консультантом.
Самая большая разница в поиске виртуального советника по сравнению с традиционными личными отношениями заключается в том, что вы не ограничены местоположением. Помимо этого, шаги по изучению возможных вариантов во многом такие же:сделайте домашнее задание. Спросите рекомендаций. Посетите веб-сайт компании, чтобы узнать о предлагаемых продуктах и услугах, а также о том, как агентство работает с клиентами. Найдите в LinkedIn советников, которых вы рассматриваете, чтобы узнать больше об их опыте и составить представление об их личности на основе их сообщений.
Когда вы сузили список до окончательного списка претендентов, проверьте их учетные данные. В каждом штате есть веб-сайт, на котором вы можете проверить наличие у страховых агентств и агентов соответствующих лицензий. Чтобы найти ресурс для вашего штата, погуглите «поиск страховых компаний
Виртуальная работа предполагает ряд эффективных способов коммуникации. Подберите свой метод к тому, что вы общаетесь. Например, электронная почта и текстовые сообщения отлично работают, когда у вас есть простой вопрос или вам нужно быстро зарегистрироваться. Но когда пришло время получить индивидуальный совет, лучше всего позвонить по телефону или по видеоконференции. По возможности выбирайте видеовстречи, особенно когда вы начинаете отношения с новым консультантом. Практическое общение лицом к лицу помогает вам узнать друг друга и доверять друг другу, добавляя визуальные подсказки к разговору.
Убедитесь, что консультант может найти нужные вам каналы связи. И спросите о мерах безопасности, которые применяются при обмене личными данными по электронной почте, на мобильных устройствах и в процессе онлайн-приложений.
Подготовьтесь к виртуальной встрече так же, как к личной деловой встрече. Таким образом вы максимально эффективно используете свое время - и время своего советника. Заранее продумайте цели встречи и зафиксируйте вопросы, которые у вас есть. Вы даже можете отправить эту информацию своему консультанту по электронной почте перед встречей. Делайте заметки во время разговора и определяйте, какие шаги вы хотите предпринять после этого.
Держите своего советника в соответствии с теми же стандартами. Консультанты должны приходить на телеконференцию с повесткой дня и делиться информацией о вариантах и рекомендациях. Они также должны взять на себя инициативу по составлению резюме встречи и любых обсужденных последующих действий. Как и при личной встрече, вы должны быть в центре внимания советника.
Одно из преимуществ виртуальной работы - вы можете принимать решения в своем собственном темпе. Если вы хотите подождать несколько дней, прежде чем ответить на электронное письмо, или вам нужно больше времени, чтобы что-то проверить, вы полностью контролируете ситуацию. Но это скользкая дорожка, и работа с кем-то фактически позволяет очень легко отталкивать финансовые решения до бесконечности. Это может иметь серьезные последствия. Что касается страхования, то с учетом нестабильности процентных ставок и проблем со здоровьем, которые могут возникнуть, отсрочка всего на несколько недель может означать, что необходимое вам покрытие станет намного дороже или станет недоступным вообще.
Убедитесь, что вы ставите перед собой четкие цели в отношении того, чего вы пытаетесь достичь и когда хотите принять решение, и изо всех сил старайтесь придерживаться своего графика. Например, недавно мы работали с новым пенсионером, который решал, конвертировать ли часть своих сбережений в пожизненный доход через немедленную ренту. Мы провели подсчеты и проанализировали его ситуацию, и оба согласились, что ему лучше позволить своим активам расти и вернуться к этому через пять-десять лет. От его первого звонка нам до окончательного решения прошло около недели. И хотя он не стал вкладывать деньги в аннуитет, он был очень рад узнать, что уходит на пенсию, изучив все возможные варианты.