Мы все были там. Вы стоите у дверей ресторана, говорите себе, что пора салат, и представляете, как затягиваете пояс еще на одну ступеньку. Но есть ли у них сделать двойной чизбургер особенным сегодня, с огромным плакатом в холле? Полчаса спустя вы просматриваете пустую корзину от бургеров и задаетесь вопросом, что случилось.
Вы либо недооценили, либо снова переоценили себя, а здоровые привычки трудно сохранить.
Сколько раз мы планировали вносить в бюджет или вносить вклад в 401 (k) или оставлять определенные инвестиции на месте, только чтобы обнаружить, что мы отступаем? Мы тратим деньги, предназначенные для экономии, нам не хватает дисциплины, чтобы удерживать их на месте, или мы просто не садимся писать бюджет.
Это особенно актуально вскоре после Нового года. Например, середина февраля - лучшее время для нарушения новогодних обещаний, будь то слишком много гамбургеров, сборы пыли в спортзале или забытые финансовые цели.
«Работайте умнее, а не усерднее» - это одна из тех отцовских фраз, которые большинство из нас слышали, выкрикивая из-за двигателя газонокосилки. Как мы можем работать над собой умнее, а не усерднее? Как мы можем использовать самопознание в своей финансовой жизни и подходить к нашей борьбе с чем-то другим, кроме более твердой решимости и чувства вины?
Психолог и профессор Кэтрин Милкман выдвигает то, что она называет объединением искушений, что, проще говоря, заключается в том, что вы можете заставить себя что-то сделать, сочетая это с уникальным удовольствием.
С финансовой точки зрения менее увлекательным занятием может быть что-то вроде обзора вашего портфолио. Вы знаете, что вам нужно встретиться со своим консультантом, чтобы убедиться, что все оптимизировано, и вы собирались перенести свой старый 401 (k) в IRA. Но потом есть прачечная, которую можно сбросить, или игра по телевизору, и ваше финансовое здоровье снова ухудшается.
Теперь вы можете пережить моральное похмелье, снова потерпев неудачу, или вы можете работать умнее с помощью набора искушений. В следующий раз, когда вы попытаетесь сесть и заняться здоровым делом, например пересмотреть свой бюджет, предвидите волну скуки и беспокойства, которая накатит на вас. Вооружитесь любимым десертом или пообещайте поужинать, когда проверка будет завершена.
Убедитесь, что сочетание особенное - вы только съешьте этот десерт, когда выполняете бюджетные обязанности или только иди в этот ресторан после. Это создаст более сильную неврологическую связь, и ваш мозг будет легче ассоциировать это шоколадное мороженое с ураганом с этим просмотр таблицы.
Чем быстрее окупится запланированная, или «связанная», снисходительность, тем лучше. Вам нужно назначить встречу со своим консультантом, чтобы в течение часа рассмотреть свои вложения, и пока вы там, вы съедите целую сумку мармеладных мишек (и не поделитесь ими!). Вы попадаете в романтическую комедию о чувстве вины, как только обновите свой собственный капитал на панели инструментов клиента. Вы собираетесь пойти на встречу - с попкорном!
Знать себя. Зная, что вы не любите финансовую домашнюю работу, но любите ходить в кино, вы сможете снизить свое собственное сопротивление финансовому здоровью.
В недавнем исследовании исследователи проверили, когда термин «диета» в Google чаще всего появлялся в течение года. Снова и снова они обнаруживали, что поисковые запросы по запросу следуют за «новыми эпохами», что означает новую фазу жизни или времени:начало новой недели или нового года, праздники или дни рождения.
Пока я пишу это, мы точно начинаем новую эпоху - 2020-е годы - и сейчас самое время внести изменения, которые приживаются.
Мы останавливаемся, делаем шаг назад и хотя бы в некоторой степени оцениваем нашу экзистенциальную ситуацию и то, кем мы хотим быть.
Работай умом, а не силой. Это может быть время, чтобы изложить те желанные ценности того, кем вы хотите быть. Вы, вероятно, не пообещаете вложить этот дополнительный процент в свой 401 (k) в случайный вторник - вы дадите эту клятву в день своего 40-летия. Вы проведете некоторое время, размышляя после торта и мороженого, и поймете, что выход на пенсию больше не абстракция.
Знать себя. Знайте, где находятся ваши личные временные ориентиры. Кем вы будете в 2020-х? Как вы будете работать умнее, чтобы поставить новые цели?
Другая поведенческая стратегия срабатывает каждый раз, когда вы заходите в книжный магазин и смотрите на полку для журналов. Даже в век цифровых медиа и iPhone сотни ярких бумажных публикаций привлекают ваше внимание, когда вы входите в дверь.
Если бы это была одна длинная полка с 400 разными журналами, вы были бы ошеломлены до паралича, что автор Шина Айенгар называет перегрузкой выбора. Вот почему журналы разбиты на новости, особые интересы, женские проблемы, хобби и так далее. Ваш мозг может немного отдохнуть и сделать более осознанный выбор.
Излишний выбор может также повлиять на ваше финансовое здоровье. Если ваши цели до неприличия расплывчаты - «выберите более надежные инвестиции» - вы обязательно быстро вскинете руки. Вместо этого попробуйте следующее:«Когда я получу свой бонус в этом месяце, я инвестирую в три новых холдинга, которые я выбрал и исследовал заранее. Они будут отражать мои ценности социальной деятельности, образования и экологической устойчивости ».
Знать себя. Знайте, что вы можете обойти паралич вариантов, сузив поле, следуя своим ценностям и работая над этими решениями до того момента, когда вас попросят их принять.
Конечно, подобные поведенческие проблемы никогда не решаются в одиночку. Скорее всего, вас соблазнит одно не очень удачное решение, в то время как вы отреагируете необоснованным страхом перед рынком и не заметите предвзятость новизны, которая определяет ваш выбор. Никогда не встретишься лицом к лицу по одному.
Как бы вы заставили эти три поведенческих проблемы работать на вас? Вы знаете, что приближается ваш февральский бонус. В прошлом году, ну ... в прошлом году вы купили блестящую красную машину и оставили половину в отпуске.
Итак, вы садитесь сами и решаете работать умнее. За две недели до того, как этот сладкий чек поступит на ваш счет, вы предлагаете ограниченное количество возможностей на выбор (выбор выбора):рефинансировать свой дом, внести вклад в фонд Disney World за июль 2020 года или максимально увеличить свои взносы в IRA за год. Пока вы составляете свой список, вы собираетесь соблазнительно и выпиваете бокал своего любимого вина.
После завершения работы вы оставляете небольшую маржу, чтобы купить абонемент на любимую команду. Вы знаете, что с наступлением осени все равно их купите. Почему бы не сделать это сейчас и не получить скидку на раннюю покупку?
Как только вы получаете бонус, наступает ваш день рождения, и он значительный - 30, 40, 50. Это время для «нового старта» с лучшим выбором денег, чем вы делали в последний знаменательный день рождения. Вы обещаете себе, что ваш последний подарок - это открыть этот бонусный чек с работы - и вы заранее вооружитесь планом.
Вы не можете изменить ветер, но можете плыть.
Ваши поведенческие предубеждения в отношении финансов сохранятся. Вы можете их предвидеть - возможно, даже уменьшить их влияние, когда вы о них знаете, - но полностью избавиться от всех поведенческих неудач практически невозможно.
Заставьте эти реалии работать на вас. Используйте мысленный учет для обозначения положительных вещей на банковских счетах (отпуск, выход на пенсию и т. Д.). Используйте предубеждение страха, чтобы внимательно и осторожно делать вложения. Используйте свою предвзятость, чтобы планировать инвестиции в компании и дела, в которые вы верите.
Новогодние обещания - это всегда хорошая идея, но есть несколько способов добиться этого. Выбирать «умный маршрут» будет меньше работы, и ваши шансы добраться до пункта назначения со временем увеличатся.