Можно ли гарантированно заработать 7% на фиксированном аннуитете? Интернет-реклама часто обещает это.
К сожалению, эта реклама вводит в заблуждение. Они не являются полностью ложными, но они устанавливают нереалистичные ожидания. Мы должны вернуть клиентов к реальности.
Правда сложна. Некоторые аннуитеты действительно предлагают гарантию 7% ставки. Но есть загвоздка. Это не гарантирует фактического дохода от аннуитета. Вместо этого он гарантирует рост стоимости счета дохода, созданного дополнительным райдером. Это не деньги, которые можно вывести.
Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, и это так.
Покупка райдера с пожизненным доходом создает стоимость счета дохода, которая растет с гарантированной годовой скоростью от 4% до 7%. Значение счета доходов используется для расчета суммы будущих выплат гарантированного дохода на протяжении всей жизни. Большинство страховщиков взимают ежегодную комиссию в размере около 1% от стоимости аннуитета за этот вариант, обычно доступный с индексированными аннуитетами.
Вот почему некоторые маркетологи, занимающиеся аннуитетом, безнаказанно заявляют о вводящей в заблуждение 7% прибыли. Эти объявления обычно размещают маркетинговые фирмы, которые продают потенциальных клиентов аннуитетным агентам.
Согласно онлайн-базе данных AnnuityAdvantage, максимальная ставка пятилетнего аннуитета с фиксированной ставкой по состоянию на декабрь 2019 года составляет 3,71%. Для 10-летнего аннуитета это 4,00%, для трехлетней гарантии - 2,70%.
Это хорошие ставки, позволяющие безопасно сэкономить. Не нужно преувеличивать.
Как и банковские компакт-диски, многолетние аннуитеты предлагают гарантированную ставку на определенный период времени. Но обычно они платят значительно больше процентов, чем банковские CD с той же продолжительностью. Еще одно ключевое преимущество:проценты откладываются от уплаты налогов до тех пор, пока они не входят в аннуитет.
Очень жаль, что некоторые маркетологи мутят воду ажиотажем. Для некоторых людей доходный райдер может оказаться выгодной покупкой.
В отличие от упомянутых выше многолетних отсроченных аннуитетов, фиксированные индексированные аннуитеты обеспечивают процентную ставку, которая меняется от года к году. Они дают шанс получить значительную часть прибыли на фондовом рынке, предлагая при этом полную защиту от убытков. Принципал гарантирован.
Спасатель может добавить еще один уровень защиты с пожизненной гарантией дохода райдера. Но это имеет смысл, только если соответствует вашим потребностям и вашей стратегии. Вы должны быть уверены, что в конечном итоге воспользуетесь этой функцией.
Но если вы все-таки воспользуетесь им, то получение дохода может стать разумной покупкой. Он может принести более гарантированный пожизненный доход в будущем, давая вам полный контроль над своими деньгами. Поскольку вы не устанавливаете дату начала выплаты дохода при покупке аннуитета, вы сохраняете гибкость планирования.
Обычно, когда вы конвертируете аннуитет в поток доходов посредством аннуитета, его возвратная стоимость наличными становится равной нулю. Здесь дело обстоит не так. Вы по-прежнему являетесь владельцем всей суммы аннуитета.
Вы можете выбрать любое время, чтобы начать получать пожизненный доход. Сумма определяется размером счета доходов, а также вашим полом и возрастом на момент начала получения платежей. До активации пожизненного дохода стоимость счета дохода обычно увеличивается с гарантированной годовой совокупной скоростью от 4% до 7%.
После активации дохода годовые выплаты вычитаются из стоимости контракта. Если это значение когда-либо достигнет нуля, выплаты годового дохода будут по-прежнему гарантированы до конца вашей жизни, но аннуитет больше не будет иметь выкупной стоимости наличными.
Количество участников, получающих пожизненный доход, сильно различается от одной компании к выплате ренты. Присмотритесь и сравните.
Заработок - это лишь один из нескольких способов гарантировать ваш будущий доход. Другие способы включают в себя покупку аннуитета с отсроченным доходом или аннуитет с фиксированным доходом при выходе на пенсию.
Аннуитеты бывают разных типов и вариантов, которые удовлетворяют самые разные потребности. Делать покупки - это умно. Не откладывайте вводящую в заблуждение рекламу, которая может негативно осветить уникальный набор инструментов пенсионного планирования.
Дополнительная информация, включая обновленные процентные ставки от десятков страховщиков, доступна на https://www.annuityadvantage.com или 800-239-0356.