Вы работали большую часть своей жизни. И вы заслуживаете многих счастливых лет впереди, поэтому так важно иметь план. Первый шаг - образование:есть много фактов, которые вы можете не знать о выходе на пенсию, от того, как ваше пособие по социальному обеспечению может облагаться налогом, до того, как вы должны учитывать командировочные расходы.
Вот пять важных фактов о выходе на пенсию.
Как только вы получите право на получение пособия, вы, вероятно, почувствуете себя немного увереннее, потому что сможете рассчитывать на ежемесячный чек социального обеспечения до конца своей жизни. И хотя это правда, вы можете быть удивлены, узнав, сколько прибыли вы действительно сохраните.
Ваше пособие по социальному обеспечению может облагаться налогом - фактически до 85%. Если ваш предварительный доход как физического лица превышает 34 000 долларов США или более 44 000 долларов США как супружеская пара, до 85% вашего пособия подлежит налогообложению. И вы должны получить только 25000 долларов в качестве предварительного дохода как физическое лицо или 32000 долларов как пара, чтобы половина вашего пособия облагалась налогом. Вдобавок к этому 13 штатов облагают налогами некоторые или все пособия по социальному обеспечению:Колорадо, Коннектикут, Канзас, Миннесота, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Мексико, Северная Дакота, Род-Айленд, Юта, Вермонт и Западная Вирджиния.
Хотя вы не можете вносить вклад в традиционную IRA после 70 с половиной лет, вы можете вносить заработанный доход в IRA Roth на всю оставшуюся жизнь. Вам также никогда не придется брать необходимые минимальные дистрибутивы из Roth IRA. На 2019 год лимит взноса Roth IRA составляет 6000 долларов для людей младше 50 лет и 7000 долларов для людей от 50 лет и старше. Помните, что доллары после уплаты налогов вносятся в Roth, а квалифицированное распределение не облагается налогом.
Вам не нужно выходить на пенсию, чтобы воспользоваться чуть более высоким стандартным вычетом. После того, как вам исполнится 65 лет, ваш стандартный вычет для физического лица увеличивается на 1300 долларов, а для пары, подающей совместно заявление, если оба члена - 65 лет и старше, он увеличивается на 2600 долларов за 2019 налоговый год. Если вы выбираете между разбивкой налогов по статьям и стандартным вычетом, об этом следует помнить.
Многие люди с нетерпением ждут путешествия, когда выйдут на пенсию. Но, согласно опросу Merrill Lynch, около двух третей людей от 50 лет и старше говорят, что не откладывают средства на поездку. Это кажется глупым, если учесть, сколько времени мы тратим на планирование того, куда поедем в отпуск и что мы там будем делать. В конце концов, на пенсию нужно планировать больше расходов, чем просто питание и кров.
Считается, что пожилые люди, живущие за пределами дома престарелых или больницы, живут самостоятельно. Согласно исследованию Института старения, почти треть этих взрослых живут одни. Исследование показало, что чем старше люди становятся, тем выше вероятность, что они будут жить одни. А женщины в два раза чаще, чем мужчины старшего возраста, живут одни. Этот факт имеет финансовые последствия, учитывая высокую стоимость и вероятность необходимости длительного ухода.
Они говорят, что знания - сила, и когда дело касается выхода на пенсию, это может быть особенно верно. Знание, какими будут ваши расходы и ваш доход, - это первые шаги в создании всеобъемлющего пенсионного плана. Вам не нужно быть экспертом в вопросах выхода на пенсию, финансовый специалист может помочь вам пройти через этот новый этап жизни.