Большинство из нас в какой-то момент своей жизни пытались «не отставать от Джонсов», но в сегодняшнем цифровом мире, где социальные сети пронизывают все аспекты нашей жизни, необходимость тратить может быть еще выше. Согласно исследованию современного богатства, проведенному Чарльзом Швабом за 2019 год, более трети американцев признают, что на их привычки к расходам повлияли образы и опыт, которыми поделились их друзья в социальных сетях, и признаются, что тратят больше, чем они могут себе позволить, чтобы не упустить удовольствие. .
Время от времени тратите деньги - будь то новейший технический гаджет или семейный отдых - это часть того, почему вы много работаете, чтобы заработать и сэкономить деньги, поэтому непременно продолжайте делать это! Но также важно не позволить страху упустить возможность (FOMO) повлиять на вашу способность достичь долгосрочной финансовой стабильности.
Чтобы помочь справиться с давлением и побуждением тратить, рассмотрите следующие три ключевых принципа сбережения и инвестирования:
Создание богатства - это долгосрочное дело, и для долгосрочных инвесторов время на рынке важнее, чем попытки рассчитать время на рынке. Уровень ваших сбережений является важнейшим фактором при определении того, сможете ли вы достичь своих финансовых целей. И чем раньше вы начнете откладывать и инвестировать, тем больше у вас будет времени на потенциальный рост вашего вклада благодаря силе начисления сложных процентов.
При инвестировании также важно подумать о том, как диверсифицироваться по классам активов, таким как акции, облигации и денежные вложения, а также по секторам и географическим регионам. Правильное сочетание, которое может помочь определить финансовый консультант, будет основано на таких факторах, как ваша терпимость к потенциальным убыткам и ваш временной горизонт.
Совет. Комфортный и безопасный выход на пенсию - самая большая финансовая проблема, с которой когда-либо столкнется большинство из нас, поэтому важно начать рано. Тем, кто начинает откладывать на пенсию в возрасте 20 лет, мы обычно рекомендуем откладывать от 10% до 15% дохода до налогообложения. Задайте цель от 15% до 25%, если вы начинаете в свои 30 лет. Лицам старше 50 лет, которые только начинают работать, нужно будет отложить около 60% своего дохода до налогообложения.
Большинство из нас одновременно преследуют несколько финансовых целей - сбережения на пенсию, оплату учебы ребенка в колледже или покупку дома, и это лишь некоторые из них. Первым шагом к расстановке приоритетов и достижению этих целей является создание плана их достижения. Опрос Шваба показывает, что более 60% американцев, у которых есть письменный финансовый план, чувствуют себя финансово стабильными, в то время как только треть тех, у кого нет плана, чувствует такой же уровень комфорта. Финансовый план представляет собой дорожную карту для вашей финансовой жизни и гарантирует, что все части работают вместе, оставляя мало места для отвлекающих факторов. План также может включать бюджет или план расходов, чтобы помочь сбалансировать эти краткосрочные расходы и долгосрочные цели.
Совет. Независимо от того, работаете ли вы с финансовым консультантом или работаете самостоятельно, спросите себя, чего вы хотите, чтобы ваши деньги были достигнуты, и запишите все свои краткосрочные и долгосрочные цели - будьте конкретными и исчерпывающими. Определение ваших целей и их расстановка приоритетов поможет вам получить мотивацию для разработки финансового плана.
После того, как вы вложили средства, чтобы помочь вам в достижении ваших целей, есть несколько ключей, которые помогут вам оставаться сосредоточенными и не сбиваться с пути. Во-первых, не забывайте балансировать свой портфель не реже одного раза в год, чтобы он соответствовал вашим целям и толерантности к риску. Забыть о балансировке - все равно что позволить течению управлять вашей лодкой - вы, скорее всего, собьетесь с курса. Во-вторых, постарайтесь не обращать внимания на окружающий вас шум. На финансовых рынках это означает не поддаваться краткосрочным колебаниям рынка, независимо от того, движутся они вверх или вниз. В своем кругу общения постарайтесь не обращать внимания на то, как ваши друзья и семья могут выбирать, тратить или копить свои деньги. Вместо этого сосредоточьтесь на достижении собственных целей и придерживайтесь своего финансового плана.
Совет. Помимо ежегодной перебалансировки, ежегодный пересмотр финансового плана может помочь вам оставаться уверенным в его соблюдении. Ежегодный осмотр - также хорошее время, чтобы узнать об изменениях в ваших целях или обстоятельствах.
«Не отставать от Джонсов» всегда будет частью нашей культуры, но важно знать, что получение контроля над своим финансовым будущим снизит некоторое социальное давление как в Интернете, так и в реальной жизни. Сохранение ваших долгосрочных целей в поле зрения за счет старательных сбережений, инвестирования и финансового планирования будет держать вас на правильном пути.
Информация, представленная здесь, предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для использования вместо конкретных индивидуальных рекомендаций по налогообложению, праву или инвестиционному планированию. Если конкретный совет необходим или уместен, проконсультируйтесь с квалифицированным налоговым консультантом, бухгалтером, специалистом по финансовому планированию или инвестиционным менеджером.
Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы долга. Распределение активов и диверсификация не могут обеспечить прибыль или устранить риск инвестиционных потерь.
Charles Schwab &Co., Inc. Член SIPC.