Бэби-бумеры живут дольше, чем когда-либо прежде. Фактически, как нация, мы становимся все седе и серее. Согласно данным переписи населения США, «уже сейчас людей среднего возраста больше, чем детей, но страна достигнет нового рубежа в 2035 году. В этом году (они прогнозируют), что пожилые люди вытеснят детей по численности населения:люди в возрасте 65 лет и старше. ожидается, что их число составит 78,0 миллиона, а детей в возрасте до 18 лет - 76,7 миллиона ».
Многие бэби-бумеры по-прежнему игнорируют проблемы, связанные с продлением жизни, и необходимость подготовиться к этому явлению. Достаточно ли накоплено бэби-бумеров, чтобы позаботиться о себе с возрастом?
Ответ прост:нет. Фактически, это НЕТ .
Жить дольше; работает дольше; любить дольше. Отлично. Но все это будет стоить денег. Кто возьмется за эту вкладку? Вы просто пытаетесь избавиться от этих затрат и заботы своих детей?
Институт застрахованных пенсий в исследовании 2018 года обнаружил, что «42% бэби-бумеров не накопили ничего для выхода на пенсию. Среди тех, кто из числа бэби-бумеров имеет пенсионные сбережения, 38% накопили менее 100 000 долларов на пенсию. Кроме того, (только) 38% рассчитали сумму, необходимую для выхода на пенсию ».
The Bankers Life Center for a Secure Retirement опубликовал исследование под названием Растущая актуальность:реалии пенсионного обеспечения для людей со средним уровнем дохода . Было обнаружено, что осведомленность бэби-бумеров о своем старении и связанных с этим расходах начинает укрепляться. Скотт Голдберг, президент Bankers Life, сказал мне:«Хотя некоторые люди надеются дожить до 100 лет или даже дольше, стоимость ухода, связанная с продолжением жизни, все же может стать неожиданностью. Однако это не должно быть предметом переговоров в любом пенсионном плане. По мере того, как все больше людей из числа бэби-бумеров становятся опекунами своих родителей и близких с возрастом, они начинают сталкиваться с реалиями заботы из первых рук, в том числе с финансовыми жертвами, на которые приходится идти многим опекунам, чтобы обеспечить необходимый уход. Исследование показывает, что среди пяти основных жертв, на которые бэби-бумеры готовы пойти, чтобы обеспечить медицинское обслуживание, две ведущие - это сокращение других расходов (66%) и сокращение путешествий (41%).
«Испытывая заботу с точки зрения лица, осуществляющего уход, люди из поколения бума бэби-бума теперь видят финансовое и эмоциональное бремя, которое уход может ложиться на семьи и близких, особенно когда уход не был запланирован. В свою очередь, бэби-бумеры пересматривают и уделяют приоритетное внимание уходу в своих пенсионных планах, чтобы облегчить бремя, которое они могут возложить на других. Страхование долгосрочного ухода или выделение сбережений специально для будущих расходов по уходу может помочь семьям лучше подготовиться к неизбежной потребности в уходе в более поздние годы ».
Бумеры теперь берут на себя заботу о своих близких. По данным Национальной академии социального страхования, «сегодня услуги на миллиарды долларов бесплатно предоставляются семьями, члены которых тратят время и деньги, чтобы охотно помочь своим близким. Но у многих бэби-бумеров не будет таких помощников, и они могут в конечном итоге потребовать от своих товарищей-налогоплательщиков оплатить счет за найм опекунов. У миллионов бумеров не будет супругов или детей, на которых можно будет положиться, когда они станут немощными и изо всех сил стараются держаться подальше от домов престарелых ».
Вы не можете рассчитывать на то, что правительство оплатит счет. Medicare оплачивает стоимость медицинских услуг, предлагаемых в учреждениях долгосрочного ухода, но они НЕ оплатить стоимость «любого типа долгосрочного ухода, будь то в домах престарелых, в учреждениях для престарелых или в частных домах», согласно AARP.
Нет единого решения проблемы старения с достоинством и заботой. Опрос AARP показал, что «75% бумеров не учли расходы на здравоохранение в своих целях пенсионных сбережений, а 85% не включили расходы на долгосрочное лечение. Даже из тех 29% бумеров, которые консультируются с финансовым консультантом, только 52% включили медицинское обслуживание, а 36% включили долгосрочный уход в свои планы ».
Пришло время начать планировать и вовлечь в этот разговор своих взрослых детей. Некоторые варианты, которые следует рассмотреть, включают:
Это страховка, которая поможет вам покрыть многие услуги, не покрываемые обычной медицинской страховкой. Согласно NerdWallet, «большинство полисов возмещают вам расходы на лечение, оказанное в различных местах, таких как:
Вам действительно нужно покупать это, когда вам будет за пятьдесят или шестьдесят, иначе вы не сможете пройти квалификацию, или стоимость может быть непомерно высокой.
Страхование краткосрочного ухода, как правило, покрывает те же расходы, что и при долгосрочном уходе, но на более короткий срок, например от трех месяцев до года.
Большинство полисов полного страхования жизни предоставляют вам возможность ускоренного выплаты пособия в случае смерти, когда вы можете «взять часть выплаты по страхованию жизни, пока вы еще живы, чтобы оплатить медицинские расходы, включая долгосрочное лечение. Пособие в случае смерти уменьшается на сумму, используемую для долгосрочного ухода ».
У вас может быть денежная стоимость, заложенная в вашем существующем полисе, и может иметь смысл отказаться от нее и получить денежную стоимость (она будет меньше, чем пособие в случае смерти) и использовать эти деньги для оплаты долгосрочного ухода. Очевидно, что, когда вы действительно умрете, ваши близкие больше не будут получать никаких пособий по случаю смерти.
Это аннуитет, который вы покупаете, и он приносит доход, поскольку финансовое учреждение также вернет вам вашу основную сумму. Думайте о немедленном аннуитете как о чем-то вроде пенсии. Для инвестирования потребуется крупная сумма (обычно 50 000 долларов и более). Если у вас плохое здоровье, вы, вероятно, получите более высокую годовую выплату, чем если бы вы здоровы. Это связано с тем, что страховая компания, если вы здоровы, должна будет выплачивать выплаты в течение оставшейся вам жизни (что может быть долгим), либо они могут платить за определенный период времени.
Medicare в основном оплачивает краткосрочный уход, например, после падения или операции. Вы должны иметь право на предоставление услуг. Они не платят за опекунский уход, например, если у вас диагностирована болезнь Альцгеймера, рак и т. Д.
Не пытайтесь самостоятельно ориентироваться в финансовых водах. Есть профессиональные финансовые консультанты, которые помогут вам проанализировать все варианты. Вам действительно необходимо проанализировать свое текущее финансовое положение; ваши сбережения; ваш текущий образ жизни; и самое главное, ваши желания. Как вы хотите, чтобы ваши более поздние годы выглядели? Ты хочешь быть дома? Вас устраивает дом престарелых?
Когда вы разберетесь со всем этим, самое время приступить к планированию инвестиций. Это может включать сокращение времени, чтобы убедиться, что у вас и ваших близких будет вдохновенный путь вперед, который будоражит всех вас и не заставит вас вздрогнуть посреди ночи в холодном поту.
Мне нравятся слова Бетти Фридан, которая поддерживала Первый женский банк, когда я была президентом; «Старение - это не потерянная молодость, а новый этап возможностей и сил».