Последние пару недель были нелегкими для инвесторов с крупными активами на фондовых рынках США. Например, индекс S&P 500 значительно вырос, закрывшись 12 июля впервые на отметке 3 000 пунктов, а двумя неделями позже достиг рекордного уровня в 3026 пунктов.
С тех пор индекс S&P 500 и промышленный индекс Dow Jones резко изменились - оба упали примерно на 3% только за один день, 5 августа, на фоне растущей напряженности в торговом споре между США и Китаем. После всех колебаний индекс S&P упал примерно на 5% от своего рекорда по состоянию на 8 августа, но по-прежнему растет примерно на 18% за весь 2019 год - солидная доходность.
Тем не менее, когда рынок так сильно падает за один день, люди часто задаются вопросом, нужно ли им вносить изменения в свои инвестиции. Я считаю, что сейчас не время для радикальных изменений инвестиционного портфеля. Цены на акции не растут каждый день, месяц или год. Коррекции и даже медвежьи рынки - это нормально.
Для инвесторов, которые копят деньги для выхода на пенсию, падение акций может стать возможностью покупать акции по более низким ценам. Для тех, кто не находится в фазе накопления, сейчас хорошее время пересмотреть свои текущие инвестиции и изменить свой портфель, чтобы он соответствовал вашей терпимости к риску.
Инвесторы, независимо от их толерантности к риску, должны сосредоточиться на своих долгосрочных целях. Вот пять рекомендаций, которые помогут вам принять правильные инвестиционные решения, отвечающие вашим потребностям:
Внесение радикальных изменений в ваш инвестиционный портфель - например, перевод большей части или всех ваших инвестиционных счетов в наличные - сейчас может показаться безопасным решением, но такие решения, основанные на эмоциях, почти никогда не бывают хорошей идеей. Важно иметь долгосрочный инвестиционный план, которого вы сможете придерживаться во время неизбежных взлетов и падений рынка. В противном случае вы будете подвержены капризам своих эмоций, которые часто приводят к покупке акций вблизи рыночных пиков и продажам вблизи рыночных пиков.
Инвесторам, которые крайне обеспокоены недавним откатом цен на акции, следует подумать о корректировке своих портфелей за счет уменьшения доли акций. Люди с более низкой толерантностью к риску будут спать легче и будут лучше подготовлены, если падение фондового рынка продолжится и превратится в медвежий рынок, который определяется как снижение цен на акции на 20% или более, если они снизят долю в акциях сейчас. Корректировать соотношение акций к облигациям на 10% или 20% гораздо разумнее, чем идти «ва-банк» или «полностью уйти» из любого класса активов. Если часть вашего портфеля не связана с акциями или инвестициями, которые могут расти, как акции, человеку, вероятно, потребуется сэкономить больше денег или работать дольше, чтобы иметь достаточно денег для выхода на пенсию.
Так же, как важно перебалансировать ваш счет во время бычьего рынка, чтобы ваши акции и облигации оставались на целевом уровне, разработайте план ребалансировки вашего портфеля, если произойдет дальнейшее падение акций.
Для людей, которые все еще работают, отложите больше денег на пенсионный счет 401 (k) или корпоративный пенсионный счет до конца года. Лица младше 50 лет могут внести до 19 000 долларов в этом году в свой 401 (k), а лица в возрасте 60 лет и старше могут внести до 25 000 долларов. Независимо от того, растут ли цены на акции или падают, разумно максимально финансировать свои 401 (k) каждый год, когда вы работаете. То, что вы откладываете, может иметь гораздо большее влияние на вашу способность достичь пенсионных целей, чем доходность вашего портфеля. Благодаря сбережениям вы лучше контролируете свое финансовое будущее.
Фондовый рынок периодически будет испытывать сильные колебания, но не позволяйте ежедневным взлетам и падениям препятствовать планам инвестирования на длительный срок. Продолжайте делать периодические вложения, которые окупятся в будущем. Всегда помните, что именно «время выхода на рынок», а не «расчет рынка» приводит к успешным результатам инвестирования.