Федеральная резервная система постепенно повышала процентные ставки с декабря 2015 года. Но только недавно инвесторы начали уделять больше внимания тому, как это изменение может повлиять на стоимость заимствований и их портфели.

Если вас беспокоит, что повышение ставок может означать для вас и ваших инвестиций, вы не одиноки. Более половины (58%) инвесторов выразили некоторую озабоченность ростом процентных ставок в опросе, проведенном Ameriprise Financial. Среди тех, кто выразил серьезную озабоченность, многие считают, что повышение ставок может нанести ущерб их инвестициям или создать для них финансовые проблемы в ближайшем будущем. Поскольку ФРС терпеливо оценивает будущее повышение ставок, возможно, сейчас самое время принять меры, если у вас есть аналогичные сомнения. Вот несколько советов, которые помогут защитить ваше портфолио в меняющейся среде.

Оцените свое финансовое положение

Во-первых, просмотрите свой портфель и оцените, как повышение процентной ставки может повлиять на ваши финансы. Например, если вы инвестируете в облигации, знайте, что обычно, когда процентные ставки повышаются, ваши облигации падают в цене. Повышение ставок также увеличивает стоимость заимствований, потенциально затрагивая всех, кто берет новые студенческие ссуды или ипотечные кредиты, а также всех, у кого есть остатки на кредитных картах и ​​кредитные линии собственного капитала. С другой стороны, рост процентных ставок дает инвесторам возможность получить более высокую доходность по депозитам наличными, таким как сберегательные счета, фонды денежного рынка и новые компакт-диски.

Что нужно учитывать:

• Оцените процентный риск, которому подвержены ваши инвестиции, и оцените, соответствует ли он вашему уровню комфорта. Повышение процентных ставок не влияет на все облигации одинаково, поэтому может быть полезно поработать с профессиональным финансовым специалистом, чтобы оценить вашу устойчивость к риску на основе ваших точных вложений, личных обстоятельств и инвестиционных целей.
• Проверьте свои депозитные счета, чтобы узнать, сколько зарабатывают ваши деньги, и изучите ставки, чтобы определить, приносят ли ваши деньги столько, сколько могут.
• Просмотрите ставки по своим существующим долговым счетам (т. е. по кредитным картам и ссудам) и определите тип процентов, которые вы платите. Обратите внимание, какие из них имеют переменные ставки, если таковые имеются, и подумайте, как более высокие процентные выплаты по этим счетам могут повлиять на вас.

Создайте финансовый план

Наличие финансового плана может помочь уменьшить беспокойство и повысить вашу уверенность. Если у вас нет плана, еще не поздно его разработать. Финансовый специалист может помочь вам начать работу, определив ваши цели и то, что потребуется для их достижения, а затем выберет стратегии и инвестиции, которые помогут вам их достичь. Диверсифицируйте свой портфель, чтобы уменьшить негативное влияние роста ставок и извлечь выгоду из этой атмосферы.

Что нужно учитывать:

• Используйте диверсификацию, распределяя свои инвестиции по разным классам активов, включая акции, облигации, денежные средства и потенциально альтернативные инвестиции, такие как недвижимость.
• Если в вашем портфеле есть облигации, может показаться заманчивым уменьшить объем ваших облигаций в условиях роста ставок, но не поддавайтесь страху. Удержание облигации до наступления срока ее погашения может помочь избежать убытков при повышении ставок, поскольку вы вернете основную стоимость облигации плюс процентные платежи при наступлении срока погашения. И имейте в виду, что владение некоторыми облигациями в дополнение к другим активам остается эффективным способом снижения общего риска в вашем портфеле.
• Если вы хотите приумножить свои сбережения, подумайте о том, чтобы положить их на высокодоходный депозитный счет. Например, если вы положите 5000 долларов на сберегательный счет с доходностью 2,20%, ваши сбережения принесут 110 долларов через год, 222 доллара через два года и т. Д.

Обратите внимание на свой долг

Какие у вас источники долгов? Есть ли смысл рефинансировать? Планируете ли вы в ближайшем будущем взять на себя дополнительные долги? Это все вопросы, которые вы должны задать себе по мере роста ставок. Также обратите внимание на процентные ставки по существующим кредитам и кредитным картам. Если у вас есть какие-либо долги, по которым учитываются переменные ставки, вы должны следить за ними. Проценты по этим займам, вероятно, будут расти с ростом ставок, поэтому подумайте о поиске более выгодной сделки. Если у вас на горизонте крупная покупка и ваши финансы в хорошей форме, помните, что ставки по-прежнему остаются низкими, поэтому имеет смысл взять какой-нибудь «хороший» долг (например, школьные ссуды или жилищная ипотека) прямо сейчас. .

Что нужно учитывать:

• Если у вас есть какие-либо ссуды с плавающей ставкой, подумайте о рефинансировании, чтобы зафиксировать фиксированную ставку.
• Постарайтесь погасить долг быстрее. Например, используйте возврат налога или бонус на конец года, чтобы быстрее погасить долги.
• Позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попытайтесь договориться о более низкой ставке.
• Не паникуйте, если вам нужно взять новый кредит. Вместо этого найдите время, чтобы выбрать самые низкие цены.

Обратитесь за помощью к финансовому специалисту

Если меняющаяся инвестиционная среда не дает вам спать по ночам, может быть полезно поговорить с профессионалом в области финансов. Финансовый консультант может помочь оценить вашу ситуацию, разработать план, переосмыслить вашу устойчивость к риску и определить, может ли вам потребоваться корректировка вашей инвестиционной стратегии.

Как и при любых рыночных изменениях, не упускайте из виду свои долгосрочные цели, поскольку ставки продолжают расти. Используйте это как возможность проанализировать и диверсифицировать свой портфель, чтобы уменьшить убытки. Имея долгосрочную стратегию, вы будете лучше подготовлены к тому, чтобы справиться с повышением процентных ставок и всем остальным, что может повлиять на ваше финансовое положение.

Эта информация предоставляется только в качестве общего источника информации и не предназначена для использования в качестве основной основы для принятия инвестиционных решений. Его не следует рассматривать как совет, предназначенный для удовлетворения конкретных потребностей отдельного инвестора. Пожалуйста, обратитесь за советом к финансовому консультанту относительно ваших конкретных финансовых проблем.

Существуют риски, связанные с инвестициями с фиксированным доходом, включая кредитный риск, риск процентной ставки, а также риск досрочного погашения и пролонгации. Как правило, цены на облигации растут, когда процентные ставки падают, и наоборот. Этот эффект обычно более выражен для более долгосрочных ценных бумаг. Диверсификация не гарантирует прибыли.