Многое из того, что делает инвестирование таким интересным (или тревожным, в зависимости от того, как вы на это смотрите), - это выбор продуктов для вашего портфеля, а затем наблюдение за их ростом или падением.
Некоторые люди выбирают лучше, чем другие, или они нанимают того, кто это делает. В любом случае, многие инвесторы не могут не сравнивать эффективность своего портфеля с каким-либо эталоном - обычно с S&P 500 или Dow Jones Industrial Average. Однако иногда сосед, сослуживец или зять хвастается большой прибылью.
Возможно, это последнее предложение, вероятно, заставило вас улыбнуться, но в некотором смысле все упомянутые выше критерии имеют нечто общее:они не обязательно отражают ваши индивидуальные цели или терпимость к риску. Вы сравниваете яблоки с апельсинами. И если вас втянет в эту игру, вы рискуете принимать решения - и делать ошибки - на основе эмоций.
Вот гипотетический пример. «Сью» прошла весь процесс, пытаясь понять, что ей нужно от своего портфолио для достижения своих пенсионных целей. И ей было хорошо, куда все шло. Затем через год она пришла в офис своего финансового консультанта - мы скажем, что рынок вырос примерно на 20% - и она была недовольна, потому что она сделала только 7% на одной из своих инвестиций. Это было больше, чем была поставлена цель, и все же она не была довольна.
Затем произошла авария. И ее вложение, рента, не принесло денег - но и она ничего не потеряла. Ее советник ожидал, что она может рассердиться, но когда она вошла в офис в том же году, она улыбалась.
Почему она хмурится, когда она составляет 7%, и усмехается, когда она ничего не делает?
Она рассказала историю о своей соседке. Когда рынок рос, этот парень заработал 18% от инвестиций - и, конечно же, всем рассказал. Неудивительно, что у нее случился серьезный приступ FOMO - страх упустить шанс.
Потом рынок упал, и ее соседка потеряла 25%. Внезапно она почувствовала себя умной и, что еще более важно, в безопасности.
Все дело в перспективе.
Я действительно считаю справедливым, если вы инвестируете в рыночный портфель, сравнивать продукт или позицию с аналогами. Если у вас есть акции с большой или средней капитализацией, или фонд облигаций, вы должны быть уверены, что они работают. Но для общего портфолио, я думаю, важнее просто убедиться, что вы не сбиваетесь с пути. Это лучше, чем беспокоиться о том, не поспевает ли вы за каким-то случайным пробным камнем.
Как вы можете создать свой собственный соответствующий тест? Попробуйте вернуться назад.
Сначала оцените ситуацию. Для этого вам может потребоваться помощь профессионала или вы сможете сделать это самостоятельно. Вам нужно ответить на вопрос:«Где я сейчас и куда мне нужно добраться?»
Допустим, вам 60 лет и вы хотите выйти на пенсию в возрасте 66 лет. Каковы будут ваши источники дохода (социальное обеспечение, пенсия и т. Д.) И будет ли у вас дефицит? Скорее всего, вам придется отказаться от своего портфеля, чтобы заполнить пробел в доходах. Итак, вы должны быть уверены, что у вас там достаточно для работы.
Помимо дополнительных денег, которые вы можете припрятать в промежутке между делом, какая норма прибыли вам потребуется в среднем каждый год в течение следующих шести лет, чтобы помочь вам достичь своей цели? Если это 4%, это ваш ориентир. А если вам нужно всего 4%, зачем вам инвестировать в индексный фонд, который может заработать больше - но при этом потерять гораздо больше?
Почему бы не инвестировать более консервативно, чтобы в случае кризиса на рынке вы не взорвали свой план, не сделали гигантский шаг назад и, возможно, вам пришлось бы работать еще пять или более лет?
Вы, наверное, слышали выражение «не гоняться за возвратами». Хороший совет.
Не обращайте внимания на окружающий шум, особенно если он исходит от соседа или вашего зятя. Сосредоточьтесь на своих целях и определите собственные критерии успеха.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .
Ценные бумаги, предлагаемые через Madison Avenue Securities, LLC (MAS), члена FINRA / SIPC. Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые зарегистрированным консультантом по инвестициям IMG Wealth Management Inc. MAS и Investment Management Group не являются аффилированными лицами. MAS и IMG Wealth Management Inc. не являются аффилированными лицами. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Гипотетический пример был предоставлен только для иллюстративных целей; он не представляет собой сценарий из реальной жизни и не должен толковаться как совет, предназначенный для удовлетворения конкретных потребностей в конкретной ситуации.