Мы уже видели этот фильм - заоблачные цены на акции, заоблачные цены на недвижимость и повышение процентных ставок ФРС. Мы также видели, как те времена закончились в 2001 и 2008 годах.
На данный момент мои клиенты стремятся сохранить и защитить свое богатство, поэтому вот мои пять золотых правил инвестирования и два золотых правила расширенного планирования недвижимости, которыми я делюсь с ними, которые я усвоил за последние 25 лет. Я сосредотачиваюсь на работе с пенсионерами, чей собственный капитал превышает 1 миллион долларов; однако эти правила распространяются на всех.
Диверсификация может быть важной частью пенсионного плана, а центральная мера диверсификации - не иметь более 5% вашего портфеля в одной позиции.
Это очень важно, потому что вы никогда не знаете, может ли появиться одна плохая новость или какая-то новая технология, которая потенциально может нарушить производительность одной компании и цену акций. Например, в прошлом году у известного финансового гиганта Equifax произошла утечка данных, и его акции упали на 35% всего за несколько дней.
В S&P 500 11 секторов, поэтому у вас никогда не должно быть более 20% вашего портфеля в каком-либо одном секторе.
Это было большой проблемой в конце 90-х, когда акции технологических компаний были потрясающими, и если бы вы не переделали свой портфель до того, как лопнул технологический пузырь в начале 2000-х, любой, кто слишком сильно связан с технологиями, действительно потерпел бы поражение.
Мы снова наблюдаем это сейчас, потому что акции FAANG - Facebook, Amazon, Apple, Netflix и Google (Alphabet) - были самыми прибыльными и широко распространенными акциями. В целом за 2018 год эти шесть акций плюс Microsoft составили 98% доходности S&P 500 и 105% доходности Nasdaq 100.
Вызывает тревогу то, что Amazon, Netflix и Microsoft вместе только в этом году несут ответственность за 71% прибыли S&P 500 и 78% прибыли Nasdaq 100.
Если на данный момент вы владеете какими-либо высоко оцененными акциями и не хотите подвергаться такому риску, не забудьте продолжить диверсификацию. Помните, никогда не держите более 20% в каком-либо одном секторе S&P 500.
S&P 500 включает 11 секторов:
Позиции, которые приносят дивиденды, обычно предпочтительнее тех, которые этого не делают. Это означает, что ваши деньги работают на вас и по ходу дела платят вам деньги. С другой стороны, для пенсионера важно убедиться, что он не слишком рискует, а акции увеличивают риск для вашей основной суммы. Например, имейте в виду, что хотя в настоящее время AT&T выплачивает негарантированные дивиденды в размере 6,1%, во время финансового кризиса 2008 и 2009 годов AT&T потеряла 46% своей основной суммы.
Вот почему я предпочитаю использовать ETF и институциональные паевые инвестиционные фонды, чтобы добиться большей диверсификации с низкими комиссиями.
Всегда иметь фиксированный доход не менее 40%, включая вложения в недвижимость. Большинство пенсионеров не хотят иметь такую нестабильность в своем пенсионном плане, и это помогает им в достижении этой цели. Также имейте в виду, что мы девять лет на этом бычьем рынке недвижимости, поэтому будьте осторожны с текущими рисками, присутствующими на рынке недвижимости. В то время как молодые люди должны хорошо инвестировать в арендуемую недвижимость или REIT, пенсионер, целью которого является сохранение и защита своего богатства, может предпочесть принять во внимание эти высокие цены на недвижимость и укрепить свои позиции в этом секторе в пользу большего количества облигаций или вместо этого привилегированные акции. Как вам хорошо известно, рынки не растут вечно.
Держите 5% своих активов наличными, потому что в жизни случаются трудности. У большинства моих клиентов всегда есть от 50 до 75 тысяч долларов наличными в банке. Имеет смысл иметь на своем сберегательном счете как минимум шесть месяцев расходов.
Мои клиенты хотят не только помочь сохранить и защитить свое богатство, но и оставить наследство своим детям и внукам после их ухода. Вот два золотых правила планирования недвижимости, которые помогут вашей семье стать наследием.
Используйте траст династии, чтобы защитить имущество, которое вы оставляете своей семье. Адвокаты по имущественному планированию, с которыми мы работаем, создают отзывные живые трасты с положениями династии. Это означает, что после того, как вы и ваш супруг ушли, для каждого из ваших детей создается пуленепробиваемое доверие, которое рассчитано на 100% защиту от развода, 100% защиту кредиторов и 100% защиту от судебных исков. Эти трасты предназначены для защиты активов, которые вы оставляете своим детям.
Что также важно для моих клиентов, так это то, что эти трасты хранят свои активы в своей семейной родословной. После того, как ваш ребенок скончался, средства в доверительном управлении не переходят к супругу этого ребенка, а активы этого доверительного фонда переходят только к вашим внукам в тех же пуленепробиваемых доверительных фондах. Это также дает вашим внукам защиту от развода, кредитора и судебного разбирательства. Кроме того, это не дает вашим внукам контроля над деньгами в возрасте 18 или 21 года, но позволяет ждать, пока им исполнится как минимум 30 лет, чтобы они не совершали глупых ошибок в раннем возрасте.
Вы должны профинансировать отзывный траст династии. После создания траста вы должны профинансировать его, либо переуступив свои активы, не принадлежащие IRA, в эти трасты или изменив бенефициара ваших активов, чтобы ваш супруг (а) был основным бенефициаром (если применимо), а затем ваш траст был назван в качестве условного получатель.
Если вместо этого вы совершите ошибку, назвав своих детей условными бенефициарами, ваши активы не войдите в эти защищенные трасты, они войдут непосредственно на имя вашего ребенка без защиты активов или защиты родословной.
Что еще хуже, допустим, вы назвали свою бывшую жену бенефициаром и не изменили этого. Когда вы умрете, она получит эти деньги, даже если ваше доверие распорядится иначе. Обозначение получателя имеет приоритет над указаниями по доверию.
Крайне важно найти адвоката, который специализируется на расширенном имущественном планировании. Они могут быть дорогими, но, как всегда говорит мой папа, с планом недвижимости можно купить дорого и заплакать один раз или купить дешево и плакать вечно. Разве это не так со многими вещами в жизни?
Помните об этих пяти золотых правилах инвестирования и двух золотых правилах имущественного планирования, и вы будете более уверены в том, что ваше «птичье яйцо» выдержит любые будущие испытания.
Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Stuart Estate Planning Wealth Advisors не являются аффилированными компаниями. Stuart Estate Planning Wealth Advisors - независимая финансовая компания, которая разрабатывает стратегии выхода на пенсию с использованием различных инвестиционных и страховых продуктов. Ни фирма, ни ее представители не могут давать налоговые или юридические консультации. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Никакая инвестиционная стратегия не может гарантировать прибыль или защитить от убытков в периоды снижения стоимости. Любые ссылки на защитные пособия или пожизненный доход обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии страхования и аннуитета подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента. 595030