Потеря супруга может стать одним из самых тяжелых периодов в жизни человека. Переживая собственную потерю, я многому научился и ценю всех тех, кто посвящает себя помощи людям в их тяжелой утрате.
Работая с вдовами и вдовцами, мы обычно поощряем их к созданию «круга поддержки». Опытные и заботливые специалисты могут дать полезный совет до и после смерти.
Ниже приведены профессиональные советы двух экспертов, на которых я рассчитываю, с полезными советами для тех, кто, возможно, недавно потерял свою вторую половину.
Потеря супруга (а) достаточно сложна, но теперь вы сталкиваетесь с последствиями того, что вам нужно делать, чтобы продолжать жить своей жизнью и своим горем одновременно. Если вы не управляли семейными финансами, начните с рассмотрения различных оплаченных расходов и полученного дохода. Убедитесь, что вы понимаете каждую статью расходов и доходов, а также то, являются ли они единовременными или повторяющимися доходами или расходами. Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть текущие расходы в течение следующих нескольких месяцев. Обязательно отмените нежелательные периодические расходы вашего супруга, такие как медицинская страховка, подписка и клубные взносы, добивайтесь частичного возмещения, если возможно, как можно скорее. Держите общий текущий счет открытым не менее одного года, чтобы учесть возможные нечетные возмещения и расходы. - Джон Малдун, CPA, MST
Составьте список всего, что у вас на уме. Включите все, что, по вашему мнению, вам нужно сделать, все, о чем вы беспокоитесь или о чем думаете, и все, что, по мнению других людей, вы должны делать. Затем расставьте приоритеты в этом списке. Единственные неотложные вещи в вашем списке - это те, которые могут навредить вашему благополучию, если вы не сделаете их прямо сейчас. Хотя некоторые другие задачи могут казаться срочными, их можно и нужно отложить, оставив вам место, чтобы вернуться назад и развернуться. Изначально сфокусироваться только по немногим вопросам, которые действительно срочны и актуальны. Все остальное можно разделить между списком в ближайшее время и списком позже. - Сьюзан Брэдли, основательница Института внезапных денег
Банковские счета, брокерские и пенсионные счета, выписки по кредитным картам, налоговые декларации, полисы страхования жизни, названия автотранспортных средств, свидетельства о рождении, свидетельства о смерти (вам понадобится несколько дубликатов свидетельства о смерти по финансовым и налоговым вопросам, чтобы облегчить смену владельца) , свидетельство о браке, номера социального страхования и документы о планировании наследства, такие как завещание, трасты и любые оформленные доверенности. Для целей налогообложения может потребоваться оценка недвижимости, предприятий, находящихся в собственности, а также значительных личных или уникальных активов.
Если ваш (а) супруг (а) работал по найму, просмотрите льготные планы компании и поймите свои обязанности и льготы, доступные вам через вашего умершего супруга. Вам могут быть доступны пенсионные пособия, план 401 (k) (возможно, включите его в свою собственную IRA), страхование жизни, отпуск или пособие по болезни, бонусы или опционы на акции или средства, оставленные на счетах с гибкими расходами. Если вы были застрахованы медицинским планом компании вашего супруга (-и), вы, вероятно, продолжите получать ежемесячный страховой взнос в рамках COBRA. Если ваш (а) супруг (а) получал пособие по социальному обеспечению, о его смерти следует уведомить агентство. Вы больше не будете получать пособие в следующем месяце, но если вы это сделаете (из-за времени), вы должны будете вернуть платеж позже. - Джон Малдун, CPA, MST
Это нормально - чувствовать себя истощенным из-за всего, с чем вы внезапно сталкиваетесь как лично, так и в финансовом отношении. А когда вы устаете, страдают сосредоточенность, обработка информации, вспоминание и принятие решений. Составьте список тех сфер вашей финансовой жизни, которые вызывают у вас наибольший страх или наименьшую уверенность. Сообщите своему консультанту, что в течение этого времени вы можете проводить только относительно короткие встречи, во время которых вы узнаете о наиболее важных аспектах вашего нового финансового положения по одной (или, возможно, двум) темам за раз. - Сьюзан Брэдли, основательница Институт внезапных денег
Это особенно верно, если в браке были накоплены значительные финансовые активы, такие как недвижимость, инвестиции или бизнес, который принадлежал или частично принадлежал вашему супругу. Хотя вы по-прежнему можете подать совместную налоговую декларацию со своим умершим супругом в год смерти, может потребоваться дополнительная налоговая декларация (форма 1041) для деятельности вашего супруга после смерти за оставшуюся часть календарного года. И если задействованные активы на дату смерти оцениваются более чем в 11,2 миллиона долларов (2018 г.), может потребоваться форма 706 IRS через девять месяцев от Министерства обороны умершего. - Джон Малдун, CPA, MST
Многие вдовы говорят, что первые две годы самые трудные; они предупреждают вдов-первокурсников готовиться ко второму году, когда может показаться, что этому нет конца. Но, хотите верьте, хотите нет, но после долгой и суровой зимы, наконец, наступила весна, рано или поздно горе и смятение исчезнут . исчезнут настолько, что вы сможете снова смотреть вперед и мечтать. Вы почувствуете изменение по мере того, как оно приближается, и вы почувствуете его по мере его роста. Если у вас есть подходящие советники, вы можете попросить о помощи, мечтая и, возможно, финансовую проверку идей и возможностей. Не торопись; вам и вашим мечтам может понадобиться пространство для роста. - Сьюзан Брэдли, основательница Sudden Money Institute
В личном плане, в отличие от большинства людей, потерявших супруга, мне не требовались советы по финансовому планированию, однако я нашел помощь и поддержку, которые я получил от Джона и Сьюзан, бесценными.