Если вы одиноки, что произойдет с вашей финансовой жизнью во время чрезвычайной ситуации, например, серьезной автомобильной аварии или внезапной болезни? Чтобы защитить ваше богатство, важно назначить кого-то, кто имеет знания и доступ к вашим деньгам и другим финансовым документам, таким как банковские счета, полисы страхования жизни и ваше завещание. Если вы единственный, кто владеет этой информацией, это может создать большой финансовый риск.
Каждому нужна финансовая «поддержка», человек, который сможет получить доступ к вашим деньгам и помочь принять важные финансовые решения в определенных ситуациях. В случае одиноких людей этот человек может быть исполнителем их воли, финансовым или медицинским агентом, членом семьи или другом, который первым вмешается и поможет.
Недавно у меня был клиент, который испытал трудоемкий, дорогостоящий и разочаровывающий процесс попытки отследить активы и волю любимого человека, который внезапно скончался, не имея запасного плана. Год спустя она все еще не уверена, что учла все активы любимого человека. Теперь клиентка твердо намерена никогда не оставлять своих дочерей-подростков в таком беспорядке.
Ваша личная финансовая информация - это деликатная тема. И, в частности, женщинам, как правило, менее комфортно рассказывать об этой сфере своей жизни. Согласно исследованию женщин Fidelity Investments Money FIT, проведенному в 2015 году, 80% женщин воздерживаются от разговоров о финансах с друзьями или родственниками, говоря «это неудобно» или «это слишком личное». К сожалению, во время чрезвычайной ситуации часто бывает сложно помочь кому-либо, если у них нет доступа хотя бы к некоторым из ваших финансовых данных.
Вот пять советов, которые помогут одиноким людям составить резервный финансовый план, не подвергая риску свою финансовую конфиденциальность:
Начните с составления списка всех активов, включая банковские счета, 401 (k) и планы IRA, и укажите для каждого из них почтовый адрес, имя финансового учреждения или работодателя. Каждый должен ежегодно отслеживать свои финансы, поэтому один из способов создать резервный план - это поместить копию этого списка в запечатанный конверт и ежегодно передавать его близкому человеку, которому вы доверяете. Также предоставьте своему резервному лицу контактную информацию любого профессионального консультанта, такого как специалист по финансовому планированию, страховой агент, ипотечный брокер, юрист и бухгалтер.
К ним относятся ваш дом, сейф, сейф или кладовая. Важные документы, удостоверяющие личность, такие как паспорта, свидетельства о рождении и карточки социального страхования, скорее всего, находятся в одном из этих безопасных мест. Если вы где-то застряли, вы не хотите остаться без доступа к этим документам. Наконец, если вам удобно, дайте резервному лицу ключ, чтобы он мог получить доступ к вашему дому, хранилищу или другим объектам.
Большинство людей периодически вносят изменения в свой автомобиль или медицинскую страховку. Каждый раз, когда вы покупаете новый полис или меняются льготы по плану, обновляйте записи. Вашему помощнику потребуется список ваших страховых полисов, долгосрочного ухода и страховых выплат по инвалидности, а также номера полисов и компаний, которые управляют этими полисами. Не забывайте также о страховании жилья, автомобиля и гражданской ответственности. Наконец, храните эти документы в надежном месте и дайте близкому человеку знать, как получить к ним доступ.
Если эти документы понадобятся в случае возникновения чрезвычайной ситуации, лучше иметь при себе физическую копию, которую ваш близкий может показать врачу, судье, сотруднику правоохранительных органов или любому другому поставщику услуг экстренной помощи.
Предоставьте информацию для входа в банки, кредитные карты, авиамили и другие программы начисления баллов, учетные записи электронной почты и социальных сетей. Если вы недееспособны, доверенному лицу может потребоваться доступ к этим онлайн-аккаунтам. И хотя сейчас это может показаться немыслимым, им также будет легче управлять вашим имуществом в случае вашей безвременной смерти.
Назначение кого-то в качестве вашей финансовой поддержки и предоставление им ключевых документов не только защитит активы отдельного человека в чрезвычайной ситуации; это сделает жизнь менее напряженной для близких, которые заботятся о вас. Правильное планирование также может гарантировать, что активы, над созданием которых вы усердно трудились, и страховка, которую вы приобрели для защиты этих активов, будут доступны. Принятие правильных мер прямо сейчас обеспечит финансовую безопасность и душевное спокойствие, если в этом возникнет необходимость.