Несмотря на то, что вы можете подумать, основываясь на сообщениях в СМИ, есть много людей, которые старательно откладывают деньги на пенсию - и они действительно хотят понять это правильно.
Люди, с которыми я встречаюсь, состоятельны, умны и успешны в своих областях, и они тратят много усилий на изучение стратегий выхода на пенсию - читают книги и статьи, слушают теле- и радиопередачи, роются в Интернете и даже посещают уроки.
Они знают все старые эмпирические правила - «правило 4%», «правило 100» - и пытались преодолеть плюсы и минусы десятков стратегий получения пособий по социальному обеспечению. Они выяснили, сколько стоит страхование на случай длительного ухода и как лучше оставить деньги своим детям.
Но в конце концов они обычно понимают, что все это слишком сложно, чтобы обнять их руками. Пенсионное планирование - это не хобби и не то, чем вы можете заниматься в свободное время.
Уверенный выход на пенсию требует индивидуального комплексного финансового плана, который максимально использует все возможности и возможности. А для этого вам может понадобиться финансовый консультант, специализирующийся на стратегиях пенсионного обеспечения. Вместо этого я вижу людей, чей брокер, банкир или зять сказали им, что они в отличной форме для выхода на пенсию, потому что у них было много денег на пенсионных сбережениях. И они это делают. Они бросают работу, путешествуют, играют в гольф, покупают дом для отдыха - и через два или три года они смотрят, где они находятся в финансовом отношении, и их пугает, как быстро уходят их деньги.
Это потому, что никто не сказал им ТОЧНО, что им нужно делать, чтобы вести тот образ жизни, который они хотят, и при этом зарабатывать деньги на жизнь.
Я видел людей с 1 миллионом долларов, даже с 2 миллионами долларов, у которых заканчивались деньги, потому что у них не было плана. И я видел людей с 500 000 долларов, которые десятилетиями поддерживали комфортный образ жизни, потому что у них был правильный план. План может иметь огромное значение.
Итак, с чего начать? Большинство финансовых консультантов, специализирующихся на планировании пенсионного дохода, проведут вас через ряд шагов, чтобы помочь оценить ваши потребности и составить план. Мы называем наш «На пенсию со свободой», и он включает:
Здесь мы посмотрим, чего вы хотите от выхода на пенсию. Каковы ваши цели и мечты? С кем ты хочешь проводить время? Хотите оставить в наследство своим близким? Во время нашей первой встречи мы узнаем обо всем этом.
Как только мы узнаем, чего вы хотите, мы посмотрим, что у вас есть. Где твои деньги? Как это облагается налогом? Что вам понадобится для поддержания вашего нынешнего образа жизни? (Большинство людей не знают, сколько тратят; они просто предполагают.) Этот процесс покажет вам, что работает, а что нет.
После того, как мы рассмотрим ваш текущий подход, мы поговорим о том, что нам следует сохранить и какие варианты мы могли бы добавить, которые приведут вас к более успешному выходу на пенсию. Мы рассмотрим преимущества и ограничения каждой альтернативы, чтобы вы действительно поняли, что происходит.
Затем мы выполним разработанный план, выбрав лучшие инструменты и стратегии для работы.
Наконец, мы проследим, как у вас дела, и убедимся, что все идет так, как вы хотите. Мы, конечно же, будем следить за вашим пенсионным планом, но также будем оставаться на связи, чтобы узнать, какие изменения происходят в вашей жизни. Например, если вы потеряете работу за три года до выхода на пенсию, и вам нужен доход, мы можем это скорректировать. Или, если у вас или вашего супруга возникла неожиданная и дорогостоящая проблема со здоровьем, на это есть план. Или, если один из вас умрет и план дохода нужно изменить, мы готовы. Со всеми этими вещами легче справиться, если у вас уже есть комплексный план.
Пенсионное планирование становится все более сложным. Правила меняются, постоянно появляются новые замечательные продукты и возможности, а также всегда возникают новые проблемы.
Вы не можете просто летать и рассчитывать, что ваших денег хватит на 25 и более лет. Вам нужен план и профессионал, чтобы построить его для вас.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .
Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Freedom Financial Group не являются аффилированными лицами. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Любые ссылки на защитные пособия, пожизненный доход и безопасность обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии страхования и аннуитета подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента. AW11175154