Как вы думаете, возможно ли случайно построить дом вверх ногами?
Думаю, это могло случиться. Если бы вы не знали, что делали. Если у тебя плохой совет. Или если у вас не было набора чертежей для работы.
Очевидно, однако, что в какой-то момент вы заметили, что что-то пошло не так.
Когда вы строите свой финансовый дом, ошибки, которые вы делаете, обнаружить намного сложнее. Но идея та же:всегда лучше работать по плану.
Важно начать с прочного фундамента, построенного на «надежных деньгах», таких как социальное обеспечение и пенсия, которые могут обеспечить стабильный и надежный источник дохода. И если эти два потока доходов в совокупности недостаточно велики, вы можете решить подкрепить их аннуитетом. Думайте о фонде как о в основном - но не полностью - замене вашей зарплаты, дохода, который у вас был всю жизнь. Он должен быть стабильным и надежным.
Затем ваши стены, состоящие из консервативных вложений. Они могут быть подвержены некоторой нестабильности, но они выдержат большинство штормов. Иногда они гнутся, а иногда ломаются, но в большинстве случаев они помогают защитить вас.
И затем, конечно же, идет крыша, состоящая из ваших инвестиций с более умеренным и высоким уровнем риска. Чем больше усилий вы приложите к уходу и содержанию, тем лучше будет ваш финансовый дом. Тем не менее, эта часть вашего финансового портфеля может стать первой, когда ситуация станет нестабильной.
К сожалению, я все время вижу перевернутые финансовые дома, и часто люди, владеющие ими, даже не подозревают, в каком шатком состоянии они находятся. Потому что рынок отдает приоритет акциям, а людей учат гоняться за доходами, за всеми деньгами. идет туда, а не в хорошо продуманное портфолио.
Как починить перевернутый дом?
Диверсификация - это ключ к успеху.
Существует 13 классов активов, и инвестиции, приносящие максимальную отдачу в течение одного года, обычно не повторяют таких показателей в следующем. Вот почему так важно владеть смесью акций, облигаций и денежных средств, диверсифицированной в зависимости от рыночной капитализации и стиля. Это может помочь распределить риск, поскольку вы будете владеть активами разных типов, которые могут отличаться друг от друга в любой конкретный период времени.
Если вы смотрите на периодическую таблицу классов активов, в которой доходность активов ранжируется в соответствии с индексами мирового рынка, я рекомендую клиентам оставаться в среднем диапазоне, с инвестициями, которые заняли 5, 6 или 7 место по сравнению с предыдущим периодом. 20 лет. Не №1, но и не №13.
Это не означает, что вы никогда не потеряете деньги - помните, ваши стены могут прогнуться или даже сломаться. Но если вы воспользуетесь этим подходом, вы можете потерять меньше своих инвестиций. И я много лет говорил своим клиентам, что когда дело доходит до инвестирования, вы выигрываете, если не проигрываете крупно.
Если вы хотите иметь хороший, красивый дом с прочным фундаментом, крепкими стенами и подходящей крышей, вам нужны финансовые советы и стратегии, которые позволят использовать диверсифицированный портфель. Финансовый специалист, придерживающийся фидуциарных стандартов, может предоставить вам персонализированный подробный план, с которого вы начнете, или поможет вам, если вы стоите посреди протекающего фиксатора.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью.
Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Roberts Wealth Management не являются аффилированными компаниями. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Гарантии по страхованию и аннуитету подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента.