Большинство финансовых советов, которые вы видите, сосредоточены на том, чтобы рассказать людям, что им нужно делать, чтобы добиться успеха на пенсии.
Но не менее важно, а может быть, даже важнее, чтобы люди знали, что не делать.
В самом деле, есть ошибки, которые нельзя исправить. Я не преувеличиваю, когда называю эти грубые ошибки значительными, потому что они действительно могут существенно повлиять на ваш пенсионный план.
Когда люди спрашивают меня, что им делать, чтобы защитить свое будущее, я начинаю с того, что призываю их избегать следующих трех потенциально опасных ситуаций:
Любой план выхода на пенсию должен включать в себя чрезвычайный фонд - деньги, к которым вы можете получить доступ немедленно.
Что вы будете делать, если ваше здоровье изменится? Что делать, если у вашего супруга или одного из ваших детей возникла чрезвычайная ситуация? Будете ли вы отложить деньги на покрытие этих расходов?
Исследование Bankrate в 2015 году показало, что только 37% американцев имели достаточно сбережений, чтобы заплатить за чрезвычайную ситуацию на сумму от 500 до 1000 долларов. Большинство специалистов по финансовому планированию предлагают иметь достаточно денег, чтобы покрыть расходы на жизнь как минимум от трех до шести месяцев.
Также разумно иметь гибкий план (и планировщик), чтобы вы могли вносить изменения, если того требует ситуация. Когда вы летите, они показывают вам, где находятся выходы, еще до того, как вы покинете землю. Если вы отправляетесь в круиз, команда всегда проводит учения по спасательной шлюпке перед тем, как покинуть порт. Вы должны так же относиться к своему пенсионному пути.
Хорошо, так что жить слишком долго - это не совсем ошибка, но неспособность спланировать долгую жизнь - огромная ошибка. Некоторые люди думают, что им не дожить до 70, поэтому они не планируют его дальше. Другие искренне верят, что доживут до 100, но совершенно не планируют.
Самый большой страх, который мы слышим от пенсионеров, заключается в том, что они переживут свои деньги. Может быть, поэтому так много людей борются с переходом от фазы накопления (накопления) к фазе распределения (получение дохода).
Ваш пенсионный план является ключом к тому, чтобы ваши деньги продолжались. Частью этого является предварительное планирование и составление бюджета с учетом инфляции, расходов на здравоохранение и возможных изменений вашей жизненной ситуации с возрастом. Есть несколько отличных финансовых стратегий и инструментов, которые помогут вам справиться с этими проблемами, но вы должны преодолеть страх и отрицание и применить их, пока это имеет смысл - и пока вы еще можете.
Это не то, над чем большинство из нас может в значительной степени контролировать, но ваш уход все еще может стать бременем для ваших близких, если вы совершите ошибку, не подготовившись к этому. Смерть сказывается на тех, кто остался позади, конечно, эмоционально, но также - почти так же наверняка - и финансово. Пенсии, социальное обеспечение и другие пособия часто теряются или сокращаются вдвое после смерти супруга, хотя оставшийся в живых может прожить несколько десятилетий дольше. Как любимый человек будет жить без вас?
А что, если ты инвалид? Болезнь или инвалидность, требующие ухода, могут сильно повлиять на наилучшие пенсионные планы.
Существуют продукты, которые могут помочь вам в обоих случаях - в том числе некоторые полисы страхования жизни, которые предлагают ускоренные выплаты в случае болезни или инвалидности, но будут выплачивать пособие в случае смерти, если вы останетесь здоровыми и никогда не потребуете длительного ухода. Эти продукты могут помочь сохранить ваши активы, сохранить в неприкосновенности ваше имущество и вселить в вас уверенность, которую вы заслуживаете после выхода на пенсию.
Тщательный план поможет избежать даже самых серьезных ошибок. Поговорите со своим финансовым специалистом о создании системы социальной защиты сейчас, прежде чем вы уйдете на пенсию.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .
Статья и мнения в этой публикации предназначены только для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных советов или рекомендаций для какого-либо лица. Мы рекомендуем вам проконсультироваться со своим бухгалтером, налоговым или юридическим консультантом в отношении вашей индивидуальной ситуации.
Ценные бумаги, предлагаемые через Kalos Capital, Inc., и инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые через Kalos Management, Inc., по адресу 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, GA 30005, 678-356-1100. Masters Wealth Management Group, LLC не является аффилированным лицом или дочерней компанией Kalos Capital, Inc. или Kalos Management, Inc.